5民间融资服务公司客户经理尽职调查纲要.pptVIP

民间融资服务公司 尽职调查实务 朱焕发 翔宇金融 一贷款申请、对象和基本条件 （一）申请： 1.贷款申请的法规要求： 第一，诚信申贷要求。要求借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整和有效的。 第二，主体资格要求。企事业单位依法办理工商登记或主管机关核准登记，个人应为具有完全民事行为能力的中国公民或符合国家有关规定的境外自然人。 第三，经营的合法合规性。借款人经营活动符合国家产业政策、营业执照规定的经营范围和公司章程，新建项目企业法人资本金到位比例要符合国家规定要求，而且有关部门批准文件完备等等。 第四，信用记录方面。主要通过人行征信系统查询。 第五，贷款用途必须以真实有效的商务基础合同、购买合同或其他证明文件为依据。 第六，还款来源在申请时应明确，一般应以正常经营收入作为首要的还款来源。 第七，申请材料要具备真实性、有效性和完整性。 (二)对象(定位)： 企事业法人(尤其是微小企业)、“三农”经济(尤其是种植业、养殖业和专业户)、个私经济、具有完全民事行为的自然人。 （三）基本条件： 借款人应当具备依法生产经营、产品有市场、生产经营有效益、品质优良，恪守信用等基本条件，并且符合以下要求(农户和自然人贷款除外)： l、上年度经工商局