第5章保险的基本原则.pptVIP

第5章 保险的基本原则 [教学目的和要求]本章亦是保险学原理的重要内容，要求学生系统地掌握并深入地理解。通过对本章的学习，掌握保险利益原则的具体内容、最大诚信原则的具体内容，理解近因的认定、掌握损失补偿原则的具体内容、代位追偿原则的具体内容、重复保险及其分摊原则的具体内容。 [教学重点和难点]最大诚信原则的具体内容，保险利益原则的含义、保险利益的确定，保险利益原则在各险种的运用，近因原则的运用，损失补偿原则的限制，代位原则的运用，重复保险的计算。 [教学方法和手段]课堂讲授、案例分析、课堂练习。 第5章 保险的基本原则 第一节 保险利益原则 第二节 最大诚信原则 第三节 损失赔偿原则 第四节 近因原则 本章参考文献 第一节 保险利益原则 一、保险利益及其原则的含义 （Principles of Insurable Interest) 二、保险利益构成的条件 三、保险利益的法律效力及意义 四、各种保险的保险利益 五、保险利益的转移、消灭、适用时限 一、保险利益的含义 保险利益的含义 是指投保人对保险标的具有的法律上 承认的利益。 保险利益原则的含义 保险利益原则是保险运行中的基本原则，它的本质内容是投保人以其所具有保险利益的标的投保,否则,保险人可单方面宣布合同无效； 当保险合同生效后,投保人或被保险人失去了对保险标的的保险利益，则保险合同随之失效； 当发生保险责任事故后，被保险人不得因保险而获得保险利益额度以外的利益。 二、保险利益构成的条件 三、保险利益的法律效力及意义 、能有效防止赌博 （to Prevent Gambling); 、可以减少道德风险 （to Reduce moral Hazard); 、可以限制保险的赔偿金额 （to Measure the Loss) 四、各种保险的保险利益 （一）狭义财产保险的保险利益 （二）责任保险的保险利益 （三）信用保证保险的保险利益 （四）人身保险的保险利益 （一）狭义财产保险的保险利益 １、财产所有人对其财产有保险利益 ２、抵押权人、质权人对抵押、出质的财产具有保险利益 ３、财产受托人或保管人对所保管的财产具有保险利益 ４、合同产生的保险利益 （二）责任保险的保险利益 1、各种固定场所的所有人或 经营人。 2、各类专业人员。 3、制造商、销售商等。 （三）信用保证保险的保险利益 1、债权人对债务人的信用具有保险利益，可以 投保信用保险。 2、债务人可按照债权人的要求投保自身信用的 保险，即保证保险。 （四）人身保险的保险利益 投保人以自己的寿命或身体为标的投保人身保险，任何人对自己的寿命或身体具有保险利益。 根据我国《保险法》规定，投保人对其配偶、子女、父母以及有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员和近亲属具有保险利益。除以上人外，《保险法》还规定：“被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。” 五、保险利益的转移、消灭、适用时限 （一）保险利益的转移 （二）保险利益的消灭 （三）保险利益的适用时限 （一）保险利益的转移 1、让与。除海上货物运输保险外的财产保险，通常都规定，如果投保人或被保险人将标的物转让他人而未取得保险人的同意或批注，则保险合同的效力终止。 3、破产。在财产保险中，被保险人破产，保险利益转移给破产财产的管理人和债权人。 ２、继承。国际上大多数国家的保险法规定，在财产保险中投保人或被保险人死亡，其继承人自动获得被继承财产的保险利益。保险合同继续有效，直至合同期满。 （二）保险利益的消灭 财产保险 人身保险 在财产保险中，保险标的 的消灭，保险利益即消灭。 在人身保险中，被保险人 因合同除外责任规定的原 因死亡均构成保险利益的 消灭。 （三）保险利益的适用时限 财产保险 人身保险 而财产保险中大多要求从订立 到履行合同全过程都必须具有 保险利益，但海洋运输货物保 险不要求投保时必须具有保险 利益，只要求在损失发生时具 有保险利益。 人身保险仅要求订立合同 时具有保险利益 案 例 分 析 保险利益 案例 外地游客来上海旅游，在游览完东方明珠电 视塔后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付 保险费为电视塔投保，向保险公司是否予以承 保？ 案 例 分 析 王某2001年为其公公老张投保，指定受益人是张某的孙子小张，保险费按月从王某工资中扣缴。缴费1年后，王某离婚，法院判决小张由张某抚养。离婚后王某仍自愿按月从自己工资中扣缴这笔保险费，从未间断。 2003年4月23日被保险人老张某病故，于是王某向保险公司申请给付保险金。与此同时，张某提出被保险人老张是他父亲，指定受益人孙子小张又是由他抚养的，应由他