互联网金融对传统金融业影响与`对策.doc

互联网金融对传统金融业的影响及对策 　　摘要：互联网金融是以互联网和信息技术处理银行业务，是对实体金融服务活动运作模式、市场及流程上的巨大创新，互联网金融引发的技术脱媒、渠道脱媒、客户关系脱媒，正在逐步削弱传统金融中介功能，颠覆传统金融业的利润来源模式和资本经营模式，极大影响了银行的盈利生存空间，本文重点研究阐述了互联网金融对传统金融业的影响及对策 关键词：互联网金融；影响；对策 中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）025-000-01 面对互联网金融的跨界竞争，各家银行都在积极探索和应对。互联网金融是以互联网和信息技术处理银行业务，是对实体金融服务活动运作模式、市场及流程上的巨大创新，也是网络信息技术快速发展的必然结果。互联网金融具有“便利性高、成本较低、快捷灵活、注重体验”等诸多特点，它颠覆了传统金融业的利润来源模式和资本经营模式 互联网金融引发的技术脱媒、渠道脱媒、客户关系脱媒，正在逐步削弱传统金融中介功能，压缩银行的生存空间，不同程度的影响传统金融的存、贷、付等环节，这些对传统金融业来说既是一次严峻的挑战，也是一次难得的机遇。对此，传统金融业应以壮士断腕的决心进行改革、创新和转型 一、互联网金融对传统金融业的影响 互联网时代对传统金融业的改造是具有革命性的，对于旧的经营模式的冲击也远远超出人们的预期，具体表现在以下方面： 1.互联网技术发展加速“金融脱媒” “金融脱媒”是指在金融管制的情况下，资金供给绕开商业银行体系，直接输送给需求方和融资者，完全资本体外循环。互联网技术打破了时空限制，在相当程度上冲击了商业银行的中介地位。互联网技术改变了支付渠道，以支付宝为代表的互联网第三方支付，已经削弱了银行作为社会支付平台的地位。同时，以脸谱为代表的社交网络，降低了信息获取成本和交易成本，分流了商业银行融资中介服务需求，更是威胁到银行生存的根基――存贷中介功能 2.传统的利差盈利模式面临改变 商业银行的经营基础和根基在于资金来源，而在商业银行资金来源中最重要的是储蓄存款，特别是低成本的活期储蓄存款。各类网络理财不断分流银行存款，切断截流了银行活期存款来源的渠道。随着储蓄红利逐渐消失，存贷利差缩小，商业银行的传统利差盈利模式受到严重挤压 3.旧的经营模式面临巨大冲击 一方面互联网金融尊重客户的体验，强调交互式营销，将推进传统银行的业务重心从产品转为以客户为中心的进程；另一方面商业银行的重要职能有融资中介和支付平台，互联网金融的出现将影响以间接融资为特征的银行业务，取代的是直接融资，同时，互联网金融有融资功能，分流银行的负债业务。非银行业网络金融业务和商业银行业务在不断相互渗透，交叉程度日益加深，经营边界日趋模糊 4.原有的金融市场面临重新瓜分 随着创新步伐不断加快，新的市场参与者不断加入，市场参与者日益增多，尤其是第三方支付市场快速发展，凭借其超脱于银行的中介地位，加快了在支付结算、账户储值、财务管理甚至是资金融通等各领域的拓展，对传统的金融市场形成了更大的冲击 5.新技术给人们带来了新的消费方式和新的生活模式 随着大数据、云计算、三网融合、移动互联网技术的不断发展和应用，客户的行为和需求更加多元化、个性化，这对电子银行的创新和服务提出了更高要求 二、传统金融业迎接挑战的对策 面对来势汹汹的互联网金融，传统的金融业如何在改革、创新和转型中迎接挑战？概括起来为加大“三个力度”，做好“两创新”、“两改进” 1.加大改革力度，树立人才为本战略 在金融行业中，最重要的资产是人才资产，是否用对人、用好人对于金融改革的成败乃至金融事业的兴衰都至关重要。党中央、国务院开展混合所有制改革，为金融机构树立“人才为本”的战略开辟了通道，金融机构应该利用这一机遇，从深层次解决好人才招聘、薪酬体系、激励机制和管理体制等重大问题，为吸引人才、留住人才、激励人才、用好人才做好制度安排 2.加大融资力度，争取转型时间和空间 未来几年，在互联网金融的强烈冲击下，金融机构将面临非常大的转型压力，可能要做好较长时间收入下滑和成本上升的准备，在这个过程中资金的压力会很大，必需通过加大融资力度来解决。金融机构要运用好资产整合及引进战略投资等手段，从股权市场和债券市场上获取大量资金，以争取转型中的时间和空间 3.加大放权力度，赋予金融机构更多的改革空间和活力 金融监管机构要按照中央简政放权的要求，把监管的重心放到防范系统性或区域性金融风险上来，赋予金融机构更灵活的经营自主权，留给金融机构更多的改革和创新空间，同时要打通混业经营壁垒，打破僵化的监管体制，最大限度地减少阻碍市场竞争的制度性因素 4.重塑渠道，创