黑龙江省农村金融体系创新研究.pdf

民营科技2017年第1期 经济论坛 黑龙江省农村金融体系创新研究 赵文天 (齐齐哈尔实验中学，黑龙江 齐齐哈尔 161006) 摘 要：以农村金融体系为研究对象，着重探讨如何通过金融体系的创新，达到显著增强金融服务 “三农”的功能，推动社会主义新 农村建设，并实现国民经济又好又快发展。提 出创新农村金融体系的目标与原则，阐述 “三农”发展金融支持的内在逻辑与现实依据，着 重探讨商业性金融、政策性金融和合作性金融的运行原理及其支农效应，指出创新农村金融体系，充分发挥金融支农功能，必须从改革 现行农村金融机构，创新农村金融组织与业务，加大政策支持力度和加强农村金融监管方面进行深化与拓展。 关键词：农村金融；现状；政策 1 黑龙江省农村金融体系的现状分析 保者 ，这虽然能够在一定时期内解决企业的资金需求，但不符合 1．1 农村金融体系的需求主体分析 《担保法》的要求 ，法律保护脆弱。我国各级政府出于促进农村劳 黑龙江地域辽阔，各地农业和农村的市场化 、专业化和城镇 动力转移和增加农村收入的考虑，制定了一系列支持龙头企业发 化程度有很大不同，因此农村金融需求存在地域上的不平衡性。 展的政策措施 ，其中包括政策信贷支持，这在一定程度上降低了 根据金融需求行为的不同，可以将黑龙江省农户划分为贫困农 龙头企业进一步发展的主要约束因素。 户、维持性农户和市场型农户；将农村企业划分为农村工商企业 2 黑龙江省农村金融体系的供给主体分析 和产业化龙头企业。各种类型的农户和农村企业，在金融需求的 目前黑龙江省的农村金融供给主体包括正规金融和非正规 形式和满足金融需求的手段上不尽一致。 金融。正规金融机构主要包括农村信用社 、农业银行、农业发展银 1)贫困农户。贫困农户是一种特殊的金融需求主体 ，其生产 行、农村邮政储蓄、农村商业银行和农村合作银行等。非正规金融 和生活资金均较短缺，他们作为金融机构放款的承贷主体时是不 主要是指民间借贷，包括私人之间借贷、地下钱庄等形式。 健全的，贷款风险较大。虽然贫困户也有贷款需求，但这种需求很 2．1 农村正规金融 难通过正规商业金融得到满足，只能通过政策性金融、政府财政 正规金融是指受金融监管部门监管的金融机构或者活动。黑 性扶贫资金、国际金融组织和国外援助以及非正规金融等较为特 龙江农村正规金融体系中主要包括以下几个组成部分 ： 殊的方式得到满足。 中国农业银行。作为同有商业银行 ，农业银行是农村金融的 2)维持型农户。这类农户已基本解决生活温饱问题 ，具有传 重要力量，涉农贷款包括专项农业贷款、常规农业贷款 、乡镇企业 统的负债观念和负债意识，一般较为讲求信誉。实践显示，金融机 贷款、农村供销社贷款 、农副产品收购贷款和农业、农村基础设施 构对维持性农户的小额放款是较为安全的，收回率较高。因此对 建设贷款等。主要服务对象为乡镇工业企业和农业企业等 ，很少 这部分农户的小额资金需求 ，一般可通过商业贷款方式得到满 对农户贷款。农行商业化改革步伐加快，贷款结构不断调整，贷款 足。农村信用社是该农户团体的主要贷款供给者 ，但信用社 自己 范围逐渐扩大，涉农贷款比重逐渐下降。 实力普遍不足，难以满足农户的资金需求。除信用社外 ，民间借贷 农业发展银行。作为政策性银行 ，农业发展银行职能定位随 也是维持性农户融资的主要途径。 着国家农业宏观调控任务，尤其是粮食市场调控的变化而不断调 3)市场型农户。这类农户开始从事以市场为导向的专业化、 整。1998年3月 ，国务院对农发行的职能作了重大调整 ，将农业开 规模化农业生产。为实现简单或扩大再生产，他们对信贷资金的 发贷款，扶贫贷款以及粮棉油企业加工和附营业务贷款划归农业 需求要比前两类农户强烈的多。满足市场型农户资金需求的方式 银行管理，农发行专门从事粮棉收购资金的管理。由于职位定位 和手段有 自有资金 、商业性信贷以及民间借贷。但在现有金融制 不清，目前农发行对农村经济发展的促进作用非常有限。 度下