第2章 信用.ppt

金融学 石河子大学商学院 第二章 信用 第一节 信用范畴及其产生与发展 第二节 信用活动的基础 第三节 信用的形式 第四节 股份公司 教学目的及要求 1.掌握信用的定义及其基本特征，了解信用的产生和发展过程。 2.理解高利贷存在的理由和现实表现，掌握我国当前的民间借贷出现的背景及其性质。 3.了解个人、企业、政府等各经济行为主体在信用关系中的地位和作用。 4.掌握商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、国际信用等信用形式的性质、特点和作用，并在此基础上了解我国信用的状况和发展前景。 5.理解股份公司与信用的关系。 第二章 信 用 第一节 信用范畴及其产生与发展 第一节 信用范畴及其产生与发展 一、信用的概念 二、信用的产生 三、信用的方式 四、高利贷 一、信用（credit）的概念 1.信用的定义 2.信用的基本特征 3.信用关系产生的三要素 1.信用（credit）的定义 道德范畴中的信用主要指诚信，即通过履行自己诺言而取得他人的信任。 经济学中的信用是借贷行为的总称，是以偿还为条件的价值的特殊运动形式。 信用活动双方所形成的是债权债务关系，这种关系的建立以债权人对债务人的信任为基础。 阅读材料2-1：债台高筑 战国时，周朝的末代天子周赧王（赧，读作nǎn）是个软弱无能的人。名义上虽然还称天子，实际上，各诸侯国早就不听他管了。直属周朝的领土极小，还分为东周和西周两部分，由东周公、西周公分别统治，周赧王在政治上已经起不了什么作用了。 ?当时诸侯各国互相称雄称霸，连年征战不休。其中秦国更是强暴，时常侵犯别国。但是在一次包围赵国都城邯郸的战役中，却被魏国信陵君的援军所打败。楚孝烈王想趁此联合各国，一同出兵抗秦，以便自居为抗秦各国的领袖，于是请周赧王正式下令。 阅读材料2-1：债台高筑 周赧王也怕秦国侵夺他的天子地位，便同意了。但是当时已临衰败的周朝，军费不足，一时很难筹措，只得暂时向豪门富户商借，出立借据，说明战后加利偿还。 可是天子下令、周兵出击以后，响应起兵的，除了楚国，只有一个燕国。拖了三个月，不见别的诸侯派兵来，只得偃旗息鼓，把这件大事抛在一边了。 ?这时，借款给周朝的豪门富户纷纷拿着借据来到宫前，要求见赧王讨还欠债。吵嚷喧闹的声音传入宫中。赧王还不出债，又不敢出来见人，只得整天躲在宫中的一座高台上，愁眉苦脸，郁郁不乐。这座台，后来因此名之为“避债台”。 2.信用的基本特征 信用是以收回为条件的付出，或以归还为义务的取得； 贷者有权取得利息，借者承担支付利息的义务。 亲朋好友之间的借贷 3.信用关系产生的三要素 二、信用的产生 1.从逻辑上推论，私有财产的出现是借贷关系存在的前提条件。 2.从商品货币关系看，信用产生于商品交换之中，人类最早的信用活动起始于原始社会末期。 3.货币与信用，都以私有为前提，他们产生的的经济前提是同源的，但不具有逻辑的先后关系。 三、信用的方式 1.实物借贷（physical credit）： 以实物为对象（本金、利息）进行借贷的活动。 实物借贷的存在背景：商品货币关系不普及，自然经济占主导地位的社会。 2.货币借贷（monetary credit）： 以货币为对象（本金、利息）进行的借贷活动。 货币借贷是现代经济生活中的主要借贷形式。 货币借贷的出现使货币与信用从两个完全独立的经济范畴，走向相互结合并日益紧密融合为金融范畴，从此以后货币与信用的发展互为条件，相互促进。 白毛女 四、高利贷（usurious loan） 1.高利贷的特点 2.高利贷的经济基础 3.反对高利贷的斗争 4.我国的民间借贷 1.高利贷的特点 极高的利率是界定高利贷的基本特征。 高利贷的利息来源于奴隶或小生产者的全部剩余劳动或一部分必要劳动。 非生产性。 阅读材料2-2：旧中国最有名的高利贷 “驴打滚” 盛行于华北一带。贷款以一个月为期，利息起息为4分或5分，到期还不了，利息加倍，利上加利，越滚越多，利息翻番速度之快如同驴子打滚翻身一般。 “印子钱” 曾流行于全国各地。在抗日战争前的上海，借印子钱10元，放债人先扣下1元，实借出9元，分60天还清，连本带利每天还两角钱，到期要还12元。 2.高利贷的经济基础 奴隶社会、封建社会的主要信用形式，存在基础是小生产占主导地位的自然经济。 就借者说，关系身家性命，无讨价还价的余地（为挥霍，也不怕利率高）； 贷者不是慈善家，是追逐回报的经济人： ——向这方面贷放的货币有限，奇货可居； ——极高风险的补偿…… 3.反对高利贷的斗争 在前资本主义社会，高利贷有双重作用： 推动自然经济解体和商品货币关系的发展； 破坏和阻碍了生产力的