13、如何有效避免代签名(2012年6月版).pptVIP

法官点评：签名莫代劳 　　许多消费者在投保时往往只注意自己的签名，却忽视了被保险人的签名。觉得钱是我出的，将来赔款也是赔给我，和被保险人关系不大，所以“代签名”也没什么大问题。而部分不负责任的保险代理人对此也会真一眼闭一眼，殊不知这会导致自己将来陷入索赔无门的窘境。 　　不论是在旧《保险法》的约束下，还是在新法的“稍许宽容”下，为了保护自己的利益，为了理赔的顺利，建议被保险人最好都能亲笔签名，不要让人“代劳”。 　　如果以前购买的保险有“代签名”的问题，投保人最好马上与保险公司联系，进行被保险人补签名或签名变更的手续，以避免在遭到亲人亡故打击后，再遭拒赔的双重打击。 理财金手指：警惕保险猫腻 　　 这起案件本身并不复杂，但其中所揭示的保险市场中存在的诸多问题却值得我们警惕。一是保险代理人往往为求尽快签约而故意隐瞒或忽略某些关键条款，比如“指导”投保人代替被保险人签字，由此给投保人留下了巨大的潜在风险，本案中这位前保险代理人在离开本行业后“良心发现”出庭作证的情况实属罕见。二是为了追求业绩，保险公司在明知投保人代被保险人签字时往往也会睁一只眼闭一只眼，先收保费再说，等到真的需要赔付时，却拿投保时的瑕疵说事。 　　总之，保险本身条款复杂，如今又涉及新旧保险法的适用性问题，因此投保之前消费者一定要谨慎，最好能向一位第三方专业理财人员咨询自己所购保险是否合适，一旦发现问题想要反悔，也要在犹豫期内及时提出，以防自己的利益受损。 课程大纲 代签名的两种情况 代签名的行为分析 如何避免代签名 代签名的两种情况 投保人代被保险人签名 业务员代客户签名 1、投保人代被保险人签名 此种情况的产生主要是因为业务员和投保人法律意识淡薄，对保险合同在法律上的严肃性认识不足所致。这种情况，作为保险合同当事人一方的保险公司来讲，由于在实务操作中是通过其代理人进行签单的，因而对代签名情况往往无从知晓。从民法的角度讲，投保人代被保险人签名属于一种民事代理行为，这种由投保人在未经被保险人授权的情况下实施的代签名行为，须经被保险人事后追认方能有效。 2、业务员代客户签名 业务员代客户（投保人、被保险人）签名现象的产生主要出于这样一种情况：业务员在签单后回公司交单时，因投保单内容填写有误而进不了单。于是只能重新填写一份并代客户在投保单上签名。这种情形同投保人代被保险人签名一样，保险公司同样是难以觉察的。然而，这种由业务员代客户签名所造成的问题可能产生的争议和纠纷较前一种情形更为复杂和严重。 代签名——业务员在投保书、契约审核函件、体检报告书中的健康告知、各类疾病问卷、授权委托书、委托转帐合同、保单回执及各类变更申请书等公司规定需客户（投保人、被保险人、受益人或监护人）亲笔签名的相关保险资料上非客户本人亲笔签名。 代签名行为分析 以所签署的文件为依据进行分类：投保书代签名、契约审核函件代签名、体检报告代签名 以代签名行为发生原因为依据进行分类：客户默许的代签名、客户不知情的代签名 代签名行为分类 代签名行为后果 法律后果：导致保险合同无效 对公司的影响：给公司带来法律纠纷 对客户的影响：客户无法获得应有保障 对业务员的影响：导致业务员品质污点 保险法对代签名的规定 《中华人民共和国保险法》规定： 投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 （第十三条） 以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。（第三十四条） 变更保险合同的，应当由保险人在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和保险人订立变更的书面协议。 （第二十条） 其他法规对代签名的规定 《保险营销员管理规定》第三十三条：保险营销员应当将保险单据等重要文件交由投保人或者被保险人本人签名确认。 保监发（2000）133号文件规定：……必须有被保险人亲笔签名确认，不得有他人代签…… 平安个人寿险业务人员基本管理办法的规定 在销售过程中，未向客户展示及提供产品说明书、综合保障计划书及人身保险投保提示书等需要提供的保险资料 扣5分 发生在投保书（包括电子投保书）、金领建议书、客户权益确认书、契约审核函件、体检报告书中的健康告知、各类疾病问卷、授权委托书、委托转帐合同、保单回执及各类变更申请书、人身保险投保提示书等公司规定需客户（投保人、被保险人、受益人或监护人）本人亲笔签名的相关保险资料上，非客户本人亲笔签名的情况。 扣10分 在销售过程中，发现业务员让客户在尚未填写完整的投保书或《电子投保申请确认书》上签字，则予以扣分。 扣10分 业务人员本人或唆使他人代客户在投保书（包括电子投保书