第二章 银行个人理财理论与实务基础-理财客户的准入.pdfVIP

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财 第二章 银行个人理财理论与实务基础 知识点：理财客户的准入 ● 定义： 鉴于历次啊业务的风险性，中国银监会和各家商业银行对理财客户的财富状 况、风险承受能力均有一定的要求 ● 详细描述： 1、保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在 5000美元（或等值外币）以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应 不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受 能力确定。 2、仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民 币（或等值外币），不得向无投资经验客户销售。 例题： 1.商业银行应综合的分析投资理财产品，确定不同投资产品的起点销售金额 ，下列正确的是（ ）。 A.保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上 B.保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上 C.非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上 D.其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不高于保证收益型理财计划的 起点金额 正确答案：D 解析： 其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点 金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。 2.各家商业银行根据（）分别设立了不同的客户准入标准。 A.自身理财产品性质 B.客户的风险偏好 C.风险认知能力 D.风险承受能力 E.家庭规模 正确答案：A,B,C,D 解析： 各家商业银行根据自身理财产品性质、客户的风险偏好、风险认知能力、风 险承受能力分别设立了不同的客户准入标准。 3.商业银行客户中的重要人士准入标准有()。 A.达到中型规模以上对公客户的高管人员 B.级别工资高于一定级别以上的高等学校 C.级别工资高于一定级别以上的科研单位 D.贷款金额达到一定额度的贷款客户 E.消费积分达到一定分数信用良好的信用卡持卡人 正确答案：A,B,C,E 解析： 商业银行客户中的重要人士准入标准有ABCE 4.银行判定的重要人士不可能包括（）。 A.级别工资高于一定级别以上的高等学校的工作人员 B.达到中型规模以上对公客户的高管人员 C.年消费积分达到一定分数信用良好的信用卡持卡人 D.贷款金额达到一定额度的贷款客户 正确答案：A 解析： 银行判定的重要人士不可能包括级别工资高于一定级别以上的高等学校的工 作人员。 5.2005年9月29日分布的《商定银行个人理财业务风险管理指引》中规定保 证收益理财计划的起点金额，人民币应在（）以上 A.5万元 B.3万元 C.1万元 D.5000元 正确答案：A 解析： 保证收益理财计划的起点：人民币5万元以上，外币5000美元或等值外币以 上。 6.下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，不正确的是（） A.向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买 所推介的产品 B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求 购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见，客户的意愿和 其他的必要说明事项，双方签字认可 C.向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说 明最不利的投资情形和投资结果 D.主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品 正确答案：D 解析： 只能向有相关交易经验的客户主动推介或销售与衍生交易相关的投资产品。 7.下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置，说法正确的是 （） A.人民币10万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上 B.人民币5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上 C.人民币10万元以上，外币应在1万美元（或等值外币）以上 D.人民币5万元以上，外币应在1万美元（或等值外币）以上 正确答案：B 解析：商业银行保证收益理财计划的起点金额是人民币5万元以上，外币应 在5000美元（或等值外币）以上。 8.商业银行一般会考虑客户的基本条件包括（）。 A.客户的个人金融资产数量 B.客户的家庭金融资产数量 C.客户的家庭组成情况 D.重要人士标准 E.客户的类型 正确答