中国工商银行股份有限公司人民币理财产品说明书.doc

中国工商银行股份有限公司人民币理财产品说明书 （工银财富“天天利”） 一、产品结构 产品名称 工银财富“天天利”超短期个人人民币理财产品 代码：SZLT0901 目标客户 经我行风险评估，评定为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的个人客户 投资及收益币种 人民币 产品类型 无固定期限理财产品 产品募集期 2009年9月15日—2009年9月17日（募集期按银行活期利率计息） 产品起始日 2009年9月18日 产品最大募集规模 产品募集期内，产品募集规模上限为10 亿元；产品存续期内，产品规模上限为40 亿元 投资封闭期 2009年9月18日至2009年9月21日 开放日 投资封闭期结束后的每个工作日 首笔购买最低金额 10万元 追加购买最低金额 1000元，以1000元整数倍追加 单笔赎回最低份额 1000份，以1000份整数倍追加 交易级差 1000份 单位金额 1元/份 购买、赎回方式 1、募集期内接受购买申请和撤销购买申请的时间为营业网点柜面营业时间或网上银行（7：00——20：00） 2、投资封闭期内不接受申购和赎回申请 3、开放期投资人可购买、赎回，购买、赎回时间为每个工作日的9时至15时30分 购买确认 投资者购买： T日购买，实时确认，实时扣款； T日为开放日 赎回确认 投资者赎回： T日赎回，资金实时入账； T日为开放日 预期最高年收益率 （不含销售手续费、托管费、管理费） 以客户首笔认购金额进行预期收益率分档， 各档次分段收益率如下： 10万～100万（不含）：1.82％ 100万及以上：1.88％ 客户进行追加购买或部分赎回时，收益率档次不作调整；客户全额赎回后再次申购时，以再次申购的首笔金额重新确定收益率档次。 产品管理及托管费 0.43％（年化，按日由资产余额计提，每季一次从产品中计提） 预期收益计算方法 每日根据当日理财账户余额及适用收益率计算 收益分配方式 按季分红（全额赎回时结清收益） 分红权益登记日 每季季末月23日（如遇节假日，则顺延到下一工作日） 分红资金到账日 分红权益登记日次日 工作日 国家法定工作日 其他规定 银行将根据存款利率变动及资金运作情况不定期调整预期最高年收益率，并至少于新预期最高年收益率启用前两个工作日公布。本产品不收取销售手续费。 二、投资对象 本产品主要投资于国债、央行票据、金融债、企业债等债券，及国有控股商业银行（包括中国工商银行）和全国性股份制商业银行提供的优质存量信贷资产转让项目和新增贷款项目以及企业信托融资项目、回购、银行承兑汇票等投资管理工具。 三、投资团队 中国工商银行是国内最大的国有控股商业银行，拥有专业化的银行理财产品投资管理团队和丰富的金融市场投资经验，拥有银行间市场所有类型交易的交易资格。 中国工商银行秉承稳健经营的传统，发挥自身优势，为产品运作管理提供专业的投资管理服务，力争最大限度的帮助客户实现收益。 四、开放期产品购买、赎回方式 开放期投资人投资本产品可采用购买和赎回方式。 1、购买 投资者可通过银行营业网点或网上银行于开放期内每个工作日的9时至15时30分之间发起购买，单笔购买量为交易级差（1000份）的整数倍，购买交易即时成交，实时扣款。 由于投资者资金账户余额不足所造成的损失，银行不承担任何经济或法律责任。 2、赎回 投资者可通过银行营业网点或网上银行于开放期内每个工作日的9时至15时30分之间发起赎回，单笔赎回量为交易级差（1000份）的整数倍，资金实时入账。 五、巨额赎回 理财产品存续期内任一开放日，若本产品的产品份额净赎回申请（赎回申请总份额扣除申购总份额后的余额,下同）之和超过上一日产品总份额的20%（含20％）时，即认为是发生了巨额赎回。银行在当日接受赎回比例低于上一日产品总份额20%（不含20%）申请的前提下，有权不接受其余赎回申请，但投资人可于下一开放日重新进行赎回申请。 六、产品规模限制 理财产品存续期内任一开放日，若本产品实时余额达到理财产品规模上限（40亿），银行有权拒绝超过本理财产品规模上限部分的申购申请。 七、理财产品费用、收益计算及分配 1、理财产品费用的来源与实现途径 本理财产品的费用包括：产品管理费率：0.4%；理财托管费率：0.03%；上述费用均按日由资产余额计提，每季一次从产品中提取。 2、理财收益计算方式及支付 银行将根据存款利率变动及资金运作情况不定期调整预期最高年收益率，并至少于新预期最高年收益率启用前两个工作日公布。 银行根据投资者当日理财产品账户余额及适用收益率按日计算收益，每季分配一次。分红权益登记日为每季季末月23日（如遇节假日，则顺延到下一工作日）。分红资金在分红权益登记日次日划入投资者投资资金账户。 （1）全额赎回时的收益及本金