第9章商业银行业务.pptVIP

第9章 商业银行业务 9.1 个人业务 9.1.1 个人存款业务 9.1.2 个人贷款业务 9.2 国内企业业务 9.2.1 企业存款业务 9.2.2 企业融资业务 9.2.3 国内结算业务 9.3 资金及国际业务 9.3.1 资金业务 9.3.2 国际结算业务 9.4 商业银行治理结构 9.5 年世界排名 9.1 个人业务 商业银行个人业务包括: （1）个人存款业务有：储蓄存款、外币储蓄存款、通知存款、教育储蓄、通信存款、捐赠存款。 （2）个人贷款业务有：个人住房贷款业务、个人购车贷款业务、个人其它贷款业务。 （3）个人理财业务包括：美元、港元和人民币。 9.1.1 个人存款业务 （1）储蓄存款。储蓄存款分活期存款和定期存款。定期存款规定存期，主要有以下几种形式：整存整取，零存整取，存本取息，定活两便。 （2）外币储蓄存款。外币储蓄存款的币种包括：美元、港币、英镑、欧元、日元、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎和新加坡元。银行可以为客户提供活期、定期及定活两便三类外币储蓄存款业务。存期分为一个月、三个月、半年、一年、两年5个档次。客户可以选择普通活期、定期一本通、定期存单等多种存款方式。同名账户划转和异名账户划转。 （3）通知存款。是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额才能支取的存款。按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款，和七天通知存款两个品种。通知存款利率高于活期存款利率。 人民币通知存款最低起存、最低支取和最低留存金额均为5万元，外币最低起存金额为1000美元等值外币。货币种类为人民币、港币、英镑、美元、日元、欧元、瑞士法郎、澳大利亚元、新加坡元。 （4）通信存款。面向华侨、港澳台胞、外籍华人及批准出境定居或留学的国内居民，可以将其在国外的资金委托国内银行办理储蓄存款。 （5）捐赠存款。例如，绿色存款，礼仪存单。 （6）个人支票。个人支票以个人信誉为保证，以支票为支付结算凭证，可用于转账、取现和购物。签发的支票有效期为10天。 （7）存款证明书。因自费留学、申请国外移民、探亲、境外旅游等事由，需要开具存款证明。存款证明书的有效期限为3个月，如有特殊需求，可适当延长，但最长期限不超过半年。 （8）外币携带证。根据外汇管理局的有关规定，境内居民携带外汇出境在2000-4000美元（或等值外汇）的；非居民携带外汇出境在5000-10000美元（或等值外汇）的，可到银行开具外币携带证。如您或直系亲属出境，需要开具外币携带证时，可持存款凭证和身份证件向原开户行申请办理。 9.1.2 个人贷款业务 个人贷款业务包括：个人住房贷款业务、个人购车贷款业务、个人其它贷款业务等。 （1）个人住房贷款业务 个人住房贷款业务包括：个人一手房贷款业务，个人公积金贷款业务，个人二手房贷款业务，法人购房贷款，个人商业用房贷款。下面主要介绍个人一手房贷款业务。 一般情况下，个人住房贷款币种为人民币。如果客户是具有外汇还款来源，可以申请外币（美元、港元）住房贷款。个人首次住房贷款，最高限额不超过总房价的70％，商业用房不超过总房价的50%。人民币个人住房贷款最长期限不超过30年，商业用房不超过10年，外币个人住房贷款最长期限不超过8年。执行中国人民银行规定的同档次住房贷款利率。外币贷款执行中国银行规定的同档次外汇贷款利率。 客户授权银行在规定的还款日期，自动从客户指定的帐户中扣除贷款本息。客户可以选择一次性还本付息法、等额本息还款法和等额本金还款法。借款合同生效后，如果客户资金来源充足，可提前向银行提出部分或全部提前还款申请。如果客户资金来源不足，不能按期偿还贷款本息，可以提前向银行申请贷款重组，调整贷款期限和每期还款金额。 客户向银行借款，必须提交下列材料：借款合同书（固定格式）；具有法律效力的身份证件（居民身份证、户口本、军官证，或其它有效居留证件）；支付所购住房首期购房款的证明；经济收入证明；购买住房的合同、协议或其他有效文件；根据银行要求，提供的其他证明材料。 （2）个人购车贷款业务 购车贷款业务分个人购车贷款业务和法人购车贷款业务。个人购车贷款最长不超过5年，法人购车贷款最长不超过3年。个人购车贷款、法人购车贷款的最高贷款限额不超过全部购车款的80％。 个人汽车消费贷款，在签订借款合同之前，向银行提供财产抵押、质押或第三方不可撤销的连带责任担保，担保人必须签订书面担保合同。《抵/质押合同》或《保证合同》生效之日起5个工作日内，银行根据《借款合同》约定的用款计划将贷款划至汽车经销商帐户。 如果提前还款，或者展期还款，应提前30个工作日向银行提出申请。 （3）个人其它贷款业务 ?国家助学贷款。国家助学贷款是指银行向客户发放的，由中央财政或地方财政贴息，用于本人或直