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关于**区企业贷款信用担保机构情况的调查报告 关于**区企业贷款信用担保机构情况的调查报告 江泽民同志指出，要从战略高度重视小企业的发展。在知识经济时代，发展和培育小企业至关重要。发展小企业，不仅能够解决一部分人的就业问题，增强整个社会的稳定、繁荣，而且对于一些科技型小企业来讲，它们在出口创汇、技术创新等方面发挥着巨大的作用。 据此，**区人民政府敢为天下先，于1999年4月经批准组织成立了**区企业服务中心，根据区领导“先易后难，创造性地开展服务工作”的要求，在依靠政府，以市场为导向，形成社会化服务体系，促进小企业发展等方面做了大量的工作。接着，又于2000年6月29日组织成立了**区企业贷款信用担保中心,成为经国家经贸委批准成立的全国5个同类机构中的一个。它同服务中心一样，是中小企业服务体系的两个重要组成部分之一。 尽管**区企业贷款信用担保中心属于试点机构，资金不多（政府拨款250万元）、可借鉴的经验不多、运作时间不长，还处于进一步发展状态中，但通过积极探索、努力实践，担保中心成绩斐然，在两年内解决了大量的中小企业的信用担保问题，帮助他们进入信用通道，累计解决了4000万元左右的贷款，并且目前为止，基本没有出现坏帐现象。 一、 顺应潮流，成立贷款担保中心 中国入世，首先是政府入世，政府应该率先考虑应对问题。发展中介组织，培育社会化服务体系是政府在与企业“主体”换位后，理顺关系的一个重要的外部配套条件。而建立企业服务体系，成立企业贷款担保中心，正是一项应对入世、顺应潮流的重大变革。因此，国家经贸委早在入世前一年就确立了一批企业贷款担保中心的试点。**区企业贷款信用担保中心应运而生了。 据担保中心的***主任介绍，随着经济体制的重大变革，区属企业将越来越少，而没有主管部门的中小企业将越来越多。这类企业的建制往往很精简，他们非常需要一些服务和帮助。对于他们的一些合理合法的要求，我们会尽量满足；对于一些暂时不合法但却合理的要求，我们则拓宽思路，通过帮助他们创造条件，提供咨询，使其改进操作方法，引导其变为合法需求来解决。而贷款担保正是为企业提供服务的重要举措之一。 另外，由于银行贷款是商业行为，并且，国家召开的金融会议，每年都强调要整顿纪律、控制风险，而中小企业的贷款风险恰恰是最大的，因此中小企业贷款难成为一个突出的问题。一些企业手持可以挣钱的合同去银行贷款，却因为不能提供充足的抵押、质押品而被银行拒绝，并被告知：去找一个第三方的担保人来吧。而这个看似很简单的“第三方担保人”却让中小企业花了大力气也难以找到。 正是因为这类中小企业随着经济体制的大改革、大发展而日渐增多，同时贷款信用不足又成为阻滞其迅速、健康成长的瓶颈，因此，当今形势迫切需要政府部门来解决这一对矛盾。 二、 去芜存菁，把持企业信用通道 随着时间的推移和担保中心的日益完善，担保中心将越来越敞开大门、降低门槛，全心全意地为各类中小私营企业和民营企业提供担保服务。当然，**区企业贷款信用担保中心的服务是有原则的，同样也需要有严格的信用管理和风险控制。担保中心逐步建立了三大有效的机制：信用管理机制：实行企业信用记录备案制度、经营者信用管理制度、企业信用评级制度；滚动发展机制：设立专项风险抵补准备金、设立专项增量发展金；风险控制机制：当年担保代偿总额的控制、当年担保坏帐损失的控制、当年担保总额的控制。 在信用管理方面，为企业担保前，担保中心对企业有四个方面的必要考察。 （一）信用考察的四大要素 1、首先要了解其银行的信用记载。 2、根据其报表、盈利水平，了解其是不是一个合格的纳税人。 3、企业经营的情况是否正常 4、法人代表的个人信用是否可靠 担保中心认为，作为一个完整的法人，如果缺少一些必要的内在因素，比如不能如实、如期纳税，它的信用就大打折扣。政府有必要、有责任帮助一些有潜力、有发展前景的中小企业健康快速地成长，以促进整个社会地持续发展；同时也有责任把那些没有信用的企业排斥在信用通道之外。 （二）担保方法 1、通过以上考察，对于确认为信用好的企业，贷款额又在50万元以下的，可以采用纯信用担保。 2、对于大额贷款，可以采取直接与银行联系担保的办法。 3、万一事后出现了信用问题，则诉诸法律。 三、 正本清源，进行企业信用培训 政府机构不是银行，不以盈利为目的。它不单要为企业的发展融资，还要帮助企业建立其自身的信用。只有二者齐抓共管，才能实现标本兼治。**区企业贷款信用担保中心把建立诚信体制作为其重要目标，并提出，培育企业信用必须从培训开始。 担保中心先后与**学院、**区人才交流中心磋商，研究制订培训计划和教育大纲，对中小企业的经营者和主管会计进行培训，培训的主要内容为：政府扶持小企业的优惠政策和新举措、信