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台湾征信体系特点及其对福建省启示 　　摘 要：征信系统作为金融业的一项重要的基础设施，在解决金融市场中的信息不对称问题具有重要作用。台湾征信业发达，征信体系完善，对福建省发展征信业具有一定的借鉴意义。文章通过对比两岸征信业的发展状况，探讨符合福建省的征信业发展对策 关键词：台湾；征信业；启示 中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1008-4428（2017）01-76 -03 一、台湾征信体系的特点 （一）征信法律法规完善，配套服务机构健全 目前台湾拥有一系列较为完善的征信法律法规。台湾征信法制体系目前拥有“三个办法、三个准则、一个要点和一个规范” ①，基本涵盖机构准入、机构管理、业务操作和行业规范等各??环节。此外，台湾征信体系中还拥有健全的配套服务机构，如票据交换中心、政策性信用保证基金、国际保证机构、出口信用保险公司等，这些机构在推进台湾信用体系建设方面发挥着举足轻重的作用 （二）准入门槛较高，实行特许经营制 在台湾设立银行间联合征信机构和专业征信机构均需主管部门核准许可，并经登记再发放执照。其他涉及收集、计算机处理或国际传递利用个人资料的征信活动，要经主管部门登记再发放执照。主要体现在：1.市场准入门槛较高。台湾《银行间征信资料处理交换服务事业许可及管理办法》规定，除《办法》施行前已由金融管理部门指定办理的外，新设银行间征信机构，必须是股份有限公司，实收资本金最低为新台币35 亿元。2.高管人员资质要求较严。要具备领导及有效经营能力，达到规定的学历条件，有一定的银行工作经历和优良的工作业绩。同时对有14 种情形的人限制担任银行间征信机构高级管理人员，如有破产记录尚未复权的、过去3年在金融机构有6个月以上延滞本金或利息尚未清偿的等均不得担任机构高管。3.股东主体受到严格限制。银行间征信机构股东必须是银行和“政府”，股份转让也只能给银行。4.业务经营受到金融管理部门的全方位监管。银行间征信机构的内设部门及职责、内控制度、查询收费价格、违规事项处理程序等业务章程都需金融管理部门审查，变更也需经事先核准。每个年度结束要向金融监管部门上报年度运营报告、经会计师审核的财务报告及其他相关运营文件。监管部门为了解银行间征信机构业务及财务状况，可以随时要求其提出相关报告及说明，必要时进行现场检查。发生违规经营，由金融监管部门责令限期改善，限期未改且情节重大的，撤换相关经理人，暂停营业或废止其许可 （三）强化对专业信用评级机构的监管，确保监管的权威性和公正性 一是有条件地开放市场，允许国际知名评级机构在台湾设立分支机构或子公司。二是新设信用评级机构必须有国际知名信用评级机构的投资与合作。发起人至少应有一个为国际知名信用评等机构，且其所认股份合计不得少于第一次发行股份的20%，并应有连续5 年与国际知名信用评级机构进行技术协作的承诺书和执行计划。三是制定了比较严格的高级管理人员任职资格和条件。四是实施评级作业回避制度，即评级机构的评级委员会委员在最终审定与其有直接或间接利益关系的评级对象的评级结果时，要进行回避。五是对高级管理人员及工作人员的兼职、投资进行限制。六是不允许资信评级机构对外提供任何担保。这种制度安排，有利于专业化的资信评级机构从一开始就能在较高的起点上运行 二、福建省征信业发展现状及存在的主要问题 福建省征信业的发展一定程度上是中国征信业发展的一个缩影，存在着起步晚、征信法制体系不健全、征信机构监管不规范导致征信机构信息公正性不高、缺乏健全的征信系统导致银行授信过度依赖内部征信部门等问题 （一）国内大型征信机构在闽开立分支机构的情况 目前国内大型征信机构在闽开立的分支机构主要有大公福建分公司、中诚信厦门分公司、厦门联合信用管理公司等。以厦门联合信用管理有限公司为例，该公司成立于2010年12月，是联合信用管理有限公司在厦门设立的子公司。主要业务包括厦门及周边地区企业信用评级、担保机构评级、招投标评级、企业信用管理咨询等。设有评估部、综合部、客户受理部、市场开发部以及科技信息部等5个部门，曾为厦门454家中小企业评级。母公司是目前我国最大的信用信息服务机构之一 （二）福建本土的征信机构 福建本地的最具代表性的征信机构是福建省企业信用信息管理有限公司（福建企业信息网）及福建信息网（福建联合征信系统中心）。其中福建企业信用网于2006年4月11日由省经贸委信息中心、福建省数字安全证书管理有限公司共同投资组建，是福建唯一一家由省政府办公厅授权组建的、特许经营的省级企业信用信息服务机构。负责在福建省范围内向各行政性组织、社会、企业征集企业信用信息，并对征集的企业信用信息进行整合、比对，形成福建统一的征信平台，并依法在福建企业信用网上对政府部门和社会