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XXX理财规划 报告书 姓 名：NBxxx 完成时间：2011-06-29 中国农业银行宁波分行 目 录 一、声 明 2 二、摘 要 3 三、基本情况介绍 4 四、宏观经济与基本假设的依据 4 五、家庭财务分析 4 六、客户的理财目标与风险属性界定 6 （一）客户的理财目标 6 （二）客户的风险属性 7 七、理财规划方案主要内容 8 （一）税务规划 8 （二）…… 8 16 九、定期检讨的安排 16 十、附 录 17 一、声 明 尊敬的X先生: 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明: （1）本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。 （2）所有的理财规划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划、您对一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律（含地方法规）以及目前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。我们建议您定期审视您的财务目标和规划，特别是当您的婚姻状况改变时更需如此。 （3）对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外（如存款、债券），本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益。我行的理财建议为参考性质的，其不代表我行对实现理财目标的保证。 本理财报告 （5）理财团队成员由AFP、CFP执业者构成，本人为CFP执业者。 （6）如您在阅读或使用报告过程中有任何疑问，请及时联系您的财富顾问。 二、摘 要 1、理财规划目的:以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。 2、客户背景: aXXX，50岁，在15年前创立祥麟股份有限公司，从事电子零件生产与销售。XX电子股份有限公司现有员工500人，资本额3000万元，XXX目前担任XX电子股份有限公司的董事长兼总经理，个人拥有70%股份，XXX的税前月薪为5万元，另每年固定发2个月的年终奖金，还有公司的分红收入，家庭成员的股息分红全由XXX支配。 bX太太48岁，为家庭主妇，拥有公司5%的股份。 c两个儿子分别为24岁与25岁，都学成回国后进入XX电子股份有限公司任职，未婚但经济独立。两个儿子分别拥有公司5%的股份。 d夫妻的月支出为2万元，另有年度性旅游支出5万元，赡养同住的父母亲月支出8000元。 E夫妻二人只有X先生购买过一百万元保额的终身寿险，已缴清保费，目前现金价值为50万元。 3、资产负债状况: 有现金与活期存款50万元，定期存款1000万元，另有价值500万元的自用别墅一栋与50万元的进口车一辆。XXX家没有贷款。资产中自用资产占12.22%，投资类资产为86%,其中大部分是投资企业中，无股票,债券等成长性资产,既得权益1.27%,流动性资产占1.27%, 收益性资产25.32%. 4、收入支出状况: 家庭税后年收入达462万元，年支出38.6万元，净储蓄率高达94.81%，算是一个储蓄率极高的家庭，理财规划空间大。其中X先生收入贡献率95%，高于X太太的5%。可依照客户风险属性规划投资组合或增加险保费。 5、理财目标: X先生欲在三年之后企业上市,需筹集上市资本金2000万元,并对五位主管股权激励。对目前的薪金等有没有节税空间,希望以后建立一个慈善基金。 6.生涯模拟在收入以5%稳健成长的假设下，要达到所有理财目标的内部报酬率2.37%，低于客户可接受风险下的合理报酬率7.56%。 7. 保险产品配置计划 根据客户实际情况,可为X太太加保定期寿险50万元，缴费7年,X先生100万元，缴费10年。X先生意外险50万元，终身寿险51万元。夫妻二人住院医疗各40万元。 9.投资产品配置计划 依照分离定理，考虑到风险属性合理的资产配置，客户属于稳健型投资人，建议股票34%、债券42%,货币资金24%的投资组合，预期投资报酬率7.56%。 10.根据客户的情况，建议一年定期检讨一次。暂时预约2012年1月初为下次检讨日期， 届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。 三、基本情况介绍――一般或特殊需求 1.理财规划的目的:节税,企业上市,高管股权激励,投资及保险等一般性需求 2. 客户基本状况 XXX先生现年50岁，已婚，目前是XX电子股份有限公司董事长，家庭成员如下: 姓名 年龄 关系 职业 保险状况 退休计划 XXX 5