金融前沿——消费金融公司发展.pdfVIP

Financial ForesightFinancial Foresight 金融前沿金融前沿 5555 国际金融 国际金融 INTERNATIONAL FINANCE INTERNATIONAL FINANCE 2011.09 2011.09 栏目编辑 张友先 消费金融公司发展 对银行信贷业务的挑战与启示 ◎陈溪 郭小波 消费正成为扩大内需、促进经济发展的重要力 导意见》等一系列政策措施，鼓励商业银行发展消 量，消费信贷在金融体系中的地位也逐渐获得重视。 费信贷业务。根据商务部《中国消费品市场发展报 国际上，欧美发达国家消费信贷已有数百年的历史， 告》的计算 , 200 9年，消费对经济增长的贡献占比 金融市场成熟，参与主体多元化。在我国，消费信 达到了 52.9%。国家政策的支持，消费需求的扩大， 贷发展仅数十年，银行是市场的主要参与机构。近 使消费信贷得到迅速发展。按照人民银行的统计数 年来，我国的金融体系改革逐步深化，个人信用体 据，2005 年至 2011 年 6 月末，消费贷款余额由 2.1 系也在不断发展和完善。在此基础上，银监会于 万亿元增长至 8.18 万亿元，占比由 11.25% 增长至 200 9年发布了《消费金融公司试点管理办法》，消 15.91%。其中短期消费贷款余额由 0.12 万亿元增长 费金融公司开始创立和发展。本文通过分析美国消 至 1.12 万亿元，6 年增长近 10 倍，远超同期信贷 费信贷市场结构，对比我国消费金融公司与银行信 总量和中长期消费贷款的增速。（见表 1 ） 贷业务，对消费金融公司和银行个人消费信贷业务 的发展进行了探究。 （二）消费金融公司的设立 200 9年 7 月 22 日 , 银监会公布《消费金融公 一、 我国消费信贷的发展与消费金融 司试点管理办法》（以下简称《试点管理办法》）， 公司的设立 并正式启动了消费金融公司试点审批程序。2010 年 1 月 6 日，中国银行、北京银行和成都银行成为首 （一）消费信贷的发展 批获批的消费金融公司发起人 , 分别在上海、北京 消费正成为促进经济发展的重要力量。为了扩 和成都三地率先试点。2010 年 2 月 24 日 , 中国银 大内需 , 改变中国经济增长过度依赖投资和出口的 监会正式批准北银消费金融有限公司开业运营。银 状况 , 政府出台了很多政策来鼓励消费。在金融领 监会批准消费金融公司成立具有积极的意义 ：一是 域 , 政府也支持鼓励商业银行向居民发放消费贷款。 有利于促进国内消费需求增长，支持经济可持续发 自 1 8 年以来，人民银