冒用他人证件开通网银形成的案例.docVIP

冒用他人证件开通网银形成的案例 案例经过： 客户是银行个人网银客户，一天发现自己的网上银行无法使用，致电客服咨询后得知其网上银行已经在某网点被注销并且重新开通，但客户否认办理了该业务并回忆其曾丢失过身份证，当时已经补办了身份证，怀疑被他人冒用其身份证件办理了网银销户、重新开通网银的业务。 银行接到客户投诉后，经办网点通过核查当天的监控录像、询问经办柜员等方式对该笔业务进行了全面核查：一名男性客户持客户所丢失的身份证前来办理业务，先是新开一张银行卡，同时注销原有的网上银行，重新开通网上银行。当时，经办柜员已按照操作规程的要求对客户身份和证件进行了认真核实，并且进行了联网核查，核查信息反馈身份证件真实、有效，系统反馈照片与证件一致，证件上的照片与前来办理业务的客户也很相像，于是柜员判断其为客户本人并按客户要求办理了相关业务。 案例分析： 以上案例反映出来的特殊性在于：网点柜员在办理个人网银注册、注销等业务时，均已按照相关制度要求规范操作、履行了核实客户身份及证件的职责，但仍然无法有效防堵假冒客户身份办理电子银行业务的风险。 分析整个业务办理流程，假冒者能够持有客户已经丢失的身份证办理个人网银销户、银行卡新开户、个人网银注册等业务，关键在三点：一是假冒者长相与客户相像，给柜面员工的识别带来很大的困难；二是身份证件联网核查系统无法反映客户身份