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银行客户金融隐私权的法律保护探讨 　　【摘要】随着社会经济以及金融信息化的快速发展，银行掌握了许多客户财务数据，这些金融信息成为重要的商业资源，依法保护客户金融隐私权已经成为银行需要履行的重要职责。当前银行客户金融隐私权的法律保护是各国银行业务法的重要内容，其已经成为现代银行进行业务竞争和树立信用形象的关键环节，因此我国需要对隐私权的法律地位加以明确，不断完善《金融隐私权保护法》等一系列法律，全面保护银行客户的金融隐私权。本文就对银行客户金融隐私权的法律保护进行分析和探讨 【关键词】银行客户；金融隐私权；法律保护 金融隐私权作为一种新型的权利，其主要是在信息技术和传统隐私权的基础上得以发展，具有一定的财产价值和人身价值。当前由于银行侵犯客户金融隐私权的事件日益增多，客户越来越重视隐私权的保护，对其保护类型和范围提出了更高的要求。但是我国在金融隐私权方面的研究尚处于学术层面，缺乏完整的理论体系，严重制约了我国金融行业的发展，因此加强我国银行客户金融隐私权的法律保护十分之必要 一、银行客户金融隐私权概述 对于银行客户金融隐私权而言，其主要是指银行客户个人对其金融信息所享有的权利，其不受他人的非法干涉，能够进行自我支配。一般来说，银行客户金融隐私权具有以下几点权能：①知情权能。知情权是前提性与基础性的权利，其与隐私权属于既互补又冲突的权利，客户要想对自身的金融信息加以保护，需要对银行的部分实施行为加以知晓，如信息公开范围、信息用途和信息内容等。②保密权能。金融隐私权最为本质和基础的权能就是保密权能，这是因为客户的金融隐私权无关公共领域或公共利益，客户不愿被公众知悉自己的财产信息，其有权决定公开或隐瞒其金融信息。同时客户有权要求银行履行相关的保密义务，禁止银行许可他人使用或对外泄漏信息。③支配权能。支配权能作为权能体系中核心内容，其主要是指客户传播、使用、储存和收集个人财产信息，且所享有的排他性的支配与控制权利。银行客户为了保证交易或业务的顺利办理，往往会向银行告知相关的金融信息，但是其仍然可以支配和控制这些信息，从而有效保护自身的隐私权。④救济权能。义务人不能侵犯权利人的合法权益，如果其违反义务而造成侵害，这时会产生救济权，银行客户可以寻求相应地救济，如要求侵权人赔偿损失、赔礼道歉、停止侵害等 二、银行客户金融隐私权的法律保护 对于银行客户金融隐私权的法律保护而言，其不仅具有自身独特的个性，也具有一般隐私权法律保护的共性，具体表现在两个方面：一方面是法律保护的方式。一般隐私权的法律保护方式主要包括间接保护和直接保护，而银行客户金融隐私权采用这种方式，在实践中形成了一般保护方式和专门保护方式。首先，专门保护方式。该方式主要是指以各行业的保护手段、保护目的和特点等为基础而分别进行规定，如美国采用这种方式对金融领域进行单独立法。美国人主要是对社会利益或社会组织与个人隐私权益相冲突问题进行思考，坚持分别考虑各领域的信息保护问题，从而保障个人隐私的前提下实现信息的充分自由流通。其次，一般保护方式。该方式主要是指不区分行业而统一保护个人金融信息，如欧盟采用统一保护信息数据的方式，在个人信息保护中纳入金融信息的保护。相较于美国分散式立法方式而言，欧盟属于全面的立法体例，更为重视个人信息保护程度 另一方面是法律保护的范围。由于银行客户金融隐私权由内容、客体和主体构成，因此其范围也需从这三点加以表现：①权利内容。银行客户金融隐私权赋予了银行客户知情权的权利，其需要保护自然人对个人金融信息的支配、维护、利用、隐瞒和知情权，不能对这些信息加以非法滥用与泄漏。而一般隐私权则是保护自然人对个人隐私的维护、利用、隐瞒和支配权利，避免受他人非法干涉。②权利客体。一般隐私权主要是对自然人的个人隐私加以保护，具有较广的范围；但是金融隐私权是对个人金融信息加以保护，尤其是财产性信息，范围相对较窄，保护客户交易中的信息以及相关账户信息等。当然个人金融信息主要是对财产性内容加以涉及，影响客户的物质利益。③权利主体。对于一般隐私权而言，其主要是对自然人加以保护，其他组织或法人不具备与自然人相同的情感因素，无法成为保护主体。但是金融隐私权保护的是一定范围内的自然人――银行客户，其主要是指自然人客户，与传统意义上的银行客户存在较大的不同。通常公民银行客户的身份多是随账户的注销而消失，但是客户在开设账户时将自己的基本信息让渡给银行，即便账户注销，银行仍然掌握客户的交易等信息，因此可以将这类客户纳入在金融隐私权保护范围内，以此维护客户的合法权益 三、结束语 随着金融信息化的不断发展，各个银行在经营和发展过程中掌握了大量的客户资源，这些资源能够使其在激烈的市场竞争中处于优势地位。当前由于银行客户信息泄露事件频繁发生，客户和银行之间的矛盾日益