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周宏亮：农行设立私人银行部利于零售业务专业化发展 2010年11月17日 17:19凤凰网财经【大 中 小】?【打印】 共有评论0条 农行私人银行部总经理周宏亮（图片来源：凤凰网财经） 凤凰网财经讯 中国农业银行[2.88 -1.37% 股吧]私人银行部于9月29日在上海登场，引起业内的广泛关注，农行私人银行部总经理周宏亮先生就私人银行业务回答了记者提问。 一、农行为何选择将私人银行部设在上海？ 农行把私人银行部设在上海是综合考虑多方因素决定的。首先，上海是中国大陆国际化最高、最易与国际接轨的城市之一，经济环境、金融信息与文化氛围适合私人银行业务开展；其次，国务院决定建设上海国际金融中心，将会推动上海金融创新和制度创新，国际金融中心建设必然包含私人银行中心建设，必将带动私人银行业务发展；第三，中国银行[3.39 -0.29% 股吧]业监督管理委员会在上海进行试点，由上海银监局成立营运中心对持牌机构进行功能性监管，研究摸索持牌机构事业部管理模式，私人银行部作为持牌专营机构接受监管，通过定期填制报表、报告风险、创新业务、创新管理模式等方式，逐渐形成中国私人银行的经营管理模式；第四，中国农业银行在大力开展三农业务同时，努力做好城市业务，推行重点城市战略，上海是农行城市战略的重点，总行在上海已经布局九个机构和单位，这也表明了农行支持建设国际金融中心的决心。 二、当前很多银行成立了私人银行部，但持有私人银行经营牌照的只有两个，与不持牌的相比，持牌机构有哪些优势？ 中国农业银行在筹备成立私人银行部的过程中，经过认真研究和借鉴同业经验，决定向监管部门申请专营牌照，从而树立专业的品牌和市场形象。目前持牌机构都设在上海，主要是因为上海银监局有针对持牌机构的专门监管部门。同时，持牌机构有如下特点：一是具有总行部门的管理职能和分行的部分经营职能，是一种新型机构；二是在经营管理模式上相对独立，由总行授予一定的经营和管理权限，在权限范围内独立核算、自主经营；三是可以直接对外开展合作；四是直接接受监管，有利于持牌机构的稳健发展。 三、私人银行部的成立对农业银行整体健康发展有着哪些促进作用？ 中国农业银行正在推进零售业务转型，进行分层差异化服务，完善服务体系，私人银行客户作为零售银行最高端的客户，与其他客户有不同的需求和成长特点。中国农业银行个人客户资源丰富、客户关系多、财富市场潜力巨大，设立私人银行部有利于零售业务的专业化发展，提高客户维护水平；有利于客户经理职业化发展，提高服务能力；有利于产品创新和市场细分，形成自己的产品线和服务线，提高竞争能力；有利于农行开展对外合作，提高农行整体服务能力和盈利水平；有利于机构创新、管理创新，提高农行的现代化水平。 需要强调的是，与农业银行一贯专注于“三农”领域相较而言，社会大众对于农行进军私人银行领域有可能会有疑虑。根据专业机构调查和对同业信息的掌握，中国私人银行客户主体是私营企业主和民营企业家，而这些人士中的大部分是农业银行的忠实客户，与农行有着深厚的感情。改革开放32年，农业银行恢复31年，支持了一大批的乡镇企业和民营企业，几十年来与这些私营企业主和民营企业家相伴成长，这是农行发展私人银行业务的优势。这部分客户也是同业争夺的对象，但在客户结构、需求和服务能力上农行与同业差别不大：从各行私人银行客户风险承受能力看，农行客户与其他行客户相似，以追求绝对收益为主，厌恶风险；从产品上来看，各行产品同质化严重、创新含量不高、存款替代型产品多；从网点分部上来看，农行同样具有城市高端客户群体。而经过近年来农行零售业务的快速发展，农行开展私人银行业务已经具备了以下条件：人才储备上，农业银行培训了一大批理财师和客户经理，具备了维护和服务高端客户的能力；农行服务范围广，高端客户多样化，对私人银行需求多，是产品创新的源泉；农行金融市场部、产品研发部等部门为私人银行客户服务能力很强，并且私人银行部自身已经具备产品创新能力。无论是在农行IPO过程中还是在目前，众多国际银行都很看重农行私人银行客户群体，表达了合作意向。事实证明，在中国城市化、富人进城的过程中，农业银行发挥了重要作用，我们有理由相信，依托农行网点多、客户关系丰富的优势，只要我们不断创新产品和服务，很多客户终将回归农行。 四、私人银行部的经营职能如何得到体现？ 从银监会对农行私人银行部的批复来看：一是业务范围的批复，二是经营模式的批复。农行私人银行业务范围为：私人资产管理、财务管理、金融顾问咨询、跨境金融咨询、增值服务五大类，主要是通过顾问服务模式开展业务，没有现金结算等传统业务，因此，私人银行的开业不像普通银行网点的开业，更像很多咨询机构、律师事务所等中介的开业，能够受理客户以及分支行转来的客户需求，提出解决问题的办法和方案。私人银行部的经营主要体现五个方面：一是可以直接拓