第章 银行业.ppt

新世纪高职高专实用规划教材经管系列 郭晓晶　丁辉关 主　编 第8章 银行业 8.1 现代银行业的产生与发展 8.2 商业银行及其业务 8.2.1 商业银行概述 8.2.2 商业银行的负债业务 8.2.3 商业银行的资产业务 8.2.4 商业银行的中间业务和表外业务 8.3 中央银行 8.3.1 中央银行概述 8.3.2 中央银行的主要业务 8.3.3 中央银行的金融监管 8.4 政策性银行 内容提要： 本章主要阐述银行业的产生和发展历史；商业银行的性质、职能与主要业务；中央银行的性质、职能与基本业务；政策性银行的性质、职能与基本业务等内容。 基本概念： 　商业银行　单一银行制　总分行制　银行控股公司制　连锁银行制　代理银行制　安全性原则　流动性原则　盈利性原则　负债业务　资产业务　中间业务　表外业务　单一中央银行制　复合中央银行制　准中央银行制　跨国中央银行制　金融监管　政策性银行 重点问题： 1、商业银行的性质和职能； 2、商业银行的主要业务； 3、中央银行的性质和职能； 4、政策性银行的性质与职能。 8.1 现代银行业的产生与发展  8.1.1 现代银行业的产生与发展 1.商业银行的产生与发展。 （1）银行业是个古老的行业，由古代货币经营业演变而来的。 （2）银行业最早的发源地是意大利，世界上第一家银行是1580年成立的威尼斯银行。 （3）1694年在英皇三世的支持下，由英国商人以股份制形式成立了英格兰银行，标志着现代商业银行的产生。 2.中央银行的产生与发展。 （1）萌芽阶段： 17 世纪中叶到 1843 年。 （2）创立和发展阶段： 1844 年到 20 世纪 30 年代。 　 英格兰银行是世界上第一家真正发挥作用的中央银行。1844年，英格兰银行独占货币发行权，成为中央银行的典范。 （3）不断完善阶段：20世纪30年代大危机以后。 　　凯恩斯提出了政府干预经济理论，中央银行执行货币政策，管理职能进一步强化。 8.1. 2 现代商业银行的发展趋势 1.业务综合化和全能化。 2.银行机构的集中化。 3.银行资产证券化。 4.银行业务电子化：电子货币(e-currency)、电子银行(e-bank)、网络银行(i-bank) 。 5.银行业务经营的国际化。 8.2 商业银行及其业务  8.2.1 商业银行概述 1.商业银行的性质 商业银行是企业 ：追求最大化利润 (2) 商业银行是特殊的企业：经营对象、产品、经营活动的特殊性；特殊的利益和特殊的风险。 (3) 商业银行是特殊的金融企业：金融企业，信用创造功能，其经营业务具有广泛性和综合性。 2.商业银行的职能： (1) 信用中介：最基本的职能 (2) 支付中介：传统职能 (3) 信用创造：特有职能 (4) 金融服务：当代商业银行的重要职能 。 3.商业银行的基本类型 （1）职能分工型商业银行：又称分离型商业银行，代表是美国的银行体系。 （2）综合型商业银行：又称全能型商业银行，主要代表是德国、荷兰、瑞士的银行体系。 4.商业银行的组织制度 单一银行制：又称单元银行制，主要以美国为代表 。 总分行制：又称分支行制，是目前世界上普遍的一种银行组织形式，以英国、德国、日本等为典型。 银行控股公司制：又称集团银行制，美国最为流行。 连锁银行制：又称联合制，流行于美国中西部 代理银行制：又称往来银行制，国际上也很普遍，美国最为发达。 5.商业银行的经营管理原则 ： (1)商业银行经营管理的“三性”原则： 安全性原则 ： 流动性原则 ： 盈利性原则 ： (2) “三性”原则间的关系：既有统一的一面，又有矛盾的一面。 从根本上是相互统一的，安全性是前提，流动性是条件，盈利性是目的。 在具体实践中又往往存在矛盾，盈利性与安全性、流动性负相关，安全性与流动性正相关。 8.2.2 商业银行的负债业务 1.商业银行的基本业务 主要包括负债业务、资产业务、中间业务和表外业务。 负债业务和资产业务是商业银行最基本、最主要的业务，反映在银行的资产负债表中。 2.负债业务：是形成商业银行资金来源的业务，即商业银行吸收资金的业务。 存款业务：活期存款、定期存款、储蓄存款 借款业务：向中央银行借款、银行间同业拆借、国际金融市场借款 其他负债业务：发行金融债券、回购协议、在途资金占用 自有资本：股份资本、公积金、未分配利润 8.2.3 商业银行的资产业务 1.资产业务： 　　是商业银行运用其积聚的货币资金从事各种信用活动，以取得收益的业务。它是商业银行利润的主要来