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意外人身损害赔偿风险分担机制研究 　　摘 要 化解意外人身损害风险重在将该风险分担机制纳入到社会管理体系中去，将其作为创新社会管理机制的有效举措之一去协调和平衡社会濒临失衡的多元利益纷争，解决利益矛盾和冲突，营造和谐稳定社会秩序，构筑起从事前防御至事后风险分担和化解的立体型法律机制 关键词 意外损害 赔偿 风险分担 基金项目：本文系湖南省教育厅科研项目《意外人身损害赔偿的风险分担机制研究》（编号11C0902）的成果 作者简介：李祖全，湖南文理学院法学院教授 中图分类号：D920.4 文献标识码：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2016.10.309 意外人身损害风险的非常态性、频发性及其损害的灾难性使意外损害风险承担成为一个较为严重的社会问题，它不仅伤害了民众的身体和心理，给社会带来了新的不稳定影响因素，加剧各类矛盾的冲突和激化，且会导致严重的财产损害。因而，合理移转并分配意外损害风险，使受害人及时得到公平、合理、充分的救济，这一直以来都是世界绝大多数国家普遍关注而又亟待解决的一个重大议题 一、意外人身损害赔偿风险分担机制内涵 通常来说，风险分担指的是与人身损害相关的各种风险要素需要以某种形式在当事人之间进行分配，冀以减少每个当事人所承担的风险，从而在总体上提高整体风险承担能力。单从意外人身损害赔偿风险分担机制而言，一般来说，主要是指民事主体因意外不法侵权行为致使其生命权、健康权和身体权受到侵害，导致伤残、死亡以及其他损害，受害人或其近亲属依法有权要求加害人或其他风险分担人通过诸如赔偿财产等方式填补其损害的一种法律救济制度。依照最高人民法院颁布的关于确定民事案由的规定，意外人身损害纠纷主要包括：道路交通事故、铁路旅客运输、水上旅客运输等意外人身损害赔偿纠纷；航空器对地、水面上第三人损害赔偿纠纷；意外医疗事故和意外工伤事故损害赔偿纠纷等等。按照《最高人民法院关于意外人身损害赔偿司法解释》第17条第1款规定，常规的意外人身损害赔偿范围主要包括：医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费以及必要的营养费等等。从我国的情况来看，对于人身意外损害的法律救济是以侵权法为中心并辅之于公法上的社会保险等法律机制，对重大损害主要是政府行为的救济。这种机制即在于控制损害和救济受害人的目标上，不仅事关救济政策的立法考量，还不同区域行政管理手段类别差异协作的限制，也涉及到实体法权利配置规则和各种程序规则共同协力的广泛领域 二、意外人身损害赔偿风险分担机制的责任主体 （一）加害人承担或受害人自担风险 意外人身损害事故发生时，通常的处理方法就是依照侵权法所确定的最基本最主要的风险分担规则，填补损害是侵权法的基本机能。然而现实生活中的意外损害并不是都构成“侵权行为”，为此，损害由受害人自担也是一种常态。“损失自担”是个人主义和自由主义的归结 。假如损害是由于他人行为造成的，这就需要以侵权法规定去考察该行为是否构成侵权行为以及适用什么样的归责原则？以此来确定加害人的责任范围。过错责任原则是侵权法基本的归责原则，即因故意或者过失不法侵害他人合法权利，依据其过错程度的大小来确定由此所生的赔偿损害。过错责任的价值在于重新分配损害风险，合理转移和分配损害。根据“物主承担物的意外损害”规则 ，由于受害人需要对自己行为或者自有物所造成的损害承担风险，其必须善尽注意义务有效防范以避免损害的发生或者扩大。加害人有过错的，加害人在其过错程度范围内承担损害风险。到现代社会，由于现代工业化和科技的进步相伴而来的危险导致意外损害频发，为了控制风险、降低或减轻损害后果，无过错责任（严格责任） 逐渐成为部分解决社会不幸事故又一补充原则。无过错责任重在于对加害人的一种惩罚，对受害人的损害填补 （二）当事人所投保的保险公司 在损害分担规则中，首先要解决的就是受害人能够从加害人方获得赔偿。依据过错责任原则或是无过错责任原则的裁定，加害人以个人财产赔偿受害人所遭受的损害。但突发性的意外损害事故往往造成的损害远超越人们行为的预期，使加害人不堪重负，致使加害人不堪重负，在这种情形下，假如我们单纯依靠侵权损害赔偿的事后责任分担体系由加害人承担全部的损害，很显然这根本就无法使受害人得到足额补偿，其结局就是利益平衡现状被破坏，这必然就会危及到正常社会秩序的稳定。因此，在依侵权法追责的同时，商业责任保险和社会保险也是损害弥补的重要制度。侵权法、司法的行政化和商业责任保险的融合被视为是事故成本由多数人甚至是社会大众分担的机制 保险存在的目的就是为人们规避风险，即人们通过支付现有的资源为代价向保险人购买保险把非确定的风险和损失转化为确定状态。责任保险成立和存在的基础和前提条件是加害人投保以及第三人对被保险人的赔偿请