第十五章金融法.pptVIP

金融法 　 （3）金融工具的分类：①按照金融交易的期限，金融工具可分为货币市场金融工具和资本市场金融工具。②按照发行目的，金融工具可分为间接工具与直接金融工具。如金融债券属于间接金融工具（为筹集贷放资金），而公司债券则属于直接金融工具（自己使用）。③按照持有人所享有权利的性质，金融工具可分为债权金融工具和所有权工金融工具（只有股票）。 　 （3）金融机构的分类：①最常见的是分为银行和非银行金融机构。②根据金融机构的性质和目的，可分为中央银行、政策性金融机构、商业性金融机构、合作金融机构。③按照金融机构的所有制或资本结构，可以分为全民所有制金融机构、集体所有制金融机构、股份制金融机构和外资（含中外合资）金融机构。④按照金融机构的业务范围，可分为综合性金融机构和专业性金融机构。⑤按照金融机构的经营区域，可分为全国性金融机构、地方性金融机构和跨国金融机构。 　　5.什么是金融制度？金融立法、金融基本政策、金融规章三者之间的关系如何？ 　　7.什么是金融法的原则？金融法的原则有那些？如何理解和贯彻？ 　 （2）中央银行的职能：①按照中央银行的性质来看，中央银行的职能分为：调控职能；管理职能；服务职能。②从中央银行在国民经济中所担负的任务来看，中央银行的职能分为：发行的银行；银行的银行；政府的银行；金融调控和金融监管的银行。 　　3.中国人民银行的性质、地位和职责是什么？ 　　4．人民币的发行原则、程序和法律保护。 　 （2）业务限制：①不得对金融机构的账户透支；②不得向非银行金融机构以及其它单位和个人提供贷款，但国务院决定可以向特定的非银行机构提供贷款的除外；对商业银行贷款，期限不得超过一年；③不得对政府财政透支，不得直接认购，包销国债和其他政府债券；不得向地方政府，各级政府部门提供贷款；④不得向任何单位和个人提供担保。 　（2）设立商业银行的程序：设立商业银行，必须依照法定程序报经中国人民银行批准，依法办理工商登记手续。①设立商业银行，申请人应按有关审批权限的规定，向中国人民银行总行或相应级别的分支机构提出申请。申请经审查符合有关规定的，申请人应填写正式申请书。②经批准设立的商业银行，由中国人民银行颁发《金融机构法人许可证》，并凭此依法向公司登记机关申请设立登记。经公司登记机关核准设立登记并发给《企业法人营业执照》，商业银行即告成立。经批准设立的商业银行，由中国人民银行予以公告。③商业银行自取得《企业法人营业执照》之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由中国人民银行吊销其《金融机构法人许可证》，并予以公告。 　 （2）商业银行的业务从理论上可以划分为三大类：即负债业务；资产业务；中间业务。根据《商业银行法》 第3条的规定，共有13项，同学们逐项归类学习。即①吸收公众存款。②发放短期、中期、长期贷款。③办理国内外结算。④办理票据贴现。⑤发行金融债券。⑥代理发行、代理兑付、承销政府债券。⑦买卖政府债券。⑧从事同业拆借。⑨买卖、代理买卖外汇。⑩提供信用证服务及担保。⑾代理收付款项及代理保险业务。⑿提供保管箱服务；⒀经中国人民银行批准的其他业务。 　　4．商业银行存贷款业务的基本规则。 ④商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款利率，并予以公告。⑤商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。⑥对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。 　　5.商业银行资产负债比例管理的规定和关系人贷款的限制。 　　6.同业拆借的基本原则 第四节 政策性银行法 　 （3）政策性银行的特有职能：①补充性职能。即对商业性金融按市场原则配置资金所形成的缺陷和不足，予以弥补。②倡导性职能。政策性银行的投融资决策，往往反映经济的长远目标和政府的扶持意向，在一定程度上能够增强商业性金融机构的信心，消除它们对风险的顾虑，带动它们参与对同一对象的投资或融资。③经济调控职能。政策性银行所具有的经济调控职能，是其补充性职能和倡导性职能必然结果，它们带有明显政策性色彩的业务活动，对于固定资产投资规模的控制、生产力布局的均衡以及产业产品结构的合理化，都能够起到积极的作用。 　　3.政策性银行的外部关系 　 （3）政策性银行与商业银行的关系。①地位平等。②职能互补。③业务协作。 　（2）中国农业发展银行的主要任务，是筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。主要经营业务有10项，参考脚本学习。 　（4）信托与金融租赁类非银行金融机