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第12讲 金融监管  金融监管原理  金融监管制度变迁  金融监管的实施 一、金融监管原理 （一）金融监管概述 1、金融监管的必要性  金融监管 （financial regulation）： ◇ 广义的金融监管除包括一国（地区）中央银行或金融监 管当局对金融体系的监管以外，还包括各金融机构的内 部控制、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管 等，目前各国的金融监管体系通常在广义的范畴下架构。 ◇ 狭义的金融监管仅指一国家（地区）的中央银行或金融 监督管理当局依据国家法律法规的授权，对金融业实施 的监督管理。  为什么要进行金融监管 ◇金融体系的正效应 ●在市场资源配置中起到重要作用 ●引导和配置其他资源 ，优化资源配置 ●保障金融安全 ◇金融体系的负效应 ●高风险和内在不稳定性 ●金融行业危机会传导到经济中的各方面，从而带来全 面的经济衰退和社会动荡  金融监管的作用