十条禁令解读.ppt

*/20 */20 */20 中国邮政储蓄银行员工行为 十条禁令专题会 叶县支行 2015年9月 《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》 解 读 叶县支行 2015年9月 目 录 一、《禁令》出台的背景 二、《禁令》的主要依据 三、《禁令》内容及重要条款解释 四、《禁令》的处理方式和处理程序 前言： 为贯彻落实国务院和银监会关于“两个加强、两个遏制”专项检查活动等一系列银行业治理重大部署，进一步严格员工行为规范与管理，有效遏制资金案件高发势头，总行分析近年来我行案件和风险事件特点，梳理归纳了若干种对我行经营管理具有重大危害的“高频高损”违规行为，制定了《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》，员工一旦触犯，直接给予开出处分。 一、《禁令》出台的背景 案件防控形势需要 我行自2014年以来资金案件进入高发阶段，特别是2015年一季度以来全国邮政金融发案数量和涉案金额同比大幅上升，其中尤以内部员工参与民间借贷和挪用客户资金类案件数量多、金额大。 外部监管环境需要 1. 《关于当前中国邮政储蓄银行案件风险防范的监管意见》（银监办便函〔2015〕208号）15年2月 2.《关于加强银行业金融机构内控管理，有效防范柜面业务操作风险的通知》15年6月 标题 员工行为管理制度体系 《中国邮政储蓄银行员工守则》（2009） 《员工行为十条禁令》 《员工违规行为处理办法（试行）》 （2014年5月1日正式实施） 高压线 警戒线 基准线 二、《禁令》的主要依据 《禁令》第一条至五条主要依据《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（试行）》相关条款整合提炼而成，第六至十条主要依据监管部门及我行相关制度要求整合提炼而成。 三、《禁令》主要内容及重要条款解释 第一条 严禁以任何形式参与或介绍他人参与非法吸收公众存款、集资诈骗、民间借贷等活动。 《禁令》第一条“严禁以任何形式参与或介绍他人参与非法吸收公众存款、集资诈骗、民间借贷等活动”中，“民间借贷”是指我行员工以我行名义或误导对方以我行名义向企业或个人借贷。 以各种形式参加非法集资活动的； 介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷的。 三、《禁令》主要内容及重要条款解释 第二条 严禁参与涉恐、涉黄、涉赌、涉毒、涉黑、传销和洗钱等活动。 挪用邮储银行资金或客户资金买卖彩票、股票、期货、理财产品等的； 参与洗钱活动的； 参与‘黄、赌、毒、黑、传销’等违法违纪活动的。 第三条 严禁挪用、盗取银行或客户资金，严禁空存空取、空缴空拨，严禁以个人账户过渡银行或客户资金。 所禁止情形包括：信贷人员利用客户资料，违规发放贷款，为自己或朋友谋取私利；严禁利用自己的账户过度客户资金。白条抵库、空库、擅自动用库款垫付其他款项、盗取客户资金以及使用本人或他人账户归集、过渡代收付、代理保险、代理国债、代理基金、代理理财等资金。 “空存空取”是指在储蓄业务系统进行存款或取款交易操作，但没有收取或支付实物现金； “空缴空拨”是指在系统中进行资金缴款和拨款操作（系统原因导致的除外），但实物资金没有进行运送。 三、《禁令》主要内容及重要条款解释 第四条 严禁伪造、擅自印制、套用重要空白凭证。 第五条 严禁私刻、盗用、出借银行或客户印章、印鉴卡，严禁在与业务无关的账、表、簿、证等上盖章，严禁在空白纸张、空白介绍信、空白合同、空白票证、空白账簿/表等上预留印章。 条款解释：“银行、客户印章”包括：行政公章、业务印章、客户印章及其印鉴卡（印模）等。 第六条 严禁代客户保管存单、卡、折、现金、有价单证、票据、印鉴卡、支付设备、身份证件或身份证件复印件等重要物品，严禁违规代客户办理业务。 条款解释：“有价单证”是指经批准发行的印有固定面额的特定凭证（包括金融债券、定额存单、定额汇票、代理发行的各类债券以及印有固定面值金额的其他有价单证等）。 本条所禁止情形包括业务制度规定不允许代办的业务，以及业务制度规定可以代办但要求代理人必须严格遵守代办流程的业务两类。 业务制度规定不允许代客户办理的业务包括： 1.申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行、电视银行等电子银行业务；2.申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备（如网银Ukey或电子令牌、密码信封、支付密码器等）；3.投资理财；4.申请贷款、支用贷款、归还贷款。 业务制度规定可以代客户办理但要求代理人必须严格遵守代办流程的业务包括： 1.开户、销户、挂失、存款、取款、汇款； 2.设置/修改/重置密码、申请副卡、开立