互联网金融涉嫌非法集资犯罪的界定及风险防范——基于网贷风险控制.pdfVIP

2016年10月 山西警官高等专科学校学报Oct．，2016 JoumaIofShanxiPoIice VoI．24No．4 第24卷第4期 Academy 【法学研究】 互联网金融涉嫌非法集资 犯罪的界定及风险防范 ——基于网贷风险控制 口郭耀峰 (山西金融职业学院，山西太原030008) 摘要：非法集资犯罪对于一个国家的经济和金融秩序构成严重的威胁和侵害。完善惩治非法集资犯 罪的法律制度，给民间融资特别是网络借贷平台划定合理边界，加强宣传以提高投资者的风险防范意识，对 于打击与防范非法集资犯罪具有重要意义。 关键词：非法集资；互联网金融；P2P网贷；防控 中图分类号：D924．33 文献标识码：A 改革开放以来，我国的经济和社会发展步入快 现。1997年刑法将非法集资犯罪确定为一个集合 车道，对资金需求的急剧上升带来了一个比较突出 罪名，结合最高人民法院出台的有关非法集资的司 的问题就是融资难。伴随着互联网金融的兴起，非 法解释，我们可以将非法集资界定为：个人或组织在 法集资不论从形式上还是手段上愈发显现其复杂性 没有经过相关行政职能机构的授权和批准的前提 和多样性，特别是借助P2P和众筹的噱头，以丰厚 下，擅自向不特定的社会公众募集资金的行为。目 利润回报来吸引大众，让人防不胜防，给社会稳定带 前非法集资犯罪包括的具体罪名主要有：集资诈骗 来了巨大的威胁和压力。 罪；非法吸收公众存款罪；欺诈发行股票、债券罪；擅 自发行股票、债券罪；组织、领导传销活动罪；非法经 一、非法集资的界定 营罪；擅自设立金融机构罪…。 非法集资最早源于十九世纪，一个叫庞兹的金 非法集资界定的核心要素主要包括：首先是主 融从业者对其投资者许诺可以获得高额的回报，并 体资格问题，即集资主体经过申请审批合格的为合 通过借新还旧的方式兑现对前期出资人的承诺，前 法，如果集资主体没有向相关职能部门申请资质或 期的投资者获得丰厚回报后大量宣传，这样就吸引 虽提出申请但有权限的职能部门超越权限批准的为 了更多的投资者进行投资，庞兹则趁机将投资者投 非法。其次，出资人是以投资为目的且为获取高额 入的资金全部卷走，这就是非法集资的雏形。我国 利润回报，而集资主体以高额的回报向投资者作出 出现非法集资的时间比较晚。改革开放前，由于受 承诺，在规定的时间内偿还本金并支付利息收益。 计划经济体制的影响和限制，对资金的需求量不是 第三，向社会不特定的对象筹集资金。所谓不特定 很大，没有形成真正的金融市场，也不可能出现非法 对象主要看是否涉及社会公众，根据相关司法解释， 集资。直到上世纪八十年代末国务院在关于银行业 主要看是否在公开场合进行大张旗鼓的宣传，如果 管理的行政法规中首次明确界定非法集资属于违法 只向自己身边的同事或者是亲人和朋友进行融资 行为，这是非法集资概念首次在我国正式文件中出 的，不属于向社会公众募集，但如果对同事、朋友和 收稿日期：2016—07—07 基金项目：山西省社科联2015—2016年度重点课题研究项目(SSKLZDKl加15094) 作者简介：郭耀峰(1979一)，男，山西河津人，经济法硕士研究生，山西金融职业学院教师，研究方向为经济法。