商业银行chap1-01.docx

商业银行经营学期末复习 （陈天姝） 第一章 导论 名词解释 商业银行 商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 分行制 分行制银行是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。分行制银行按照管理方式不同，又可进一步划分为总行制和总管理处制。 持股公司制 持股公司制银行又叫集团制银行，即由一个集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。这些独立银行的业务和经营决策统属于股权公司控制。 流动性 流动性是指资产的变现能力。衡量资产流动性的标准主要有两个：（1）资产变现的成本（2）资产变现的速度。 金融控股公司 金融控股公司只是在同一控制权下，完全或主要在银行业、证券业、保险业中至少两个不同的金融行业大规模提供服务的金融集团公司。 选择、判断的小题 什么是银行、商业银行，它有哪些功能？ （1）什么是银行以及商业银行的性质 银行是经营货币信用业务的特殊企业。 A．银行具有一般企业的特征：拥有业务经营所必需的自由资本；实行独立核算、自负盈亏；经营目标是利润最大化。 B．银行是特殊的企业：经营货币资金；活动范围是货币信用领域；创造的是能充当一般等价1物的存款货币。 C．银行是特殊的金融企业。和中央银行相比，商业银行是面向工商企业、公众和政府经营的金融机构，而中央银行是只向政府和金融机构提供服务的具有银行特征的政府机关。 （2）商业银行的功能： 信用中介 指商业银行通过负债业务，把社会上的闲散资金集中到银行，再通过资产业务投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。 作用： 使闲散货币转化为资本 使闲置资本得到充分利用 续断为长，满足社会对长期资本的需要 支付中介 支付中介是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。使商业银行成为社会信用链的枢纽。 作用： 使商???银行持续拥有比较稳定的廉价资金来源 节约社会流通费用，增加生产资本投入 金融服务 金融服务是商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，利用计算机网络等技术手段和工具，为客户提供其他服务。 作用： 扩大了商业银行社会联系面和市场份额 取得可观收入，加快信息传播，提高信息技术利用价值并促进其发展 信用创造 信用创造是商业银行的特殊功能，是指商业银行利用其可以吸收或其存款的有利条件，通过发放贷款和从事投资业务而衍生出更多的存款，从而扩大社会货币供应量（存款货币）。 监管当局利用法定存款准备金制度和再贴现率影响商业银行的贷款规模即信用创造功能发挥。 作用：通过创造流通工具和支付手段，节约现金使用，节约流通费用，满足社会经济发展的流通和支付手断的需要。 调节经济 是指商业银行通过其信用中介活动，调剂社会各部门资金余缺，同时在中央银行政策指引下，在国家其它宏观政策的影响下，实现调节经济结构，调节投资于消费比例关系，引导资金流向，实现产业结构调整，发挥消费对生产的引导作用。有时，商行还可以通过在国际市场上的融资活动，调节本国国际收支。 风险管理 商业银行履行风险套利职能和管理信用风险和市场风险的职能。商行通过风险管理获取存贷利差实现利润。 银行的起源，特性与发展道路 （1）银行的起源 （2）商业银行的形成： 商业银行是商品经济发展到一定阶段的必然产物。 商业银行的形成途径主要有两条： 从旧式高利贷银行转变过来 根据资本主义发展的需要，按资本主义原则，以股份公司形式组建而成。 最早建立的股份制商业银行——英格兰银行 （3）商业银行的发展 A．英国式融通短期资金模式。（分业） 至今，英美两国商业银行贷款仍以短期商业性贷款为主。 优点是：能较好保持银行的清偿能力，银行经营的安全性较好 缺点：银行业务的发展受到限制。 我国银行是分业经营分业管理，1995年之前为混业。 B.德国式综合银行模式。（混业） 这一发展模式的商业银行，除了提供短期性商业性贷款以外，还提供长期贷款，甚至直接投资于企业股票和债券，替公司包销证券，参与企业的决策和发展，并向企业提供合并和兼并所需要的财务支持和财务咨询等投资银行服务。 优点：有利于银行开展全方位的金融业务经营活动，充分发挥商业银行在国民经济中的作用 缺点：可能会加大银行经营风险，对银行经营管理者有更高的要求。 （4）我国商业银行的发展历程 我国现有银行业金融机构的大致分类。 中国银监会的统计口径： 商业银行在国民经济中的地位。 商业银行已经成为整个国民经济活动的中枢 （存贷业务和结算业务实现社会资金的周转，影响经济结构。） 商业银行的业务活动对全社会的