火灾风险与保险调控初探.pdfVIP

2007年6月 武警学院学报 Jun．2007 第23卷第6期 JOURNAL0FTHECHINESEPEOPLE’SARMEDPOUCEFORCEACADEMY V01．23No．6 火灾风险与保险调控初探 ●余后从．邓银才 (荆州市消防支队，湖北荆州434000) 摘要：分析了国外保险与消防之间的相互关系和合作经验，简述了我国保险和消防存在合作的相互需要，探讨了运 用保险调控火灾风险的措施。 关键词：消防；保险；火灾风险；保险费率 中图分类号：D631．6文献标识码：A 文章编号：1008—2077(2007)06—0061一03 我国目前已有部分省市出台了地方性法规要求 动加强防灾防损工作，减小保险财产风险，减少支付 公共娱乐场所和易燃易爆化学危险品场所投保火灾 保险金的几率和数额，壮大自己实力，也相应地减少 公众责任，并开展了保险工作。为进一步推进消防 了火灾危害，并在资金和技术上大力支持消防事业。 与保险的协调发展，本文就运用保险调控火灾风险 2．2保险业运用风险评估体系对参保企业的风险 的必要性、可行性和协调机制问题进行了初步探讨。 水平进行调控。欧美、日本、新加坡等国家和地区， 保险业已经形成了一套自有的风险评估体系，通过 1火灾保险的历史 对参保企业的风险评估，来确定企业的安全水平。 1667年，英国牙科医生巴蓬博士成立了一家火如果企业风险降低了，则相应地降低其保险费率；相 灾保险商行，开创了私营火灾保险的先例，而且在保 反，如果企业未能按要求降低风险，则保险公司有权 费的收取标准上首次引进了差别费率，依照房屋结 提高保险费率或中止合同。通过运用保险费率这一 构计算保费，巴蓬也因此有“近代保险之父”的美誉。 经济杠杆，来调动企业主动降低风险。 1752年本杰明·富兰克在美国费城创办了美国第一2．3保险业加强防灾防损工作，大力减少火灾危 家火灾保险社，开始了火灾保险与消防的结合。进 害。海外保险业为降低保险财产风险，减少保险金 入19世纪以后，火灾保险在整个经济生活中日益发 支出，下大力气加强防灾防损工作。保险公司根据 挥重要作用，标准的火灾保单开始使用，火灾保险承 保险合同的约定，结合被保险企业的规模大小，定期 保的范围也不断扩大，从不动产到动产、从单一向综 分配安全检查人员到各个单位进行检查，促使被保 合发展，使之成为一项普及性的财产保险业务。 险企业不断检修、保养、维护设备，控制和降低风险 水平。在美国，公共建筑物甚至独立的住宅都装有 2国外保险与消防良性互动的经验 消防报警器和水喷淋系统，这并不一定是消防部门 2．1经济发达的国家和地区，消防与保险互相协 的规定，很多是保险公司的要求。在客户投保前，保 作、渗透。一方面消防界加强火灾预防监管，消除保 险公司要进行现场勘查，风险评估，准确厘定合理的 险财产的不安全因素，化解风险；通过增加消防站、 费率；承保之后对被保险方在运营中的各种风险以 招募志愿消防人员、加强装备建设、强化执勤训练， 及消防设施等方面提出书面改进方案和建议。 提高抢险救援能力，尽可能减少火灾危害和损失，从 2．4保险业参与消防科研开发和消防标准制定，大 而减轻保险业灾后赔付的负担。另一方面保险业主 力资