浅议商业医疗保险不适用损害补偿原则.pdfVIP

íl 制品私~ 11 法制园地11 2008. 门 {上) 浅议商业医疗保险不适用损害补偿原则 葛根图娅 摘要 当用人单位和劳动者欲纳了社会保险中的医疗保险统筹费用.同时企业或劳动者又购买T 商业保险中的医疗保 险，结果商业保险公句以劳动者已经从社会保险中获得支付医疗保险金为由.拒绝支付商业保险赔偿.由此引发了保险法 理论界和商业保险界关于商~医疗保险是否适用损害补偿原则的争论.本文通过分析商北医疗保险的性质、相关法律规 定、法理依据以及风险保障范阁等方面.旨在得出商业医疗保险不过用损害补偿房、别的给论. 美键诩损害补偿原则 医疗保险人身保险财产保险意外伤害 中图分类号:D920.4 文献标识:A 文章编号1 1009-0592(2∞8)l l -07g.o2 笔者就职子某公司人力资源部.近日员工发生一起工伤事故， 就 偿原则.锁号补偿原则，是指保险事触及生便被保险人遭受损失时. 理M问跑引发了一些关H保险法的思考. 保险人必须在其承担的保险金给付义务范图内履行合同义务，对被保 案情介绍: 2008 年5 月 31 日.A 公司公派至国外工作的员工裳 险人所受实际倒失逃行填补:而被保险人履行给付义务旨在弥补被保 xx 在当地工作过程中不愧摊倒.导敖右愣小臂骨折. .:tt后，该负 险人因放保危险发生所失去的利泣，被保险人不能因保险给付义务的 工经简单救治后回筒，并于2008 年6 月 5 日向公司报告了事件经过. 履行而获得额外利益.损害补偿原则是补偿性保险合同的一项基本 缝了解，该员工己经参加北京市基本医疗保险，并于副统前1Q12∞8 年 准则. 5 月 24 日校保了中国平安保险股份有限公司北京分公司的《平安统 -、 从商业筐疗保险的性原来着 外旅行黛急救援医疗保隙).~盟员工回国后在北京市:J:缝本医疗保险 入身保险是指以入的生命或身体为保险标的.当被保险人在保险 定点机构逃行治疗，并通过搔本医疗保险报销了-部分医疗费用.当 期限内发生.死亡、伤残、疾病、年~等事放成生存至保险期满时给付保 该员工依街4平安榄外旅行紧忽救t.I医疗保险B合同向lJ1.安保阶公司 险金的保除.财产保险是指以财产及其有关利益为保险栋的， 当被保 自陆出珊附婴求时，得到的答复是，因被保险人己通过基本医疗保险支 险人的财产及其有关利兹在发生保险费任施围内的灾窃窃故而遭受 付了部分医疗费用，本公司只承组剩余医疗费用的保险货任.• 经济损失时由保险人给予补偿的保险.根据人身保险和1财产保险的 当用人单位和劳动罪?徽纳了拴会保险中的医疗保阶绽511lJll • 同 概念，二者的主要区别在于保险标的的不l司.医疗保雄是指当被保险 时企业或劳动者又购买了商业保院中的医疗保舱，结果商业保险公司 人由于遭受~外伤害铺要治疗时.保险人给予医疗保险金的保险.Jt 以劳动者已经从社会保险中获得支付医疗保险金为曲，拒绝支付商业 保险栋的是人的身体，因此从保险性质上意外伤害医疗保险属于人身 保险赔偿.由此引发了保险实务中常迥刻的问题-一商业医疗保险 保险. 是否适用tíl窑补偿原则. 由于财产保险的标的是财产及具有关和j盐，因此其蠢要特征之- 关于这个问题，不仅理论界观点会出现分歧，实践中.法院的判例 就是损失补偿l原则，通过保险补偿形式使被保险人的财产或利益恢复 也常徽合出现两种相反的约!J!.C保险法》对此来作明确的规定，撒向 到损失前的状态.商人身保险的标的是生命l!1!身体，生命和身体是无 人民法院也未作司法解粹. 价的，其不能用金钱来衡量，所以意外伤@医疗保险不能适用钢失补 在我国.由于保险立法对保险合同采取财产保俗与人身保险 偿原则. 的二分法体制，因此我固保险法理论界之遮说认为损害孙偿原则， 二、从搁笑的法律规定来看 仅适用于财产保险，并不选用于人身保险.因为人身保险的标的是生 ].(保险法》第