双重排斥下互联网金融在农村地区的普惠效应.pdf

经济学／管理学前沿 2017年第 1期 华 南 师 范 大 学 学 报 (社 会 科 学 版 ) 2017年 1月 No．1，2017 JOURNAL OF SOUTH CHINA NORMAL UNIVERSITY (SOCIAL SCIENCE EDITION) Jan．2017 “双重排斥下互联网金融在农村地区的普惠效应 吴本健，毛 宁，郭利华 【摘 要】互联网金融已成为推动金融普惠的重要力量，但在农村地区，互联网金融的发展受到 了其所依托条件的限制。互联网金融发展、农民使用互联网金融工具的能力及意愿、普惠金融三者 之间具有一定的关系。运用双 向固定效应模型对 31个省2007--2013年的面板数据进行分析，发 现：互联网金融的发展有利于农村金融普惠，也即互联 网金融具有普惠效应。但是，农民的 “工具 排斥”和 “自我排斥”会弱化互联网金融的普惠效应。因此，在推动金融普惠的进程 中要缓解农户 面临的 “双重排斥”：一方面要推动互联网金融基础设施的建设；另一方面要加强农村金融知识的 普及，提高农 民的金融素养。 【关 键 词】互联网金融 普惠效应 工具排斥 自我排斥 【基金项 目】国家自然科学基金青年项 目“农村正规金融发展、金融空间演化与县域 内城乡收入差 距”；国家社会科 学基金项 目 “多维贫 困视 角 下金 融扶 贫机制 与模 式研 究” (16BJL105)；中国普惠金融研究院(CAFI)研究课题 “数字技术如何提高普惠金融在农村地区的服 务能力”；中央民族大学青年教师科研专项 “多维贫困视角下民族地 区的精准扶贫 问题研 究” (2016KYQN53) 【收稿 日期】2016-08—22 【中图分类号】F832．35 【文献标识码】A 【文章编号】1000—5455(2017)01—0094—07 ◎ 快捷、高效低耗、信息量大等优势足无可争议的。 农 一 、 引 言 2015年 11月，中央全面深化改革领导 ／J、组审 村 基于信息通讯技术的各种金融业态 (如移动支 议通过了 《推进普惠金融发展规划 (2016～2020 金 融 付、P2P、众筹等)在实务界早已存在，但 “互联网金 年)》，明确提出发展普惠金融，目的足要提升金融 问 融”(InternetFinance)作为一个整体的概念却是由 服务的覆盖率、可得性、满意度，特别是要让农民、 题 研 谢平等(2012) 最早提出的。他们认为互联网金 贫困人群等边缘群体及时获取价格合理、便捷安全 究 融足介于金融中介和市场之间的所有金融交易袖 的金融服务。而普惠金融推进的难点和重点在农 组织形式。自2012年 以来，互联网金融的各种业 村贫困地区。农村贫困地区的金融服务供给面临 态在中围呈现出爆炸式的发展态势，引起了学界 、 着信 息不 对 称 (Stiglitz Weiss，1981；周 ＼， 业界及监管当局的广泛关注，但各界对互联网金融 2007) ’、交易成本过高 (朱喜等，2009；焦瑾璞， 本质及 内涵的解读却存在争议。 平等 (2014) 2014；马九杰等，2013) 、金融供给不足 (田霖， 提出互联网技术的普及将对传统的金融业态带来 2008) 、金融基础设施薄弱及风险分担机制不健 颠覆式的影响，互联网金融模式既不同于商业银行 全(杜晓山，2008；曹凤岐，2010)㈠。’等问题，从而 间接融资模式，也不同于资本市场直接融资模式，