大斌谈网贷01_如何正确看待p2p风险保证金.pdfVIP

大斌谈网贷01 大家好，我是大斌。可能还有很多朋友都不认识我，先自我 介绍一下。 08 年进入银行，做个人零售业务经理，后面跳出来，在融资 担保公司做风控经理，再后面进了一家资产管理公司，主要是做 商业物业的收购性融资，再后来就是帮人打理一笔资金做民间借 贷这一块，金融行业从业了8 年多了。 14 年初进入P2P 网贷行业，和几个合伙人开了一家平台，现 在发展的还算可以。前几个月因为发展理念上的差异，刚好那时 有投资人问我，大斌，你众筹一个新平台，我支持你。我就萌发 了再次创业的想法。通过投资人交流群，结识一些志同道合的投 资人，我又在身边的圈子里拉了几个朋友，大家一起出资成立了 新平台。 因为目睹了网贷行业里发展的诸多乱象，有不少认识的投资人 也中过雷，去年中汇在线平台出事时，投资人找到我，我提供了 不少资料协助投资人维权和了解平台真相。见到了投资人在投资 者教育这一块的缺失和维权的心酸无奈，前段时间行业里又接连 爆了几个大雷，我就想到提笔写点东西，把自己多年的行业了解 和投资人一起分享，文字写得不好，都是大白话，献丑了。 大斌谈网贷第一讲 如何正确看待风险保证金 狮子座金融《大斌谈网贷01》提供 大斌谈网贷01 前几天三农暴雷了，投资人损失惨重，一时感想心有戚戚。 在群里和朋友聊天，看到有投资人发了个三农的公告链接，说平 台设立的2000 万风险保证金分文未动，优先用于垫付家庭困难 用户和残障人士用户，然而我笑而不语。 风险保证金这个东西，很多平台都有设立，开个账户，公司 的个人的都有，存笔钱进去开放网银给投资人查询，某些平台动 辄上千万保证金。投资人进去看到，真有这么多余额，放心了， 这个平台可以，钱都在这呢，怕啥，赶紧投。 风险保证金这个东西呢，到底有没有作用我们不去谈他，今 天就说说怎么辨别真假保证金。 什么是真，什么是假，钱都在账户，随时可以查到，怎么可 能会是假呢？其实这里面猫腻大着呢。投资人眼睛看到的，往往 不是真相。 所谓的假，有两种，一是钱存进去，网银查询显示有余额， 但是钱实际上已经被转走了，怎么转走呢？因为这笔存款是保证 金名义的存款。 保证金存款，就是在银行贷款时或为他人进行担保时，无法 提供银行认可的其它抵押物或是质押物，银行就会要求存入一笔 保证金用于质押。 平台怎么操作呢，先申请一笔授信，或者用其它实际控制的 公司申请一笔授信。然后平台存一笔保证金进去，银行冻结保证 狮子座金融《大斌谈网贷01》提供 大斌谈网贷01 金发放贷款给平台（或关联控制企业），平台钱回来了。但是在 网银上，投资人怎么查，钱都是在账上的。因为投资人登陆的都 是简易版网银，在上面是看不到账户的往来，负债，其它资产， 只能看到一个永远存在的余额。 还有一种，存进去的不是保证金，是活期存款。开张卡存 200 万进去，用存款担保开一张同等额度的双币信用卡。因为个 人换汇是有额度限制的，这时就说出国旅游，度假，需要这张卡 进行大宗外币消费，所以开立这种大额度的双币卡，这时候储蓄 卡和信用卡绑定，储蓄卡内资金被冻结，消费美元后自动结汇还 款。但是信用卡在境内马上套现出来，这样只要每个月按最低还 款额还人民币或不断循环还款刷卡套现就行了，因为没有外币消 费，所以储蓄卡账户不会被强制结汇还款。 那么怎么辨别保证金没有被冻结，被质押担保呢？ 其实很简单，要求平台对账户里的资金每天往来进出就行了。 比如某个平台说有200 万风险保证金，投资人可以要求平台每天 将这200 万往来进出一次。比如早上划走20 万，过一两个小时 再进来，明天划走30 万，下午在进来。每个月安排固定额日期， 进行大额进出，当天进出100 万或更多，马上再划进来。只要账 户内资金没有被冻结，质押，止付，就可以自由往来。 平台以任何理由推诿，拒绝，肯定是有猫腻。 可能有人问，大斌你说的是活期存款做保证金，如果是定期 存款呢，那肯定账户内不能自由往来，这个怎