拟上市(培育)小企业信用贷产品介绍.pptVIP

上海银行拟小企业金融新产品介绍 拟上市（培育）小企业信用贷产品介绍小企业金融服务中心 二○一三年一月 * 产品背景 1、国内资本市场的快速发展 2、创业板为小企业直接融资提供渠道 3、对于商业银行挑战与机遇并存 4、同业对拟上市企业的举措 5、上海地区的拟上市情况 * 拟上市小企业信用贷 一、产品特点 二、目标客户 三、拟上市阶段 四、准入条件 五、授信额度 六、贷前调查重点 七、评审与审批 八、业务原则与营销侧重点 一、产品特点 * 1、拟上市（培育）小企业的专项融资产品。 2、最高信用授信额度3000万元。 3、免第三方担保、免抵押。 4、上海地区作为制度产品，首家推出。 * 二、目标客户 1、企业符合上海银行小企业划型标准（净资产3000万元以下或年销售额3亿元以下）。 2、企业以在境内主板、中小板或创业板市场首次公开发行上市（IPO）为目标，并已进入“股权改制”阶段。 * 三、拟上市阶段 拟上市阶段 开始标志 完成标志 股权改制 签订律师、会计师及券商顾问服务协议 领取股份公司《企业法人营业执照》 辅导备案 签订上市辅导协议或股改完成标志 所在地证监局审核通过，出具监管报告 申报审核 向中国证监会发起申报 中国证监会核准，出具审核通过意见 挂牌发行 公开发行准备 股票挂牌上市 * 四、准入条件 1、企业成立4年以上，实际控制人拥有5年以上从业经历。 2、企业及实际控制人信用记录良好。 3、上年度财务报表经审计。 4、近2年营业收入平均增长率超过20%，且近2年及即期盈利。 5、其他常规小企业授信准入条件。 * 五、授信额度 1、授信品种：最长为1年的流动资金贷款。 2、信用授信额度如下： 目标板块 拟上市阶段 信用授信额度 基本担保方式 主板中小板 进入股权 改制阶段 上年度销售收入的10%-20%，单户最高2000万元 实际控制人或控股自然人股东须提供个人无限责任担保。 完成股权改制及以后阶段 上年度销售收入的20%-30%，单户最高3000万元 完成“申报审核”阶段，可以撤销个人无限责任担保。 创业板 进入股权 改制阶段 上年度销售收入的10%-20%，单户最高1000万元 实际控制人或控股自然人股东须提供个人无限责任担保。企业上市以后，可以撤销个人无限责任担保。 完成股权改制及以后阶段 上年度销售收入的20%-30%，单户最高2000万元 * 六、贷前调查重点 除常规贷前调查要求外，还应重点关注： 1、行业及主营业务特点 所处细分市场的行业地位与门槛 企业核心竞争力与盈利模式 近三年主营业务收入的构成情况及成长性 2、拟上市进程 根据时间节点判定依据确认企业所处拟上市阶段 关注上市相关政策的变化 3、其他融资渠道 企业除银行借款是否还有其他PE、VC等股权融资情况 * 七、评审与审批 1、评审、审批流程按小企业常规业务审批流程执行。 2、关注：区别阶段风险特征，合理配置授信额度 3、审批意见中明确并订立相关合同条款：原则上我行首次放款后六个月内争取替换抵质押授信，并成为该企业业务主办行；对于主要资产尚未办理抵质押授信的企业，授信期间如申请抵质押授信，我行应优先办理。 * 八、业务原则与营销侧重点 1、加强渠道营销，组织产品推介会 通过政府部门（金融办）批量获取拟上市企业信息，运用本产品开展集中营销。 2、提供综合金融服务，培育长期优质客户，建立战略合作关系。 3、加强产品组合，替换他行授信 * 谢谢大家！ * * * 上海银行拟小企业金融新产品介绍 * * *