第03章电子商务付费系统.ppt

第三章 電子商務付費系統 大綱 3.1 電子商務的付費方式 3.2 電子付款系統的整體架構 3.3 電子付款系統的運作方式 3.4 B2C電子付款機制 3.5 B2B付款機制 3.6 電子付款的安全機制(SET、SSL) 3.7 P2P付款 電子商務的付費方式 目前電子商務的付費方式，依其特性主要分為四大類： 信用卡付款 立即付款 離線付款 貨到付款 傳統的付款方式遇上電子商務 傳統商業交易通常是採用離線付款的方式，離線付款方式是基於兩個基本假設： 假設1：交易雙方必須各自在其所在地現身。 假設2：交易流程當中一定有足夠的延遲，以便能夠發現詐欺、透支或其它問題等，並且給予修正。 傳統的付款方式遇上電子商務 由於傳統付款方式並不是在線上處理的作業模式，遇到電子商務的線上付款方式，就可能有下列五種問題發生。 (一)缺乏方便性 (二)缺乏安全性 (三)缺乏流通性 (四)缺乏適用性 (五)缺乏進行小額交易的能力 電子付款機制之定義 所謂電子付款，就是利用數位訊號的傳遞來代替一般貨幣的流動，達到實際支付款項的目的。為此可將電子付款機制定義為「利用數位訊號的傳遞來代替一般貨幣的流動，達到實際款項支付的目的的系統」，如：線上信用卡付款、電子錢包、電子現金、電子支票、及智慧卡等付款機制。 電子商務進行付款時，大致運用的工具可分以下幾類：線上信用卡、電子現金及電子支票，而將智慧卡視為輔助之付款工具，可在線上信用卡、電子現金上運用。 電子付款系統之安全需求 (一)身份認證性(authentication) (二)資料保密性(confidentiality) (三)資料完整性(integrity) (四)不可否認性(non-repudiation)—防止拒付 電子交易中的參與者 買方(Buyer)：係指在線上交易中，購買商品或服務的一方，也就是付款者(Payer)。 賣方(Seller)：係指在線上交易中，販賣商品或服務的一方，也就是收款者(Payee)。 發行機構(Issuer)：就是信用卡發卡銀行。 收單機構(Acquirer)：提供商店收款金融服務的銀行，它負責代理商店進行應收帳款的清算、管理商店帳戶等。並建立特約商店認證、註冊的各項過程，提供了安全電子商業的運作規範。 公正第三者(Trusted Third Party)：負責調解網路交易上所發生的爭議。 電子證書認證中心(Certificate Authorities, CA)：負責核發電子證書(Certificate)，用以確認交易者的身分 電子付款系統的整體架構 電子付款系統的整體架構中，除了上述的電子交易中的參與者外，必須要有軟硬體設備的支援，這些設備分別是，電子錢包(Electronic Wallet)、商店伺服器(Merchant Server)、付款閘道(Payment Gateway)。 電子商務及電子支付體系 就電子付款系統而言，大體可分成三類： 透過銀行付款 以電子資金轉換(EFT)付款 以電子貨幣付款 電子商務及電子支付體系 「電子資金移轉(EFT)」係經由終端機、語音工具、電腦或磁帶等資訊設備或工具作為下單、通知或授權金融機構處理資金往來帳戶的移轉行為者，謂之。 「數位信用卡」使用數位證書，又稱作記錄式資金移轉系統（notational funds transfer; NFT），因為它像傳統電子金融轉帳及電匯之記錄帳戶結算買賣之方式。不過由於線上傳輸的付款資訊包括機密的財務資訊，因此如果第三者攔截機密資訊，付款之消費者可能會遭財務損失。 電子商務及電子支付體系 電子貨幣為數位化的貨幣，其具備貨幣的功能。目前已開發的兩類數位貨幣為Digi Cash公司所發展的Ecash （數位現金）及英國NatWest銀行發明的Mondex智慧卡。 Ecash是基於線上交易的網際網路付款系統所開發出來的數位貨幣協定。其使用公開金鑰加密技術以維護數位貨幣的真確性。 Digi Cash公司授權Ecash技術給銀行，銀行轉提紙幣為數位貨幣並作驗證、清算、及結算帳戶，並以貨幣伺服器來驗證、清算及結算帳戶。 電子商務及電子支付體系 英國NatWest銀行所開發的Mondex智慧卡係屬於一種離線交易。離線付款系統從現有的儲值卡之電子資金移轉機制衍生生 而來。這種卡片持有預付帳戶資訊，且收卡片的商店通常由發卡者來收取交易金額。藉由嵌在這些卡片上的電腦晶片即可轉移付款資訊。 智慧卡與簽帳卡不同，簽帳卡不需預提現金。而隨著智慧卡發卡者開發網路界面設備，其亦可用於線上作業。與Ecash使用者類似，智慧卡用戶可從一個紙幣面額的帳戶提款到數位貨幣帳戶中。不過Modex智慧卡具有一個有內建Ecash Mint的可攜式硬碟，其安全性較Ecash佳。 網路上的小額付款