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附件E 附件E 关于金融教育和金融意识的原则及良好经验建议 2005 年7 月理事会的建议 理事会， 考虑到经济合作与发展组织（OECD ）1960 年12 月14 日公约第5b 条款； 考虑到金融教育一直以来在帮助消费者有效地做预算、管理收入、储蓄和有效投资，同时避免 金融犯罪和被欺诈方面起着重要的作用； 考虑到金融市场日趋复杂，而消费者要为其金融选择，尤其是在退休储蓄方面要承担更多的责 任和风险。而对于金融市场和经济本身而言，受过金融教育的人在确保足够的投资和消费者保 护以及便利其运作方面起到了不可或缺的作用； 考虑到近年来一份 OECD 国家金融识字率的调查显示：消费者的金融知识不足，且缺乏需要 金融教育的意识； 考虑到 OECD 成员国和非成员国的政府和相关公共、私人部门（国家及地方层面以及监管实 体）能够从关于金融教育和金融意识的原则及良好经验的国际指南中获益； 考虑到其实施过程不得不把各个经济、社会、人口和文化因素纳入其中。因此，这些国别差异 决定了成功的金融教育对于特定受众而言应该使用不同的方法； 同样考虑到 《良好经验建议》的实施需要将金融机构的多样性考虑进来，因此它并不排斥相关 的商业活动，同时国家级金融协会也被视为《良好经验建议》子集中的重要参与者。 金融市场委员会的建议： 建议成员国促进金融教育，提高金融意识。 在此方面，政府和相关公共、私人机构应适当考 虑实施本建议书的一个组成部分：写于附件中的《关于金融教育和金融意识的原则及良好经验 建议》。 请成员国在与金融教育及意识相关的公共和私有部门 （营利和非营利）宣传《良好经验建 议》。 请非成员经济体适当考虑本建议书，并在与金融教育及意识相关的公共和私有部门（营利和非 营利）加以宣传。 请成员国在金融市场委员会，保险委员会及私人养老金工作小组中确定金融，保险和养老金教 育领域更进一步的良好经验。 指导金融委员会交换和重新审视关于本建议书的实施进展，并在本建议书被采纳前、采纳后 3 年内以及此后向理事会报告。 提高金融知识水平-ISBN 92-64-01256-7-©经济合作发展组织2005 1 附件E 关于金融教育和金融意识的原则及良好经验 I. 原则 1. 金融教育可被定义为：通过该过程，金融消费者和投资者能提高对金融产品、其内涵和风 险的理解。在信息指导和客观建议下，提升识别金融风险和机会的技能和自信，从而做出 知情选择。知道在何处寻求帮助, 并且能够采取有效行动来提高金融福利。金融教育因此超 越了仅提供金融信息和咨询意见的层面。金融咨询，尤其是在保护金融消费者 （例如，契 约关系中的消费者。）方面应该一如既往地得到管制。 2. 应该推广基于适当信息和指导基础上的金融能力建设。金融教育应该以公平公正的方式来 提供。项目应该得以有效的协调和发展。 3. 金融教育项目应有所侧重。根据不同的国情，这些问题可能包含金融生活计划的重要方 面，例如基本储蓄、私人债务管理或保险以及作为金融意识先决条件的基础：金融数学和 经济学等。应鼓励未来的退休者认识到评估其现存私人或公共养老金计划是否足够的必要 性，从而在必要时采取适当行动。 4. 金融教育应被纳入监管框架之中，并与金融机构管制（包括金融信息咨询管制）和消费者 保护一道被视为促进经济增长、信心和稳定的工具。推广金融教育并不是金融管制的替代 品，而是其互补品。金融管制在维护消费者利益方面 （例如避免被欺诈）依然起着最关键 作用。 5. 当起到关键作用的财务能力出现不足时，应采取适当措施。其它要考虑的政策工具是消费 者保护和金融机构的监管。在不限定自由订立合约的前提下，针对不合理的金融教育以及 被动和懒惰的行为要