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金融风险防范中律师的作用 　　摘 要 随着我国市场经济的不断发展，金融产业迅速增长，同时伴随而来的有着显性和隐性风险。如不加以防范和控制将带来持久的破坏力和灾难性后果。金融风险问题日益突出，如果得不到及时的防范和化解，将会对经济金融安全造成威胁，甚至会引发严重的金融危机，对社会经济发展造成重大损失。因此，对金融风险的防范等方面的研究也引起了社会各界的关注。目前主要涉及到金融放贷过程中，存在着许多违规现象，借款人与贷款银行的经办人员恶性串通损害担保人的现象大量存在，明知借款人不符合借款条件，仍然放贷，最终受害者是担保人。本文对金融风险防范的现状进行分析，对金融风险防范提出立法建议，然后进一步分析金融风险防范中律师的作用 关键词 金融风险 风险防范 法律风险 作者简介：金琴云，浙江力汇律师事务所，二级律师 中图分类号：D920.4 文献标识码：A 文章编号：1009-0592（2015）09-094-02 一、 金融风险防范的现状分析 （一）金融风险形成原因 诱发金融风险主要是由于政府对金融活动的干预过度。出于维护利益的考虑，政府干预金融活动，所导致金融偏离市场化，偏向财政化，这直接降低金融资源的利用效率，从而进一步使金融组织行政化，如此一来，自身的约束力、控制力得不到有效提高。那么在这种情况下，由于政府干预所导致的金融运行封闭化和产业同构化，不仅仅加大了金融的经营风险，也必然影响宏观金融调控目标的实现。并且，政府的金融干预进一步增加道德风险（封闭的金融体系、新兴市场中官方提供的安全网通常会产生道德风险） 当政府与金融机构之间形成利益关系网络时，政府就会当然承担了隐形的担保责任。金融机构会可能更多地涉足高风险投资项目，使大量银行资产价值缩水的风险越来越大，并且这种隐形的政策担保还会使人们对经济预期过于乐观，产生过度借贷综合症。失误的经济决策也是金融风险加剧的重要原因。正所谓收益和风险是并存的，如果政府盲目追求财政效益，而忽视金融风险，不能保证经济决策的科学性、有效性，导致对投资项目缺乏合理性论证，因而进一步导致决策失误，这样会直接限制金融的发展，浪费资源，恶化资金短缺情况，耽误经济发展 金融风险形成的因素有哪些呢？金融市场健全性、金融产业的资产质量以及内控机制（指金融产业内部克服金融脆弱性、保证金融资产质量从而保障支付能力的机制）、以及人力资源条件等。内控机制缺位或不完善的所导致的直接影响是对金融风险缺乏控制。目前我国金融产权制度的建设跟不上金融产业发展的进度，企业内部决策、监督、管理、经营体系不到位，大大增加了金融风险发生的概率 另外，我国金融市场不健全，加大了信用风险、经营风险以及流动性风险发生的可能性，也无法有效扼制金融风险传播。低质量的金融资产，不仅会降低金融产业的赢利能力，还会降低金融产业的信用等级，从而导致竞争力下降。最后，金融从业人员的素质主要包括哪些呢？管理人员的决策水平、管理能力，项目投资业务人员的组织能力、防范风险意识和风险防范能力等，都是造成金融风险扩大的重要因素 金融放贷过程中，存在着许多违规现象，借款人与贷款银行的经办人员恶性串通损害担保人的现象大量存在，明知借款人不符合借款条件，仍然放贷，最终受害者是担保人 （二）金融风险防范进展 如今，我国都采取了一系列措施以加强金融资源整合、监管，努力做好金融风险防范工作，以促进金融业对经济发展的支持 政府的金融管理职能的建立，由单一的处置风险功能向发展、监管多元化功能拓展，主要还是政府在顺应金融发展的结果。随着金融产业的活跃发展，以及越来越多的金融创新，中央政府或金融监管部门将部分金融监管权下放到各级政府，由其根据地区实情和金融特色进行监管，促进本地经济发展 法律体系的完备与否是金融监管是否完善的重要标志，对于金融制度加大管理，对于金融法规制度日益完善，这是做好金融风险防范的屏障。2014年3月1日，《温州市民间融资管理条例》正式实施。温州市政府为了引导和规范民间融资活动健康发展，防范和化解民间融资风险，促进民间融资为经济社会发展服务，特制该《条例》以便于金融管理。明确了温州市人民政府和辖区内县级人民政府在本地区的金融监督管理职责，并由承担金融监督管理职责的部门具体负责指导、监督、管理辖区内民间融资活动；其他有关部门依照法定职责负责相关工作 （三）金融风险防范存在的问题 目前，我国涉及金融活动管理方面的法律主要有：《中国人民银行法》、《银行业监督管理法》、《商业银行法》、《证券法》和《保险法》。在我国，拥有金融管理权的政府有关部门有：由国务院领导的一行三会和金融有关的处于临时性管理地位的政府机构 我国地方政府行使金融管理权的主要依据来自两方面：一是中央政府授权；二是中央有关管理部门委托