银行从业资格考试个人理财大纲2015最新版.docVIP

中国银行业专业人员职业资格考试专业实务科目(个人理财专业)考试大纲(2015年版)? 考试目的通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度，综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务。 考试内容 一、个人理财概述（一）熟悉个人理财业务的相关主体；（二）了解银行个人理财业务的分类；（三）了解国外和国内个人理财业务的发展与状况； （四）了解理财师的队伍状况和职业特征；（五）掌握理财师的执业资格要求；（六）掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任。二、个人理财业务相关法律法规 （一）熟悉中国的法律体系；（二）熟悉《民法通则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定；（三）掌握《物权法》、《婚姻法》中与个人理财业务相关的规定；（四）熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定；（五）熟悉商业银行理财产品及销售相关的法律法规。 三、理财投资市场概述 （一）掌握金融市场的特点、功能及分类；（二）掌握货币市场及其在个人理财中的运用； （三）掌握债券市场及其在个人理财中的运用；（四）掌握股票市场及其在个人理财中的运用；（五）掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用；（六）掌握外汇市场及其在个人理财中的运用；（七）掌握保险市场及其在个人理财中的运用；（八）熟悉另类投资品市场在个人理财中的运用。 四、理财产品概述 （一）熟悉银行理财产品的要素类型、分类及特点；（二）掌握基金的分类及特点；（三）掌握保险产品的分类及特点；（四）掌握国债的分类及特点；（五）掌握信托产品的分类及特点；（六）熟悉贵金属产品的分类及特点；（七）了解券商资产管理计划；（八）熟悉股票、中小企业私募债、基金子公司产品和合伙制私募基金等理财产品的相关内容。 五、客户分类与需求分析 （一）熟悉理财师了解客户的重要性及主要内容； （二）熟悉不同的客户分类方法； （三）掌握生命周期理论及其与客户需求的关系； （四）掌握理财师了解客户的方法。 六、理财规划计算工具与方法（一）熟悉货币时间价值及其影响因素；（二）掌握货币时间价值的基本参数、现值与终值、72法则和有效利率的计算方法及运用； （三）掌握规则现金流与不规则现金流的计算方法及运用； （四）掌握复利与年金系数表的计算方法及运用； （五）了解财务计算器和Excel在理财规划中的使用； （六）了解不同理财工具的特点及比较； （七）熟悉货币时间价值在理财规划中的使用。 七、理财师的工作流程和方法 （一）掌握理财师工作流程的基本步骤； （二）掌握接触客户、获得客户信任的要点； （三）了解理财师应该告知客户的相关信息； （四）理解在了解客户信息时的心态和技巧要点； （五）理解确定客户目标的相关内容、原则以及步骤要点（六）掌握在为客户制定理财规划书时的内容，以及提交理财规划书时的要点； （七）理解理财规划书执行过程中的原则及其注意事项； （八）掌握客户档案管理的相关要点； （九）理解后续跟踪服务的必要性和相关要点； （十）理解实施方案和评估服务的要点； （十一）理解不定期评估和方案调整中的要点； （十二）了解从跟踪服务到综合规划螺旋式上升的路径。 八、理财师金融服务技巧 （一）了解理财师的商务礼仪与沟通技巧； （二）熟悉工作计划与时间管理的方法及重要性； （三）了解电话沟通的技巧； （四）了解金融产品服务推荐流程与话术。 九、个人理财业务相关的其他法律法规 熟悉与个人理财业务相关的法律法规： （一）相关法律：中华人民共和国民法通则、中华人民共和国合同法、中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国银行业监督管理法、中华人民共和国证券法、中华人民共和国证券投资基金法、中华人民共和国保险法、中华人民共和国信托法、中华人民共和国个人所得税法、中华人民共和国物权法等；（二）相关行政法规：中华人民共和国外资银行管理条例、期货交易管理条例；（三）相关部门规章及解释：商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法、证券投资基金销售管理办法、保险兼业代理管理暂行办法、关于规范银行代理保险业务的通知、个人外汇管理办法、个人外汇管理办法实施细则等。 ??? 如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。 ??? 本考试大纲和考试教材是2015年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于教材内容。