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第一节 货币基金 市场环境 　　今年以来升息2次，一年期存款利率3.5%，通胀高企，连续几月CPI达到5%以上，7月CPI已高达6.5%；银根紧缩，各大银行通过发行理财产品变相抢夺客户存款。 　　证券市场低迷，大量客户保证金在周末、月末等等流入银行，购买银行短期理财产品，券商客户资产呈现净流出。据统计周末通常流出的资金为7亿元，逢过年及长假流出金额达25亿元。 如何留住客户保证金？ 熊市中理财好品种 ——货币市场基金是您的最佳选择 第一节 货币基金 货币市场基金与银行理财产品比较 1、市场规模 据Wind数据显示，今年1-7月银行共发行理财产品12288只，其中，交通银行和招商银行的新发产品只数均在1000只以上。 发行数量市场占比排名前十的银行 第一节 货币基金 截至2011年7月底，市场上共有货币基金48只（A、B合并为一个品种），总规模1181.32亿元，48家基金公司发行了货币基金。 发行规模市场占比排名前十的基金公司 第一节 货币基金 2、期限内实际收益比较 由于数据资料有限，仅以短期理财产品发行较多的农业银行为例，进行短期收益率的比较。 农业银行委托期限6个月以下的短期理财产品收益率前十位排名： 第一节 货币基金 货币基金半年收益率前十位排名： 第一节 货币基金 3、流动性比较 ●银行理财产品 优： 1）银行理财产品是按期限设计产品，比如7天产品，14天，28天产品，并且给予产品命名，易于销售宣传 2）宣传上突出年化收益率，模糊实际期限内的收益，吸引和误导金融知识缺乏的投资者 劣： 1）收益没有公示 2）产品期限内不能随意支取，流动性差 3）实际收益达不到预期收益率时候，往往引发与客户的纠纷 第一节 货币基金 ●货币市场基金 优： 1）产品按7日年化收益率每日报价，实际收益每日公示（基金网站） 2）一搬采取红利再投模式，客户收益滚动、复利计算（利滚利） 3）交易所时间内随时可赎回，且T+2日内到账 4）客户网上交易自行操作，便捷 劣： 1）券商宣传不够，客户不了解 2）受券商网点和客户规模影响， 第一节 货币基金 银行存款比较 7天通知存款年收益率仅1.49%，一年定期3.5% 最佳短期避险、保值工具、规模较大的基金公司货币基金收益稳定、整体甚至高于银行短期理财产品。 第一节 货币基金 理财建议： 推荐客户申购 货币市场基金。 推荐品种建议： 今年以来货币市场 收益排名靠前的品种。 第一节 货币基金 营销建议 　　对于短期看淡市场的投资者，营销人员可主动推荐货币市场基金，锁定客户资产。 　　操作方式：客户开通基金公司网上交易即可。 第二节 基金定投 基本概念 　　基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间（如每月8日）以固定的金额（如500元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。这样投资可以平均成本、分散风险，比较适合进行长期投资。 　　由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。 　　基金定投有懒人理财之称缘于华尔街流传的一句话：“要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难。” 如果采取分批买入法，就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷，可以均衡成本，使自己在投资中立于不败之地，即定投法。 第二节 基金定投 基金定投的优点 　 　　定期投资，积少成多 　　不用考虑投资时点 　　平均投资，分散风险 　　复利效果，长期可观 　　自动扣款，手续简单 　　费率优惠，让利客户 　　办理手续便捷快速 第二节 基金定投 基金定投业务相关知识 1、基金定投业务最低申购金额 　　300元 　　基金定投月扣款时间 　　每月5-28日 2、我司已与29家基金公司协商开通了旗下定投产品，同时与26家基金公司开展了申购费率（含定投）的优惠活动。清单可查阅 3、基金定投业务办理方式 　　 　　若尚未开立基金账户，可到营业网点申请开立基金账户， 同时开办定期定额业务。网上签约 第二节 基金定投 基金定投投资原则 1、设定理财目标 　　这种“平均成本法”最适合筹措退休基金或子女教育基金等。 2、量力而行 　　建议大家最好先分析一下每月收支状况，计算出固定能省下来的闲置资金，300、500元都可以。 3、确定投资期限 　　根据中国证券市场特点以一个上升下跌中期（通常5年为宜）进行定投。不妨选择波动较大的基金，而如果是1-3年内的目标，还是选择绩效较平稳的基金为宜。 第二节 基金定投 4、持之以恒 　　长期