建立完善动产担保制度还需多方努力.pdfVIP

关注应收账款质押 拓宽企业融资途径⑤ 建立完善动产担保制度还需多方努力 2007 年12 月25 日 经济日报记者 崔玉清 今年9 月30 日，中国人民银行颁布了 《应收账款质押登记 办法》，10 月1 日，一个名叫 应收账款质押登记公示系统”的全 新界面，出现在中国人民银行征信中心网站的首要位置。这个 应 收账款质押登记公示系统”有什么用途？这一央行近年来倾力打 造的又一个 奠基”型的动作，会对国内的动产担保产生什么 响？ 随着 《物权法》的实施，我们已经朝着现代动产担保制度 迈进了一大步。”在系统开通仪式上，中国人民银行副行长苏宁 这样表示。而应收账款质押登记公示系统平台的建立，是建立完 善的现代动产担保制度的开始。 高效、便捷、低成本的登记公示系统 据专家介绍，以应收账款做担保的 键，是如何使贷款银行 拥有的质权产生对抗第三人的效力，从而妥善保护质权人等当事 1 人的利益。也就是说，当一家企业以应收账款向银行作质押并贷 款，那么银行对这一笔应收账款就具有质权，当借款人不能按时 足额归还贷款时，银行拥有以应收账款的到期款项归还给银行的 权利。该质权能否得到保护，是应收账款质押融资能否顺利启动 的一个 键。 对银行等贷款人的质权保护，《物权法》采用了书面合同加 登记的方法， 充分利用 登记”的公示功能，揭示应收账款上存 在的担保权益，使第三人通过查询登记系统，能迅速、便捷、清 楚地了解应收账款上存在的权利质权，并在信贷决策时给予参 考。这样的制度，能较好地保护质权人和第三人的利益，降低信 贷风险，促进应收账款融资的发展。因此，建立应收账款质押登 记制度，有一个高效、便捷的电子化登记系统就成为必须之举， 这是开展应收账款质押业务中避免重复质押、降低业务风险不可 缺少的配套和保障。中国人民银行征信中心筹备建立的 应收账 款质押登记公示系统”，正是这一要求的具体实践。 据人行征信中心有 负责人介绍，10 月开始运行的这一基 于现代动产担保登记理念建设的 应收账款质押登记公示系统”， 具备了这样六个特征：一是登记产生对抗第三人的效力，以应收 账款出质并在该系统登记了的，比出质在前但未在该系统登记 的，享受优先质权；二是按登记时间取得优先受偿顺序，确定登 记获得质权的优先顺位，如果在同一应收账款上设置了多个质权 的，谁的登记时间在前，谁的质权就在先；三是登记信息由登记 2 当事人录入，登记当事人对登记内容的 实性，包括该笔质权是 否 实存在，登记内容是否正确等负责；四是除在登记公示系统 规定的登记内容外，登记双方还可自行商定是否登记更详细的信 息，既保护双方的商业秘密，又能有效公示双方的权益；五是登 记簿是基于互联网的全国统一的数据库，登记过程简捷，由当事 人自主进行，只要登记要素齐备、提供信息的格式符合登记机构 要求，就可以完成登记；六是查询方便，社会公众可以通过互联 网查询质押登记信息。 目前，该登记公示系统具有登记、查询和证明验证三大功能。 登录人民银行征信中心的 应收账款质押登记公示系统”网页，注 册成为登记公示系统的用户后，即可进行登记和查询。登记和查 询的标准是出质人的法定注册名称或身份证件号码，登记成功的 时间是应收账款质权设立的时间，也是确立同一应收账款之上多 个质权优先受偿顺序的标准。对登记公示系统产生的登记证明和 查询证明，登记公示系统在首页提供 伪验证服务。进行证明验 证，无需注册成为用户。 据征信中心有 负责人介绍，这种电子化的担保物权登记系 统，国内没有先例。系统建设过程中，他们积极学习了北美、东 欧等国家高效电子化的动产登记系统的先进做法。在登记系统建 设原则、技术构架等宏观层面，用户管理、登记内容以及登记规 则等具体方面汲取了国外先进经验。该负责人还表示，系统的建 设目标，就是要在法律框架内，借鉴国际动产登记的最佳做法， 3 建成以互联网为基础，高效、便捷、低成本的应收账款质押登记 公示系统。