商业保险在社会保障体系中的补充保障作用.pdfVIP

因困圈圈 商业保险在社会保障体系中的补充保障作用 口赵秀哲 一、社会保障体系的现状 包括社会保险、商业保险、社会救助、社会福利等多层次优势互 改革开放以来，我国虽然在健全社会保障体系上取得了显著成 补，政府、社会、单位和个人多渠道参与的全方位保障体系。随着 就，但由于体制、制度设计上的缺陷和国惰的限制，还不太完善. 我国经济社会各项改革的不断深入，越来越多的人正在由单位 主要表现在: 社会保障体系仍以政府经办的社会保险为主，结构过 人向社会人转变，加之社会老龄化的压力越来越大，对社会 于单一，适应丽窄。一是其保障范围有限，多数人无缘享受。到 保障体系的有效性、安全性的要求越来越高.因此，客观上要求不 2ω4 年底，全国只有 16342 万人享有基本养老保险保障，不到适龄 断完善社会保险和社会保障制度，也需要商业保险不断做大做强、 人口的25%: 仅有 10584 万人参加了失业保险，约占适龄人 口的 发挥更大更积极的作用，以弥补社会保障体系的不足. 20%; 享有基本医疗保险保障者也只有 12386 万人，不足总人口的 二、商业保险对社会保障体系补充作用的可行性 10%; 享有工伤保险保障的只有20% 的非农劳动者，参保人数为 从商业保险的社会实践来看.2ω3 年全世界商业保险的保费收 6823 万人:生育保险参保者更少，仅有4370 万人。可见，社会保 入高达29410 亿美元，占当年全球GDP 的 8. 06%. 人均保险消费 障的覆盖面太低，大多数公民仍无缘享受。二是其保障程度不高. 469.6 美元，成为名副其实的支柱产业，不可或缺的社会平衡稳定 社会保险只负责最基本的养老、医疗、失业等保障，而且同一地 机制.而在发达国家，则其保险深度均己超过 10%. 人均保险消费 区、同一人群的保障内容和标准完全相同，无法满足人们不同层次 己达2仪)()-3仪)()美元。商业保险对人类社会的重要作用不言而喻. 的个性化保障需求。三是社会保障资金筹资渠道狭窄，资金规模不 在我国，商业保险的覆盖面越来越大，商业保险的保障作用深入人 大，投资收益率偏低。随着社会老龄化的加剧，单一的保障层次将 心，在保障经济社会协调发展方面发挥着越来越重要的作用. 使企业不堪退休职工保险金的重负，而国家又无力大量补贴.同 1980-2ω4 年，我国商业保险的保费收入由4.6 亿元增长辈IJ 4318.1 时，由于多种因素的影响，社会保险资金规模小，收益情况也不理 亿元，年平均增长率达30% 以上，成为国民经济中发展最快的行 想. 氢沁4 年末，全国社保基金总资产只有 1708 亿元: 当年投资收 业. 商业保险的经营机构由一家发展到70 余家，总资产达 11853.6 益仅42. 7 亿元，收益率为3.1%. 略高于上年的2.72% .四是社保 亿元;经营的险种由最初的几种增加到目前的 15ω 多种，保障i丘 资金缺口大，财政面临很大的压力. 2ω4 年，中央政府在社会保障 ω万亿元的财产和3 亿多人的经济利益，年支付保险赔款己超过 方面的支出达 1465 亿元，稽。目达 18.1%. 仍无法满足需求，国家 1以)()亿元. 财政丽临压力很大。 三、商业保险在社会保障体系中的补充保障作用 从发达国家的经验看，一个公平、有效的社会保障体系应该是 第一，发展商业保险，是减轻政府社会保障压力、稳定社会生 电9‘、9‘、9‘、二9气岳户、9‘、9‘、9‘、二9气岳户、9‘、9‘、9‘、二9气岳户、9‘、9‘、二9气岳户、9‘、9‘、9‘、二9气岳户、9‘、9‘、9‘、二9气岳户、9‘唱革户、二9气岳户、9‘、9‘、9‘、二9气岳户、9‘、9‘、9‘、二9气岳户、9‘、9‘、9‘ 中，现实世界的总市值并没有发生变化， 商品的销售，而腾讯公司则会因为发行 Q 4. 我们可以通过禁止虚拟币在现实世 而由于Q 币