苍溪县农村信用合作社发展存在的问题及对策建议综述.docx

学年论文成绩评定册论 文 题 目苍溪县农村信用社发展存在的问题及对策建议综述学 生 姓 名 王圻曦 学 号 2013242035 所在 学 院 商学院 专业 班 级 金融工程131 二〇一六年六月成绩评定参考标准序号评价项目项目指标解读得分1论文撰写质量（1）论文撰写格式符合规范要求（10分）2论文撰写质量（2）论文结构严谨，语句通顺，语言简练准确，无错别字（15分）3论文撰写质量（3）逻辑性强，论述层次清晰（15分）4文献收集及其分析综述能力收集、整理各种信息与知识的能力强，查阅文献数量符合课题要求（30分）5文献收集及其分析综述能力文献引用、综述与研究课题密切相关（30分）合计苍溪县农村信用社发展存在的问题及对策建议综述前言：作为我国处于最基层的银行类金融机构，农村信用合作社遍布小城市以及村镇，其主要任务是筹集农村闲散资金，为农业、农民和农村经济发展提供金融服务，客户主要为农业生产者与小商品生产者。在全国各大商业银行盈利能力下降，利润增速放缓的大背景下，中国银行业将尽力更多挑战与冲击，小型商业银行的盈利能力也受到更大的挑战。为此，有必要对农村信用合作社发展存在的问题进行深入的研究探讨，从而找出原因，制定出合理有效的解决方案，保证我国最基层的金融平台合理有效的运行。历史背景王小芽.农村信用社概述[M].北京:中国社会出版社，2006:13. 我国农村信用社在60多年的发展中，大致经历了以下三个阶段：第一阶段（1951—1996年），农村信用社初步形成阶段。在这个阶段中，我国农村信用社的发展几经曲折，从1951年5月中国人民银行总行召开第一次全国农村金融工作会议开始到1957年，我国的农村信用社发展较为快速，网点数量大增。但从1957年底开始受政治形势的影响，农村信用社的发展几乎停滞，甚至出现了倒退的现象。直至1979年第三届三中全会以后，我国的农村信用社才开始走上了独立自主的开展存贷业务的道路。但此时我国的农村信用社要接受农业银行的的领导和监督，带有浓厚的“官办”特色。农民对信用社的经营活动失去了监督权。第二阶段（1996—2003年），农村信用社改革整顿和规范管理阶段。在此阶段，农村信用社由中国人民银行托管。随着经济的发展，改革开放的不断深化，逐渐明确了农村信用社金融改革的目标和思路，强调要增强服务三农功能。但因为人民银行既是农村信用社的金融监管机构，又是行业管理机构的双重身份，严重制约着农村信用社的长远发展。第三个阶段（2003年至今），农村信用社金融体制改革继续深化阶段。 　　2003年，在国务院深化农村信用社改革试点方案的通知 （国发[2003]15号）中提到，以服务农业、农村和农民为宗旨，按照“明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当支持、地方政府负责”的总体要求，加快农村信用社管理体制和产权制度改革，把农村信用社逐步办成由农民、农村工商户和各类经济组织入股，为农民、农业和农村经济发展服务的社区性地方金融机构，充分发挥信用社农村金融主力军和联系农民的金融纽带作用，更好地支持农村经济结构调整，帮助农民增加收入，促进城乡经济协调发展。 　　从以上三个阶段不难看出，农村信用社是计划体制经济下的产物，市场经济规律对其运行和发展过程中的一些反市场行为会产生校正作用，客观上会暴露出农村信用社存在的亟待解决的问题，这就必然需要进行改革。二、农村信用合作社自身存在的内部问题产权制度不明晰产权制度是金融制度中最为关键的、最为核心的制度，产权模式的选择对于金融机构在组织体制上采取何种模式起着关键作用。[孙健宇，田莉莉]在中国金融网发文指出从我国农村信用社建立初期，产权方面的问题就没有得到清晰的界定，在产权制度上存在明显的缺陷。对于全体社员来说他们共同出资组建的信用合作社就只是名义上的产权归属关系，而国家或者是以地方政府为主体的比较含混的集体才是实际上的产权所有者。对策及建议：落后必然导致改革，[范静]学者提出了：明确产权关系，规范法人治理结构。明确产权关系在农村信用社改革中起着至关重要的作用，在农村信用社改革的推动下，特别是2003年的改革试点工作，根据各个地区的不同情况，逐步实现其投资主体的多元化和股权结构的多样化，因地制宜，分类指导。[宋琬如]其《欠发达地区农业银行抢位中国农村金融市场》一文中进阐述分别对待的观点，值得借鉴。即在发达地区和贫困地区分别制定适合本地区经济发展的股权结构和经营模式，使其资产所有权在各个成员之间得到正确划分，农村信用社其他法定权益得到合理规划，以促进建立管理和监督还有决策者相互制约相互平衡的长效机制。?我认为这样的好处是使农村信用社的股权结构和经营模式更加符合自身特点，不必盲目的向中大型商业银行看齐，走有自我