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数学贷款买房问题 贷款买房问题的进一步讨论 等额本息法 等额本息是指一种购房贷款的还款方式,是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。 前面我们推导的就是等额本息法的公式。 每月还款额计算公式如下: [贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1] 假定借款人从银行获得一笔20万元的个人住房贷款,贷款期限20年,贷款月利率4.2‰,每月还本付息。按照上述公式计算,每月应偿还本息和为1324.33元。 上述结果只给出了每月应付的本息和,因此需要对这个本息和进行分解。仍以上例为基础,一个月为一期,第一期贷款余额20万元,应支付利息840.00元(200000×4.2‰),所以只能归还本金484.33元,仍欠银行贷款199515.67元;第二期应支付利息837.97元(199515.67×4.2‰),归还本金486.37元,仍欠银行贷款199029.30元,以此类推。 此种还款模式相对于等额本金还款法的劣势在于支出利息较多,还款初期利息占每月供款的大部分,随本金逐渐返还供款中本金比重增加。但该方法每月的还款额固定,可以有计划地控制家庭收入的支出,也便于每个家庭根据自己的收入情况,确定还贷能力。该方法比较适用于现期收入少,预期收入将稳定或增加的借款人,或预算清晰的人士和收入稳定的人士,一般为青年人,特别是刚开始工作的年轻人也适合选用这种方法,以避免初期太大的供款压力。 等额本息还款表 还款法利息计算 等额本金法 等额本金是指一种贷款的还款方式,是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,贷款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。 等额本金贷款计算公式: 每月还款金额 = (贷款本金 / 还款月数)+(本金 - 已归还本金累计额)×每月利率 等额本金与等额本息还款法对比 一、抵押贷款买房问题 相关背景 名流花园 用薪金,买高品质住房 对于大多数工薪阶层的人士来说,想买房,简直是天方夜谭.现在有这样一栋:自备款只需七万人民币,其余由银行贷款,分五年还清.相当于每月只需付1200人民币。那么,这对于您还有什么问题呢? 谁都希望有一套属于自己的住房,但又没有足够的资金一次买下,这就产生了贷款买房的问题。 下面是1991年1月1日某大城市晚报上登的一则广告. 任何人看了这则广告都会产生许多疑问,且不谈广告上没有谈住房面积、设施等,人们关心的是: 如果一次付款买这套房要多少钱呢? 银行贷款的利息是多少呢? 为什么每个月要付1200元呢? 是怎么算出来的? 分析与建模 需要借多少钱,用 记; 月利率用记R(贷款通常按复利计); 每月还多少钱用x记 ; 借期记为N个月。 而一开始的借款为 ,所以该问题可用数学表达式表示如下 (1.1) 因为我们都知道,若知道了一次付款买房的价格,如果自己只能支付一部分款,那就要把其余的款项通过借贷方式来解决,只要知道利息,就可以算出5年还清,每月要付多少钱才能按时还清贷款,从而也就可以对是否要去买该广告中所说的房子做出决策了。 若用 记第k个月时尚欠的款数,则一个月后(加上利息)欠款 ,不过又还了x元所以总的款数为 由 递推得 故 这就是 , ,x , R 之间的显式关系,是迭代关系(1.1)的解。 针对广告中的情形,N=5年=60个月,每月还款x=1200元,已知 。 但 即一次性付款购买价减去70000元后剩下的要另外去借的款,并没有告诉你. 此外银行贷款利率R也没有告诉你,这造成决策的困难. 然而,由(1.2)可知60个月后还清,即 =0,从而得 (1.3) 例如,若R=0.01,则由(1.3)式子可算得=52946元。如果该房地产公司说一次性付款的房价小于70000+53946=123946元的话,你就应自己去银行贷款。 事实上,利用Maple等数学软件可把(1.3)式的图形画出来,从而可进行估算决策。 (1.3)式表示N=60,x=1200给定时 和R之间的关系式,如果我们已经知道银行的贷款利息R,就可以算出 。 例1 某校一对年轻夫妇为买房要用银行贷款60000元,月利率0.01,贷款期25年=300月,这对年轻夫妇希望知道每月还多少钱,25年后就可以还清,假设这对夫妇每月可有节余700元,是否可以去买房呢? 解:现在的问题就是要求使得 =0的x,由(1.2)式知 现在 =60000,R=0.01,k=300,利用Map
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