第4章保险合同2.pptVIP

第三节 保险合同的订立、生效与履行 一、保险合同的订立 二、保险合同的生效 三、保险合同的履行 保险合同的订立 （二）订立的程序 1.要约（要保）（Offer) 要约是一方当事人向另一方当事人提出订立合同建议的法律行为，是签订保险合同的一个重要程序。 承诺是当事人另一方就要约方的提议表示同意与其订立合同的意思表示。 一般合同： 要约——承诺 不一般的合同： 要约——新要约（反要约）‥ ‥ 承诺 1999年9月28日，某海运公司向保险公司投保了船舶险，在其填写的投保单中，航行区域一栏填写为：亚太区域。该投保单为格式投保单，在其投保单题头下以印刷小字体标有：本投保单由投保人如实填写并签章后作为向本公司投保船舶险的依据，本投保单作为该船舶保险单的组成部分。保险公司按照公司有关只能承保近海船舶的规定，在出具的保险单上将航行区域规定为：东亚及东南亚。并规定保费分三次缴纳。海运公司对此未作异议表示，按保单约定分三次交清了保费。2000年5月，投保船只因主机故障发生过一次保险事故，海运公司曾依据保单向保险公司提出过索赔。保险公司按照保单规定，在仔细勘察后依法做出了赔付决定。 2000年9月，投保船只航行至大洋洲马绍尔群岛马朱罗港附近搁浅，后被拖船拯救，海运公司向保险人要求赔偿全部损失共计135万元人民币。保险公司以海运公司超出保单规定的航行区域，没有及时告知保险人，导致保险标的危险程度增加为由做出拒赔决定。海运公司遂诉至法院。 一般的合同一经成立便生效，那么保险合同呢？答案是不一定的。 二、保险合同的成立与生效 保险合同的成立：当保险人审核投保人填具的投保单后并在投保单上签章表示同意承保时，即意味着保险合同的成立。 保险合同生效是指保险合同对当事人双方具有约束力，即合同条款产生法律效力。 成立不等于生效！ 保险合同多为附条件的合同，以缴纳保费为合同生效的条件； 我国保险实践中多实行“零时起保” 。 1、财产保险合同（诺成合同）的生效条件 财产保险以保险双方约定交付保险费的时间和方式为生效条件——“零时起保责任制” 例如：某单位于2002年4月22日16时投保。双方约定，于4月24日零时合同开始，为期1年，保险公司允许投保人在合同开始日之后15天内交付保险费。企业于4月25日发生保险事故。保险公司负赔偿责任吗？ 2、人身保险合同（实践合同）的生效条件 人身保险以投保人交付首期保险费为生效条件。 保险合同生效时间：保险合同产生当事人预期的法律约束力的时间； 保险期间：当事人在保险合同中约定一定期间，保险事故只有发生在这个期间内，保险人才负担给付保险金的责任。 保险责任开始时间：保险人开始承担保险责任的真正时间，只有从此时起，被保险人才能获得真正的保险保障。 1、没有约定保险期间和保险责任开始时间 合同生效 2、没有约定保险责任开始时间，在生效的前提下 保险期间开始时间 3、约定保险期间和保险责任开始时间，在生效的前提下 保险责任开始的时间 追溯保险，即保险责任期间追溯到保险期间开始前的某一个时点，也就是保险公司对于合同成立前所发生的保险事故也要承担保险责任，此种情形多适用于海上保险合同。 另外，观察期间的规定，一般是合同生效若干日后，保险公司才开始承担保险责任。即保险责任的开始时间在保险合同生效之后，此种情形多适用于健康保险合同。  （1）保险合同于2010年3月1日有效成立，约定的保险期间从2010年3月2日开始，约定的保险责任开始时间是2010年3月3日；事故发生在2010年3月2日； （2）保险合同于2010年3月1日有效成立，约定的保险期间从2010年3月3日开始，约定的保险责任开始时间是2010年3月2日；事故发生在2010年3月2日； （3）保险合同于2010年3月2日有效成立，约定的保险期间从2010年3月1日开始，约定的保险责任开始时间是2010年3月3日；事故发生在2010年3月1日； （4）保险合同于2010年3月3日有效成立，约定的保险期间从2010年3月1日开始，约定的保险责任开始时间是2010年3月2日；事故发生在2010年3月2日； （5）保险合同于2010年3月2日有效成立，约定的保险期间从2010年3月3日开始，约定的保险责任开始时间是2010年3月1日；事故发生在2010年3月1日； （6）保险合同于2010年3月3日有效成立，约定的保险期间从2010年3月2日开始，约定的保险责任开始时间是2010年3月1日；事故发生在2010年3月2日； 2001年10月5日谢某听取信诚的保险代理人黄某介绍后，与之签署了《信诚人寿(投资连接)保险投保书》，指定其母作为自己的保险受益人，主合同