汽车商业保险代位求偿权探讨——从一起保险合同纠纷案谈起.pdfVIP

济 叮 丁 卢 学 吨 学 品 院 民 第 34 卷第 4 期 J E 冒 oum l m . - - a d U -mven wd 2013 年 8 月 Vo1.34 No .4 Aug.2013 文章编号: 1∞4一1877 (2013) 04-008争-04 汽车商业保险代位求偿极探讨 一一从一起保险合同纠纷案谈起 徐凤侠 摘 要:我国保险法设定保险代位求偿权的目的虽然是为了保护保险人的合法权益，确保当保险标的 的损害应当由第二者承担时，保险人在先行赔付后，可以依据该规定取得向第三人的代位求偿权。但现实 财产保险格式合同中，各大保险公司通过单方规定的保险条款，约定当第三人责任造成保险事故时，保险 人免予先行赔偿的责任。该条款约定表面看仅是保险人当方放弃了自己的代位求偿权，但它是以剥夺被保 险人的申请先予赔付权为前提的，有时会导致被保险人的合法利益最终无法得到保护。对此，我们不得不 对法律规定的代位求偿权全面解读，使减轻自身责任的霸王条款失去法律效力，通过强制保险人行使其代 位求偿权来维护双方的利益，使被保险人因保险事故遭受的损失可以最快捷的方式得到充分补偿。 关键词:财产保险;代位求偿权;第二人责任 申固分类号: D922.298 文献标iR码:A 律法规规定选择自行协商或由公安机关交通管理 引言 部门处理事故未确定事故责任比例的，按照下列规 2011 年，某法院受理了一起颇具争议性的保险 定确定事故责任比例: 合同纠纷案，案d情如下: 2ω9 年 10 月 21 日，原告 被保险机动车方负主要事故责任的，事故责任 王 x x 为其所有的轿车与被告 x x 财产保险股份 比例为 70%; 有限公司签订保险合同。在合同有效期内，第三人 被保险机动车方负同等事故责任的，事故责任 张×驾车行驶时，与原告王 x x 停在路边的轿车 比例为 50%; 相撞发生交通事故，造成一人死亡，两人受伤，该 被保险机动车方负次要事故责任的，事故责任 轿车损坏，事后张×驾车逃逸。案发后当地公安局 比例为 30%。 交通警察大队的《道路交通事故认定书》认定:第 被告认为原告在该起事故中无责任，依据该附 三人张×承担事故的全部责任，原告王 x x 不承 加条款应当推定被告人不承担赔偿责任。 担事故的责任。第三人张×因涉嫌刑事犯罪，被司 此案探讨过程中，存在两种意见:一种观点认 法机关逮捕，羁押于看守所。原告多次向被告申请 为应当依照保险法有关代位求偿权的规定，支持原 理赔，被告以该车车损不属于保险赔偿范围为由，