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保险实务 课件教学项目六 人身保险 引导案例 只要曾经观看过中央电视台《身边的感动》的观众都会被赵小亭的故事所深深感动。赵小亭是一名大三的学生，作为志愿者被学校分配到贵州某乡村做支教工作。2010年7月21日，赵小亭和队友在学生家访的路上，被突然滚落的山石击中头部，不幸当场遇难。 案例分析 上述案例表明：大学生应该做好保险规划，赵小亭事件其实就是一起单纯的意外事件，大学生虽然比起中学生成熟许多，但是长期处在学习状态，尚未和社会进行全面接触，往往会忽略自身的安全。因此大学生在选购保险时应优先选购意外伤害保险。 知识目标 人身保险的概念和含义 人身保险的特征和相近概念的区别 人身保险的不同分类 人身保险的基本条款 人身保险费率厘定的基本原理 人身保险核保的基本流程 人身保险索赔的基本流程 人身保险理赔的基本流程 能力目标 能够区别人身保险与相近保险概念 能够将人身保险的不同险种做有效区分 能够牢固掌握人身保险专有条款的具体含义 能够运用生命表进行简单计算 能够计算人身保险的营业保费 能够按照流程处理人身保险承保理赔的相关问题 教学提纲 教学提纲 全面认识人身保险 人身保险是指以被保险人的身体、健康和生命作为保险标的的一种保险，投保人和保险人订立人身保险合同用以明确各自的权利和义务，投保人按照合同约定向保险人缴纳保险费，当被保险人在保险期间内发生死亡、伤残、疾病、年老等保险事故或达到人身保险合同约定的年龄、期限时，保险人依照合同约定承担给付保险金的责任。 全面认识人身保险 1、人身保险的保险标的是人的身体、健康和生命 2、人身保险的保障范围涵盖了人生中的各种风险 3、人身保险的保险金额由保险双方当事人协商确定 4、人身保险合同中保险责任的履行具有给付的性质 人身保险的特征 1、人身保险保险期限的特殊性 2、人身保险保险事故的特殊性 3、人身保险业务经营的特殊性 4、人身保险保费计算的特殊性 5、人身保险保险金给付的特殊性 6、人身保险保险收益的特殊性 人身保险的特征 1、人身保险保险期限的特殊性 2、人身保险保险事故的特殊性 3、人身保险业务经营的特殊性 4、人身保险保费计算的特殊性 5、人身保险保险金给付的特殊性 6、人身保险保险收益的特殊性 人身保险的功能 1、转移人身风险，解除保险主体的后顾之忧 2、通过人身保险金给付，减轻政府财政负担 3、集聚人身保险基金，参与社会资金的融通 4、提高员工福利待遇，增强企业的竞争实力 人身保险的分类 1、强制人身保险 2、自愿人身保险 人身保险的分类 1、个人人身保险 2、团体人身保险 3、联合人身保险 人身保险的分类 1、人寿保险 2、意外伤害保险 3、健康保险 人身保险的分类 1、长期人身保险业务 2、短期人身保险业务 人身保险的分类 1、分红人身保险 2、不分红人身保险 人身保险和人寿保险比较 1、保险范围 2、业务角度 3、保险标的 人身保险和社会保险比较 1、为保险主体提供的保障水平不同 2、两者的属性和经营目的存在不同 3、合同双方权利义务对等关系不同 人寿保险基本条款 （一）不可抗辩条款 （二）自杀条款 （三）年龄误告条款 （四）宽限期条款 （五）复效条款 （六）保险费自动垫缴条款 （七）不丧失现金价值条款 （八）保单贷款条款 （九）保单转让条款 （十）受益人条款 （十一）红利任选条款 （十二）保险金给付任选条款 （十三）保单所有人条款 人寿保险附加特约条款 （一）免交保险费附加特约条款 （二）丧失工作能力收入附加特约条款 （三）保证加保选择权附加特约条款 （四）意外死亡双倍补偿附加特约条款 健康保险基本条款 （一）责任期限条款 （二）观察期条款 （三）等待期条款 （四）犹豫期条款 （五）免赔额条款 （六）比例给付条款 （七）给付限额条款 （八）连续有效条款 教学提纲 人身保险的保险费 保险费是投保人为转移风险、取得保险人在约定责任范围内承担的赔偿(或给付)责任而交付的费用，也是保险人为承担约定的保险责任而向投保人收取的费用。保险费是建立保险基金和责任准备金的主要资金来源，也是保险人履行保险赔偿(或给付)义务的经济基础。 人身保险费 = 保险金额 × 保险费率 人身保险费 = 纯保险费 + 附加保险费 保费计算利息理论 单利 利息＝本金×利率×计息期间 期末本利和＝本金＋利息＝本金×（1+计息期间×利率） 复利 期末本利和＝本金 ×（1+利率）计息期间 利息＝期末本利和 — 本金 终值 现值 现值＝终值÷（1＋利率）计息期间 生命表 生命表（Life Table/Mortality Table）又称为“死亡表”，是反映一个国家（或一个地区）人口或特定人口群体（如某个城市的所有职业女性、某单位的全体员工）生存死亡规