中小企业融资第2章信用担保.ppt

第二章 中小企业信用担保融资 本章教学内容 第一节 案例分析 第二节 信用担保操作流程与要点 第三节 信用担保知识要点 第一节 案例分析SH公司信用担保过程 一 、融资背景 二 、取得担保过程 三、经验启示 四、担保效果 分析与讨论 1、SH公司刚开始为什么难以获得信用担保？你如何看待SH公司的抱怨？ 2、反担保有哪些具体措施，担保公司为什么要提出反担保要求？ 3、企业要获得信用担保贷款，一般要满足什么样的要求？ 4、什么样的企业通常无法获得信用担保贷款？ 5、信用担保对中小企业融资起着什么作用？ 6、SH公司通过哪些努力最终获得了担保？你如何看待该公司的努力？ 第二节 信用担保操作流程与要点 一 、 担保业务流程 二 、担保申报材料 三 、申请担保企业应具备的条件 四 、担保项目审查与评估 五 、担保项目决策与实施 六 、担保项目后期监督与管理 一 、 担保业务流程 1、申请担保。 2、担保机构审查项目是否符合受理条件。 3、现场考察、资料审查和项目正式评审。 4、按决策程序进行决策。 5、落实反担保措施。 6、收取担保费。 7、签订担保合同、反担保合同、保证合同及相关协议。 8、对在保项目进行跟踪和监管。 9、解除担保责任： (1)无代偿解除 (2)代偿解除 二 、 担保申报材料 （一） 中小企业信用担保项目申报书 （二） 担保申请人提供的材料 （三） 第三人保证、反担保资料 （一） 信用担保项目申报书 1、 企业情况 （1） 企业基本信息 （2） 企业财务状况 （3） 企业管理情况 2、 项目情况 3、 项目资金情况 4、 申报事项 5、 反担保措施 6、 信贷部门意见 7、 对项目申报书和附送材料的审核及受理意见 （1） 企业基本信息 （2） 企业财务状况 （3） 企业管理情况 2、 项目情况 3、 项目资金情况 (1)总投资及完成投资情况 。说明项目预计总投资，已完成的投资的资金来源及主要用途 (2)余缺资金的筹措情况。说明各项资金来源，预计到位时间、使用条件。企业自有部分说明筹集计划和可能性，利用贷款的说明贷款条件和利率 4、 申报事项 5、 其他 5、反担保措施 抵押、质押或保证的具体情况 6、信贷部门意见 信贷部门承贷意向说明 7、对项目申报书和附送材料审核及受理意见 此栏填列担保公司项目受理人、项目负责人核实企业提交材料的完整性、真实性和有效性情况，审理受理条件，提出受理意见 （二） 担保申请人提供的材料 以抵押或质押为反担保方式应提供的材料 截至200 月 日主要存货明细表 截至200 年 月 日主要长期投资明细表 截至200 年 月 日主要固定资产明细表 截至200 年 月 日银行借款明细表 截至200 年 月 日应收帐款帐龄明细表 截至200 年 月 日或有负债情况表 （三） 第三人保证反担保应提供资料 三、 申请担保企业应具备的条件 1、企业依法登记注册、独立核算、自负盈亏、具有法人资格和履约能力。 2、财务会计核算规范，资产状况良好，依法纳税，具有符合法定要求的注册资本金和必要的营运资金、经营场所及设施。 3、具有一定的经营管理水平，没有不良的信用记录。 4、拥有良好的产品销售网络或经营服务渠道，具有匹配的销售或营业规模，拥有稳定的客户群和现金流。 5、企业连续经营1年以上。 6、融资用途符合国家法律规定，能形成较好经济效益。 7、能够提供担保机构认可的反担保措施。 不能提供担保的条件 银行逾期贷款未还； 偷漏税行为； 财务报表与税务报表不一致； 担保资料有虚假； 企业对外股本性投资总额超过净资产50%；所融资金用于股权性投资； 融资用于国家禁止或限制生产、经营和投资领域； 用担保套现贷款，从事非法转借贷牟取非法收入； 超批准范围违法经营； 资产负债率高于70%； 信誉状况不良，或最近3年曾有不良经营和违约记录； 涉及重大民事、经济纠纷，且没有最终认定结果； 无按期还本付息能力；经营状况恶化且难以改善； 无反担保措施或反担保措施不能落实； 主要领导人资信不可靠、经营管理能力低下或领导班子群体素质差； 财务管理制度不健全、经营及会计核算混乱； 企业申请担保金额高于其净资产； 有逾期债务关系尚未解除； 五 、 担保项目审查与评估 （一） 现场考察 （二） 资料审查 （三） 项目评估与评估报告 （一） 现场考察 1．了解企业是否正常生产经营。 2．机器设备利用率。 3．生产经营管理的规范性。 4．生产人员素质和水平。 5．厂方和办公场所情况。 6．库存情况 7．基础设施供应情况。 （二） 资料审查 审查企业报送的资料是否齐全 审查企业提供资料的有效性、合法性 (1)查询银行账户对账单 (2)