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民间借贷法律知识培训 民间借贷的定义 民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。 民间借贷古已有之，随着人类历史存续至今。只要存在经济活动，民间借贷就不会消失。由于经济活动中需要资金的往来，由于个体的资金有限，在频繁的经济活动中，往往会出现资金链的断裂。再加上主流金融机构复杂的贷款流程，人们就会转向周围的亲朋好友借钱来解决资金流动的问题。 传统民间借贷的主体 传统的民间借贷多出现在熟人之间 出借人：有闲钱可以出借给他人的取得合理收益的群体； 借款人: 有资金需求的群体。 传统民间借贷的困境 熟人间直接借贷方便、快捷、手续简单、还款方式灵活，但往往规模有限，而万一发生纠纷，会伤及亲情友情，得不偿失。而陌生人之间的“非人格化的交易”又会因为信息不对称，交易费用高而难以发生。 一边是想为闲散资金找出路，却局限于有限的投资渠道。 另一边是需要资金，却受限于主流金融少量的贷款产品和门槛。 民间借贷服务机构 P2P 平台 民间借贷登记服务中心 民间融资登记服务机构业务依据 国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见国办发【（2013）67号 】 云南省人民政府关于金融支持经济结构调整和转型升级的意见》【云政发（2013）144号】 云南省金融办关于开展民间融资登记服务机构试点工作的通知【（2013）315】 关于加快推进民营金融机构培育发展试点工作的指导意见云金办【（2013）362号】 业务性质 《民间融资登记服务机构试点工作实施办法》第二条：民间融资登记服务机构是在一定区域范围内为民间借贷双方提供融资中介服务的有限责任公司或股份有限公司。 居间服务，为民间资金出借人和借款人提供交易的机会，本身不吸收资金，也不出借资金。 业务模式 担保与被担保 借贷 中介服务 业务合同 出借人投资意向登记表 出借人风险评估调查问卷 风险提示书 民间资金所有人（出借人）申请书及信息登记表 出借人承诺书 《民间资金借款合同》，简称四方合同 业务合同应注意的事项--编号（1） 合同编号：NO. 担字 第 号 一份合同一个编号，唯一，能区分 业务合同应注意的事项--甲方（2） 合同甲方只能是具备完全民事行为能力的自然人，不能是法人或组织 ， 审查：身份证 公安部公民身份证号码查询服务/framework/gongzuo/index.jsp 代理人：公证书 业务合同应注意的事项--日期（3） 精确到日，填明具体到期日期 不得提前解除合同 逾期还款的责任 四方合同与借款借据不一致的，以借款借据为准 业务合同应注意的事项--利息（4） 按照合同约定支付，合同未约定利息的视为不支付利息 不得超过银行同类贷款利率的4倍 不得计算复利 业务合同应注意的事项--签署（5） 面签：签字和手印 不得代签 代办的必须凭授权公证书及办理人员身份证 加盖骑缝章 民间借贷的担保 抵押 质押 定金 留置 保证 抵押 指债务人或者第三人不转移某些财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 抵押的财产可以债务人的，也可以是第三人的。 抵押是建立在某些特定的物之上的，是一种债的担保形式。 法律规定需要办理相应登记的，办理抵押登记后抵押才生效。 债务人未清偿债务时，债权人不能直接处置抵押物。----禁止流押 常见的抵押物：房产、汽车 质押 指债务人或第三人将其动产或者权利移交债权人占有，将该动产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产卖得价金优先受偿。 动产质押 权利质押 可以质押的权利--交付或者登记 1．汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单。 2．依法可以转让的股份、股票。 3．依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权。 4．依法可以转让的债权。 5．公路桥梁、公路隧道或者公路渡口等不动产收益。 定金 在合同订立或在履行之前支付的一定数额的金钱作为担保的担保方式。 交付定金的一方不履行债务的，丧失定金； 收受定金的一方不履行债务的，则应双倍返还定金。 不得超过标的的20% 。 留置 债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以留置财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利。 《担保法》第82条的规定，留置权属于法定担保物权，只适用于法律规定可以留置的合同。 依照《合同法》的规定，承揽合同的承揽人，运输合同的承运人，保管合同、仓储合同的保管人，行纪合同的