2013沪教版高一下第五课《金融服务与投资理财》课件.pptVIP

第五课 金融服务 与投资理财 第一节 货币流通和借贷活动 第二节 银行及银行业务 第三节 投资理财 一、货币 1、货币的演变过程 贝壳、兽角 → 金银 → 纸币 → 电子货币 2、货币制度的演变过程 金本位制 → 纸币本位制 二、货币的借贷活动 三、银行 四、投资理财 １、什么是金融活动？ ２、货币有哪些功能？ ３、什么是金本位制？ ４、什么是纸币本位制？ ５、货币的发展过程是什么？ ６、什么是货币的借贷活动？ ７、什么是赊销与预付？ ８、什么是利率？ ９、中央银行的性质和职能分别是什么？ 10、中国人民银行的主要任务是什么？ 11、商业银行的基本业务是什么？ 12、我国银行取得收益的主要来源是什么？ 13、什么是中间业务？银行最重要的中间业务是什么? 14、我国银行转帐结算的主要工具是什么？ 15、银行有何作用？ 16、如何理解理财？ 17、什么是保险？它有哪些类型？ 18、保险的基本职能和派生职能分别是什么？ 19、参加保险与投资活动有何区别？ 20、什么是债券，什么是股票？ 21、什么是投资风险? 22、投资理财要遵循哪些原则？ 利率变动对经济的影响 利率杠杆的运用，通常是政府、中央银行和商业银行等根据经济发展状况，尤其是总供给与总需求比例状况和物价指数，进行逆向调节。 当总需求大于总供给，或出现通货膨胀时，会提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价增长。 当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。 当然，利率的调整和利率杠杆的作用是有条件的，只有恰当适度地运用才能获得最佳效果。 投资收益与投资风险的关系 * 货币的功能： 交换媒介 计价单位 让渡使用权 取得使用权 ↓ ↓ 债权人 债务人 ↓ ↓ 取得利息收入 支付利息 （本金×存款利率） （本金×贷款利率） 利率＝利息/本金 单利计算公式：单利＝本金×利率×年数 复利计算公式：本利和＝本金×（1+利率）年数 国家的货币政策之一，宏观调控的手段 中央银行 代表国家 → 政府的银行 货币发行 → 发行的银行 管理其他金融机构 → 银行的银行 主要任务：制定和执行货币政策，进行金融宏观调控 手段：货币发行、利率、汇率 商业银行 吸收存款 发放贷款 转账结算等中间业务 小钱变大钱、死钱变活钱 信用中介 服务中介 　 银行作用：为我国经济建设筹集资金和分配资金，对国民经济各部门和企业的经营活动提供金融服务，是社会经济活动顺利进行的纽带。 目的 防范风险 投资增值 —保险 政策性保险 商业性保险 种类 财产 人身 责任 信用保证 职能 分散风险 补偿损失 资金融通 防灾防损 —基本 —派生 储蓄 股票 债券 投资风险 投资原则 分散 长期 理性 个性 利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供应量的重要手段。利率变动对经济的影响主要表现在以下两个方面： (1)存款利率变动的影响。通常利率上调会吸引公民储蓄，使流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向债券和股票等。因此存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币数量和社会对生活资料的需求量。 (2)贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者的积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；利率下调会减少借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中货币量增加，并使投资需求增长。因此，贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量。 （1）股票的含义：是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证 （2）股东的基本权利：参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等 （3）股票投资收入的来源：一是股息或红利收入；二是股票价格上升带来的差价 （4）股票投资的特点：具有收入高、风险大、流通性强的特点 （5）建立和发展股市的意义：股票市场的建立和发展、对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，有重要作用 股 票 含义：是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金的债务证书。 种类 发行 主体 风险 状况 收益情况 流通 性能 国债 国家 风险最小 利率高于银行储蓄利率，低于金融债券利率 流通性较强 金融 债券 金融 机构 安全系数比政府债券低但比公司债券高 利率高于政府债券和银行存款 流通性较强 企业 债券 公司（企业） 风险较高 收益率较高 流通性 差 债 券