第六章商业银行的国际业务.pptVIP

第六章 商业银行的国际业务 『本章要点』 国际业务的组织与特点 国际贸易融资 国际银行贷款 外汇买卖业务 国际结算方式 离岸金融业务 第一节 国际业务的组织与特点 一、国际业务的发展 （一）国际业务的含义 商业银行国际业务又称国际银行业务，是指商业银行所有以外国货币为载体开展的业务或针对外国居民开展的业务。 确定商业银行国际业务的标准有两条： 货币标准，凡是以外国货币为为载体开展的业务就是国际业务，反之就是国内业务； 业务对象的国籍标准，凡是对外国居民开展的业务就是国际业务，反之就是国内业务 （二）国际业务的产生和发展 商业银行的国际业务产生于国际贸易的需求，并随着国际贸易的发展而发展。 二战之前，商业银行国际业务发展进程比较缓慢，且基本是被动的 二战之后，商业银行的国际业务迅速发展，商业银行的角色发生变化 世界经济国际化、一体化趋势加强 金融管制逐渐放松，金融全球化趋势逐渐加强 科技水平迅速提高，新技术广泛应用于金融领域 专栏6-1 中国银行的国际业务 了解中国银行作为我国外汇和国际专业银行的地位。 二、商业银行国际业务的组织机构 国际业务部 通常设在总行，负责经营和管理银行所有国际业务，包括国际借贷、外汇买卖等。国际业务部是总行的一个重要业务部门，并不是设在国外的分支机构。 代表处 商业银行在国外组建机构的最初形式，当进入外国市场时，都要先成立代表处，作为业务会谈和进行联络的场所。代表处不是一个业务经营机构。 代理行 商业银行在国外没有或无法建立自己分支机构的情况下，往往通过与国外银行的合作，办理国外款项的收付和其他相关的国际业务，由此建立起来的长期的、固定的业务代理关系的国外银行就是代理行。 分行 商业银行分行是商业银行在国外设立的从属于总行的经营性分支机构。国外分行可以在当地法律许可的范围内从事各种银行业务。 附属机构 附属机构在法律上独立于总行，但直接或间接受总行的控制。包括全资子公司和合资公司两种形式。可以经营全面的银行业务。 三、国际业务的主要特点 参与主体一般都是跨国公司、企业和外国政府 交易规模一般比较大 经营风险大 第二节 贸易融资与国际贷款 一、进出口押汇 进出口押汇是指进出口商在出口合同的执行过程和货款的收回过程中，从商业银行获得信用担保和资金融通的信贷方式，分为进口押汇和出口押汇两种。 （一）进口押汇 进口押汇是指在信用证结算方式下，进口地银行应进口商的要求对出口商开出信用证后，在收到议付行寄来的议付通知书索汇时，经审核单证相符后，以进口商的全套提货单据为抵押，代进口商垫付货款给出口商的一种贸易融资方式。 流程如下：  （二）出口押汇 出口押汇是指在信用证结算方式下，出口地银行以出口商发运货物后取得的全套提货单据为抵押向出口商提供的资金融通。 流程如下： 专栏6-2 企业使用出口押汇融资 为什么很多外向型企业会采用出口押汇这种贸易融资形式？ 二、打包放款 打包放款是出口地银行向出口商提供的一种短期资金融通方式。一般是发生在出口商和进口商签定合同之后，出口商需要准备货物的时间段里，当备货资金不足可以向出口地银行申请短期资金融通。 流程如下： 三、出口信贷  出口信贷是由政府支持的，用以鼓励本国商品出口，加强本国商品的国际竞争力，鼓励本国的商业银行或其他金融机构为出口商提供优惠贷款的一种融资方式。 根据接受贷款对象的不同，又可分为卖方信贷和买方信贷 卖方信贷是指出口国银行向出口商提供的中、长期贷款，以便出口商向进口商提供延期或分期付款等优惠的付款条件,增加其产品对进口商的吸引力。卖方信贷一般金额较大，大多在大型成套设备的贸易中采用。 买方信贷是指出口国银行提供给进口商或进口国银行用于购买出口国商品或劳务的信贷融资方式。 买方信贷或卖方信贷的发展形式，即混合贷款，是指同一融资项目中，政府贷款与买方信贷或卖方信贷按某种形式混合发放的出口信贷。 混合卖方信贷，即政府贷款与卖方信贷混合发放，向本国出口商贷款； 混合买方信贷，由政府贷款与买方信贷混合向进口商或进口国银行贷款。 四、福费廷 福费廷（Forfeiting）又称为“包买票据”或“票据买断”，是指银行作为包买商从出口商那里无追索权地购买由银行银行承兑/承付或保付的远期汇票，而向出口商提供融资的业务。 福费廷对出口商的好处 ： 终局性融资便利 改善现金流量 节约管理费用 提前办理退税 规避各类风险 增加贸易机会 实现价格转移 流程如下： 五、银团贷款 银团贷款又称辛迪加贷款（Syndicate Loan），是由一家或几家商业银行牵头，多家商业银行作为参与行，共同向某一借款人提供的金额比较大的中长期贷款 （一）银团贷款的产生和