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第七章银行电子化的法律问题第三节 第七章 银行电子化的法律问题 第一节电子商务对银行业的影响 第二节电子银行 第三节电子货币 第四节银行电子化的法律问题 网络支付平台存漏洞 19岁少年5个月敛财100万 现年19岁的赵辉（化名）去年年底一次偶然的机会，在登录腾讯公司“游戏点卡频道”通过“财付通”购买“久游”游戏点卡发现，该支付平台存在着漏洞：即只需付一次款，只要不断刷新页面，10分钟内页面便会不停地显示不同的卡号与密码———这也意味着，只需付一张卡的钱，便能得到20多张卡的卡号与密码。“太有才啦！”，在感慨自己出色的“才能”之余，赵辉决定靠此“发财”。　　其后，赵辉又拉拢自己的10多个网友加入。他们还明确分工：由赵辉负责盗刷卡号与密码，其他人负责在网上发帖叫卖充值卡，或者打电话与买家进行钱卡交易。　　今年4月，广州某科技公司向南京警方报案，称去年12月以来，该公司在“财付通”支付平台上的“游戏点卡频道”中销售的“久游”游戏点卡被人盗用，损失达115万余元———原来，该公司服务器与“财付通”支付平台的接口程序存在漏洞。该公司调查发现，该案主要犯罪嫌疑人来自南京。　　日前，南京警方将赵辉等12名犯罪嫌疑人抓获，缴获电脑4台，银行卡、存折16张，现金16000余元。　　 网络支付平台存漏洞 19岁少年5个月敛财100万 　　盗窃虚拟货币也算犯罪 　 经查，“财付通”类似于淘宝的“支付宝”，系腾讯公司的网上交易平台，通过QQ号码申请注册开通，账户名即为QQ号码。买卖双方以“财付通”为中介，在确认收到商品前由“财付通”为买卖双方暂时保管货款。在侦查中，办案民警发现犯罪嫌疑人赵某通过登录“财付通”在线支付平台，进入“游戏点卡频道”，选择由广州某科技公司代理销售的“久游”游戏点卡，并通过“财付通”支付货款。犯罪嫌疑人利用该支付平台的漏洞，盗取了大量卡号和密码，再在淘宝网上将这些“游戏点卡”以5至7折的价格出售牟利。　　近年来，网络虚拟财产盗窃案频发，由于虚拟财产的形态及价值具有一定特殊性，这给犯罪行为的认定和审理都带来诸多难点。　　 与传统的财产相比，网络游戏中玩家的虚拟物品（或充值点卡）在物理形态和价值形态上具有一些特殊的特征。但财产的核心意义是其价值，充值点卡等是游戏用户用实际的货币从游戏运营商处购买的，能够满足游戏用户的某种娱乐需要，一旦失去，会造成拥有者在金钱上和精神上的损失，因而，应将其界定为“财产”。故盗窃网络游戏充值卡，同样可以构成盗窃罪。 目前我国已有的关于网络支付的法律 网络支付相关规定： 《网上银行业务管理暂行办法》 《电子支付指引（第一号）》 《电子银行业务管理办法》 《电子银行安全评估指引》 《电子银行安全评估机构业务资格认定工作规程》 《支付清算组织管理办法（征求意见稿）》； 银行卡相关规定： 《信用卡业务管理办法》 《银行卡业务管理办法》 《关于促进银行卡产业发展的若干意见》 《中国金融集成电路IC卡规范》 《最高人民法院关于办理利用信用卡诈骗犯罪案件具体适用法律若干问题的解释》； 目前我国已有的关于网络支付的法律 相关电子签名法律法规： 《电子签名法》 《电子认证服务管理办法》 《电子认证服务密码管理办法》； 相关银行法律法规： 《商业银行法》 《票据法》 《金融机构反洗钱规定》 《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》 《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》。 第一节电子商务对银行业的影响 电子商务给银行业带来的影响和机遇 银行电子化的原因 我国银行电子化的发展现状及途径 PayPal业务模式及网络支付法律问题 （一）PayPal支付基本原理 　通过PayPal支付一笔金额给商家或者收款人，可以分为以下几个步骤： 1、只要有一个电子邮件地址，付款人就可以登录开设PayPal帐户，通过验证成为其用户，并提供信用卡或者相关银行资料，增加帐户金额，将一定数额的款项从其开户时登记的帐户（例如信用卡）转移至PayPal帐户下。 　　2、当付款人启动向第三人付款程序时，必须先进入PayPal帐户，指定特定的汇出金额，并提供受款人的电子邮件帐号给PayPal。　　3、接着PayPal向商家或者收款人发出电子邮件，通知其有等待领取或转帐的款项。 　　4、如商家或者收款人也是PayPal用户，其决定接受后，付款人所指定之款项即移转予收款人。 　　5、若商家或者收款人没有PayPal帐户，收款人得依PayPal电子邮件内容指示连线站进入网页注册取得一个PayPal帐户，收款人可以选择将取得的款项转换成支票寄到指定的处所、转入其个人的信用卡帐户或者转入另一个银行帐户。 PayPal业务模式及网络支付法律问题 （