第2章保险合同精选.ppt

（2）保险事故发生的通知义务：保险合同订立以后，如果发生保险事故，投保人、被保险人或受益人应及时通知保险人。 一方面，可以采取适当的措施防止损失的扩大； 另一方面，可以迅速查明事实，确定损失，明确责任，不致因调查拖延而丧失证据。 在保险事故发生后，投保人不仅应及时通知保险人，还应当采取各种必要的措施，进行积极的施救，以避免损失的扩大。 避免损失扩大的义务 我国《保险法》第57条第1款规定：保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或减少损失。 为鼓励被保险人积极履行施救义务，《保险法》规定，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。投保人、被保险人未履行施救义务的，对于由此而扩大的损失，应当承担责任。 1. 确定赔偿责任 基本责任 — 保险人依据基本条款所承担的赔付责任 (2) 附加责任 — 附加于基本责任之上的责任，不单独承保 (3) 除外责任 — 保险人不予承担的赔偿责任 （二）保险人的义务保险人的义务 内容 ： 除外地点、除外风险、除外财产、除外损失 规定除外责任的目的 ： 第一，避免遭受巨损，例如战争、核辐射等风险通常是除外责任，因为这种风险涉及面太大，补偿代价过高，或者保险人还缺少这方面的资料和技术来计算损失率； 第二，限制非偶然事故赔偿，非偶然事故补偿费用非常高昂，自然发生的损失，如自然磨损，也不在补偿之列； 第三，避免逆选择。 2、履行赔付义务 （1）赔偿金的内容 第一， 赔付保险金。在财产保险中，根据保险财产的实际损失而定，但最高以保险标的的保险金额为限。如有分项保险金额的，以该分项保险金额为最高限额，在人身保险中，以约定的保险金额为最高限额。 第二， 赔付施救费用。在发生保险责任范围内的保险事故时，被保险人为了抢救以及保护、整理保险财产而承担的合理的费用。 第三，对受损标的的检验，估价等费用。 9.违约责任和争议处理。 10.订立合同的时间。保险期限即保险合同的有效期限，也就是保险合同从开始生效到终止的这一期间。既是计算保费的依据，也是保险人履行其赔偿或给付义务的根据。保险合同是承担风险的合同，风险的不确定性决定了保险合同明确规定期限的特殊性。计算保险期限通常有两种方法： （1）按日历年、月计算。如财产保险通常为一年，期满后可以续订新约；人 身保险的存续期间较长，有5年、10年、15年、20年甚至终身等。 （2）以一项事件的始末为存续期间。 如货运险、运输工程险等以一个运程为保险期限。 又如建筑、安装工程保险的保险期限，通常以工程施工日起至预约验收为止。 (二)保险合同基本条款 保险的基本条款一般印在保险单的背面，主要内容包括保险保险责任范围、除外责任、保险金额和补偿金额的计算、被保险人义务及其他事项等。 1.保险责任范围。主要以列举的方式，规定哪些自然灾害和意外事故是可保的，哪些损失和费用在该保险单项下是可以得到补偿的。 2.除外责任。主要是以列举的方式，规定凡被列举的危险事故（如战争、核辐射、被保险人的故意行为等）及其相应的损失和费用，均得不到保险单项下的补偿，同时还以总括的方式规定，凡不属于保险责任范围，即只要保险责任没有列举的自然灾害、意外事故及有关的损失和费用，也得不到该保险单项下的补偿。 3.保险金额的计算。保险金额既是保险公司计算保险费的基础，也是计算保险财产损失补偿额的依据。 4.投保人的义务。规定为享受保险合同对保险标的财产所提供的充分保障的权利须尽的义务。 5.赔偿金额的计算。计算主要是规定超额保险与否，共同保险、共保条款，重复保险、复保险以及标的发生全部损失或部分损失等情况下的赔偿额计算方式。 6.保险赔付办法。保险赔付是保险人的主要义务，是财产保险职能的直接体现。我国《保险法》规定，保险人收到被保险人的赔付请求后，应当及时作出核定，情形复杂的，应当在三十日内作出核定（合同另有约定的除外），并将核定结果通知被保险人。 7.其他事项。主要规定当保险财产发生损失事故时，被保险人应当履行的义务。如采取必要的施救，及时通知保险人等。 在人身保险中，不存在保险价值的问题，保险金额是在订立保险合同时，由当事人双方协议确定的，它一般只受到投保人本身支付保险费的能力和被保险人健康状况的限制。 于1995年通过并于2002年修订的《保险法》第19条规定，保险合同条款中应当载明保险价值，而2009年修订后的《保险法》则未将该内容涵盖在内。原因之一在于，保险价值的概念多用于财产合同，而人身保险合同中对此并无要求。 (三)保险合同特约条款 1，扩展责任条款 又叫特别约定责任条款，指在基本责任条款的基础上，应