建立正确理财观(下) (2).ppt

* * * ·汇编最新最契合业务伙伴面向客户的行销资讯· 资讯广角 金融理财一月通（二） ——建立正确理财观（下） 具有健康的理财观念 理财观决定一个人长久的收益率与生活水准。 设定目标，平衡风险 1、建立四大帐户，抵御人身风险 健康保险账户 养老金领取账户 长期投资理财账户 人生风险保障账户 为家庭收入主要创造者投资建立人身风险保障账户，让需要依靠我们生活的亲人有安全的生活保障。 由疾病导致收入减少或中断，巨额费用增加，为自己和家人投资建立健康保险账户，让社会力量为我们支付高昂的医疗费用。 晚年收入中断，养老费用长期持续支出，为自己的老年生活建立专项养老金领取账户，让您老有所养，晚年生活无忧。 资金贬值，投资失败，财富蒸发……为家庭的闲置资金建立长期投资理财账户，让闲置资金不断增值，家庭财富持续增长 2、稳健理财，尽量将投资风险分散化 ——“鸡蛋不要都放在一个篮子里” “32221”个人财富组合投资理财策略： “3”：30%用于储蓄以备后用 ——安全稳妥 “2”：20%用于购买债券以增加收益 ——稳扎稳打 “2”：20%用于购买股票以寻求高利 ——当心风险 “2”：20%用于实物投资以追求增值 ——别样投资 “1”：10%用于购买保险以防止意外和追求收益 ——保值防灾 案例： 三口之家，丈夫35岁，妻子32岁，女儿3岁，夫妻俩都有稳定工作，有一套60万的商品房，具体情况如下： 小孩教育计划每月2000元，父母养老每月2000元，保险保障，日常开支及紧急备用金 总体需求 除各自单位保险外，没有额外保险 保险 6000元 月支出 8000元 月收入 40万 金融性资产 数额 项目 数额 项目 家庭分析： 此三口之家正处于积累阶段，缺乏投资经验，未来支出较大，应该以稳健型投资为宜。在市场向好、获利机会大的时期，调整原有总投资40万，采用股票（20%）+股票性基金（30%）+债券基金（30%）+货币基金（20%）的模式，预计整个组合获取10%左右的年收益率。 30%，共12万分批买入2-3只 债券基金 月收入的10%，以备意外发生 夫妻俩意外和重大疾病险，女儿健康险，共每月支出800元 保险 总体收益率据市场情况而定，大体每月投资收益可在3000元左右，可部分满足私家车，日后孩子教育和父母养老等。如有盈余可继续投资。 20%，共8万元分批买入 股票 20%，共4万买入一只作为股票和其他基金投资的蓄水池和中转站 货币基金 30%，共12万分批买入2-3只；每月盈余（2000元）中的1000元，可定期、定额买一只基金 股票基金 半年的支出费用，以备收入中断 24000元 活期存款 以备紧急之用 10000元 现金 针对需求 大体比例 理财品种 （仅为案例演示参考） 理财建议表： 摆正心态，不可贪婪 ——理性战胜欲望，理财不是一夜暴富 2、要投资就有风险，天下没有常胜将军，当亏损时也要有心理承受能力。 1、着眼于长期增值； 张三买了一只股票，股价涨时他指望还会继续涨，舍不得卖；股价跌时又舍不得卖指望还能涨回来，结果股价一跌再跌，直到套牢。 ——为投资设定盈利目标和损失限额，达到目标就迅速撤出，出现损失达到限额就果断“壮士断腕”，防止损失扩大。 以上这只是一个很粗略的理财计划，基本反映了理财的方法与程序。计划一旦制定后，需要严格执行，同时可根据实际需求变化和市场情况不断进行局部调整。 做足功课，不盲目投资 ——理性面对“热门”，切勿盲目跟风 “热门股”、“热门楼盘”、“热门邮票”，热门不一定收益高，有时甚至是陷阱。 莽撞投资或者完全听信他人的投资者是最忌讳的， 学些理财知识，做些功课，理财投资就不像我们想象的那么难。 敬请关注下一期《金融小知识普及》 太平在线 实时播报全系统个险业务单位工作与活动开展动态 业务启动：河北邢台召开个险六月份启动会；湖北孝感召开六月本部启动会 5月26日，河北分公司邢台中支召开了六月份启动大会，邢台中支梁永刚总及内外勤员工参加了大会，个险部赵颖毅经理首先对五月份工作进行总结盘点，并对六月份的工作进行布置，提出要深化四节点经营，强调全体主管在每月1号开单，全员要在10号开单。培训部郭强经理做了针对儿童市场的主打产品介绍。会议最后，梁永刚总做重要讲话，提出“挑战百万巅峰，冲刺半年任务”的口号。 5月25日早，湖北分公司孝感中支召开六月本部启动会。在《最好的自己》版块中，严东涛经理带领大家一起回顾了每人入司以来的业绩高点，激发了大家的信心，一定要在六月做最好的自己！接下来，王平老师鼓励大家通过六月份的努力，超越巅峰，达成目标！会上，彩虹部与俊豪、凌云两部组成的联合部举行了兵团对决PK赛，把本次启动会的气氛推向了高潮。最后，宋经理在《主席结论》中讲到