贷款业务培训1.2课件.ppt

银行贷款业务 演讲人：左红梅 职位：测试经理 学习的目的 考虑到公司目前在华南地区主要从事银行的 Onsite 服务， 所以作为银行的 Onsite 服务人员应该对银行业务有个广 泛和深入的了解。作为开发人员，如果能够了解业务则有 助于更好的理解架构和设计，规避业务风险，作为测试人 员业务更是我们的看家本领，所以能够吸收更多的业务和 分享更多的业务是我们成长和提升的一个关键要素。这一 次我们就先从贷款业务入手，通过本次课程的学习让大家 了解到什么是贷款，贷款有哪些种类，以及贷款的流程是 什么样的? 贷款知识的了解 大家对“贷款”了解有多少？ 知道的或理解的贷款是什么？ 在生活中有没有涉及到它？ 什么是贷款？ 贷款是指金融机构依法把货币资金按一定的利率贷放给客户， 并约定期限由客户偿还本息的一种信用活动。贷款是商业银 行的资产业务，也是商业银行业务的核心。商业银行利润的 主要来源是贷款利息收入，大概会占到总收入的70%左右。 贷款的种类很多，根据用途划分有：一手房贷款、二手房贷 款、助学贷款、住房抵押贷款（熟称按揭）、汽车贷款、消 费贷款等。 国内、国外贷款的区别 贷款业务，根据借款人的区分，国内银行分为对公贷款和个人贷款。 对公贷款，借款人是公司法人； 个人贷款，借款人是自然人； 在国外，则不区分对公贷款和个人贷款，都是在同一贷款 系统进行处理的。 学习内容 本次课程学习的内容为银行贷款业务，主要分为两大部分进 行：联机和批量。重点讲解联机部分。 联机包括： 合同创建、许可证发放、贷款发放、还款计划计算、正常还款、逾期还款、和贷款转呆坏等处理。 批量包括： 批量正常扣款、批量逾期扣款、批量收费三个处理。 贷款业务简图 贷款业务流程图 基本概念 什么是联机？ 联机就是通过终端操作平台来对主机数据进行独立操作， 包括数据的上送、回传、增、删、改、查等操作。 每个功能或几个功能的集合定义成一个交易，以代码的 形式进入交易，来执行各个功能。 如：4010创建合同 4023发放许可证 4080发放贷款 …… 基本概念 什么是批量？ 批量是通过数据批处理工具对主机数据进行批量式的处理， 批处理成功后生成相应的主机文件，主机文件经过文件处 理机进行拆分，拆分成一条条记录形式，最后再以报表进 行展现。 相对联机业务来说，具有如下的一些特点：1、自动处理， 不需要人为干预或者非常少的人为干预；2、大数据量的， 基本相同的处理的业务处理。 基本概念 批量功能总的来说可以分为两大部分内容：日间批量、日终批 量。 日间批量：日间批量一般是指在当天日切前完成的一些批量功 能。主要处理的是一些实际的与客户和业务相关的功能，例如 批量正常扣款、批量逾期扣款、批量收费等。 日终批量：日终批量一般是只在当天日切后完成的一些批量功 能。主要处理的是银行系统内部的一些事务，比如日志解析、 补账、对账等。 1、创建客户信息 客户来银行贷款或办理其他开户业务，首先要在银行登记客 户信息，客户信息分为两类：公司和个人 1、创建客户信息 公司客户信息主要要素包括： 营业执照号、代码类型、公司代码、公司类型、公司 名称、经济性质、是否本地居民、黑名单标志、是否 收税标志、注册日期、注册资本、注册期限、CEO姓 名、总会计师姓名、年营业等信息。 1、创建客户信息 主要字典表项： 代码类型包括：开业申报书、公司注册证书、营业 税单等； 公司类型包括：政府机构、法律机构、银行、教育、 信息科技、地产、旅游、酒店业等； 经济性质包括：国有、集体、国有控股、集体控股、 三资、私营、个体、外贸、股份合 作、民营、联营、乡镇企业、和其 他股份制等。 1、创建客户信息 个人客户信息主要要素包括： 姓名、证件类型、证件号码、性别、出生日期、证件 有效期、是否本地居民、常住地址、婚姻状况、技术 职称、文化程度、职业、工作公司、工作证件、黑名 单标志等信息。 1、创建客户信息 主要字典表项： 证件类型包括：身份证、护照、军官证、士兵证、 港澳台居民往来通行证、户口本、 驾驶执照、永久居留证、保险； 技术职称包括：教授、研究生、副教授、讲师、助 教、技术员； 文化程度包括：博士、研究生、大学本科、大学专