第九章 个人理财业务风险管理-个人理财顾问风险管理.pdfVIP

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财 第九章 个人理财业务风险管理 知识点：个人理财顾问风险管理 ● 定义： 个人理财顾问服务可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生重要影响，董 事会和高层应充分了解和关注个人理财顾问服务的操作、合规性风险，建立银行 内部监督审核机制。 ● 详细描述： 1.设立风险管理机构。至少建议个人理财业务管理部门内部调查和审计 部门独立审计两个层面的内部监督机制。 2.建立有效的规章制度。 3.个人理财顾问服务管理基本内容：商业银行应明确个人理财业务人员 与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户 提供理财投资咨询意见，销售理财计划。客户在办理一般业务时如需银行提 供个人理财顾问服务，一般产品销售人员应将客户转交理财业务人员。如需 要，一般产品销售人员协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务。商 业银行在首页向客户说明投资风险时，应用通俗易懂的语言，说明最不利的 投资情况和结果。 例题： 1.理财产品与顾问服务中的微观因素是理财产品和服务的个别风险，具体为 （）。 A.经济金融条件的易变性 B.风险承受能力的易变性 C.产品的运作风险 D.管理人风险行为 E.投资顾问风险行为 正确答案：C,D,E 解析： 理财产品与顾问服务中的微观因素是理财产品和服务的个别风险，具体为产 品的运作风险、管理人风险行为、投资顾问风险行为 2.下列关于理财产品销售的说法不正确的是（）。 A.在实际业务操作过程中，应遵守“适合的理财产品应在适合的营业网点由 适合的销售人员给适合的客户”的原则进行产品销售 B.对商业银行来说，适合的理财产品目前主要分为两大类，第一类是银行自 主开发的理财产品，第二类是银行代理销售的理财产品 C.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品的销售人员和服务人员的 工作范围界限，允许一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、 销售理财计划 D.信息披露是个人理财业务重要的内容 正确答案：C 解析： 商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品的销售人员和服务人员的工 作范围界限，不允许一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、 销售理财计划 3.在个人理财顾问的风险管理中，（）提供独立日风险评估报告，定期召集 相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估 A.董事会 B.监事会 C.内部的审计部门 D.会计师事务所 正确答案：C 解析： 在个人理财顾问的风险管理中，内部的审计部门提供独立日风险评估报告 ，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估 4.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户“（）” A.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当 充分认识投资风险，谨慎投资 B.本理财产品有投资风险，只保证获得合同明确承诺的收益，您应当充分认 识投资风险，谨慎投资 C.如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承诺能力评估 D.理财非存款，产品有风险，投资须谨慎 正确答案：D 解析： 理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户理财非存款，产品有风险，投资 须谨慎 5.某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是 A.评估客户的财务状况 B.考虑客户所处的理财生命周期 C.因时间安排紧张，未进行风险偏好测试 D.提供合适的投资产品客户自主选择 正确答案：C 解析：因时间安排紧张，未进行风险偏好测试这个做法是不对的 6.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以（），但必须制定明确的业务 管理办法和授权管理规则 A.代理客户投资 B.向客户提供理财投资咨询顾问意见 C.向客户销售理财计划 D.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务 正确答案：D 解析：客户在办理一般业务时如需银行提供个人理财顾问服务，一般产品销 售人员应将客户转交理财业务人员。如需要，一般产品销售人员协助理财业 务人员向客户提供个人理财顾问服务。 7.商业银行内部监督部门应向（）提供独立的综合理财业务风险管理评估报 告。 A.董事会和高级管理层 B.中国银监会 C.中国人民银行 D.中国银行业协会 正确答案：A 解析：商