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对兰州市居民理财现状调查 　　西北师范大学 【摘 要】如何理好财，如何使资产更好的保值增值，是越来越多的兰州市居民所共同关注的话题。在兰州市，居民个人理财已逐渐成为一股热潮，成为个人和家庭合理配置资产、有效规避经济生活风险的主要方式。本文着重从微观角度对兰州市居民理财现状进行调查，分析结果表明：兰州市个人理财需求还有很大的发展空间，居民理财倾向于风险较小产品，理财的主要目的是实现个人财富的不断增值 【关键词】居民理财；理财产品；需求 一、兰州市经济概述 2016年1月至6月全国生产总值达到340637亿元，增速为6.7%，而甘肃省全省地区生产总值达到2720.99亿元，增速为7.8%，其中兰州市地区生产总值达到995.7亿元，增速为8.5%。兰州市城镇居民人均可支配收入总量达15092亿元，增速达到9.8%，总体而言，兰州市居民可支配收入稳定持续上升。另外，2016年1月至6月市区金融机构各项人民币存款余额达到8643.26亿元，同比增长13.60%，其中住户储蓄存款2754.11亿元，增长9.27%。金融机构贷款余额达到7899.42亿元，增长15.60%，存贷比为91.4%。就基本经济运行状况来看，在进入2016年以来，兰州市经受住了全国经济下行的压力，稳定发展，地区生产总值增速走在全国的前面，并毋庸置疑的成为甘肃省经济发展的重要驱动力 二、兰州市居民理财现状 此次调查共发放问卷600份，其中有效问卷588份，有效率达98%。这里主要对理财产品的需求状况进行分析，由表1可以看出，银行存款，股票等传统金融理财产品还是占有较大的市场份额。银行存款风险小、收益较低但比较安全稳定，存取方式灵活简便，更重要的是银行是极具信用的机构，因此这种最为传统的理财方式长期以来一直获得居民的青睐。其次是银行推出的理财产品和股票，银行推出的理财产品需求大主要因为其机构本身所具有的相对稳定性，同时这类理财产品基本都由专业投资理财专家经营。进入2016年以来，股市一直处于较为低迷的状态，让很多股民纷纷从股市中撤出资金，所以对于股票的需求比重较前年有所降低。就全国居民理财现状来看，购买基金的居民的比重迅速上升，这主要归因于基金有着风险相对较低和收益率较高的特点，兰州市居民理财也同样具有这一趋势 其次，保险具有安全性、长期性等优点。如果未来居民和金融机构都能够运用好“保险”，这将是一种一举两得的理财方式，既一定程度的发展了居民理财市场，同时也加强了社会保障。另外，房地产投资一直以来都是一种获利极高的投资方式，在经济邻域常将它视为“最硬的通货”，同时投资房地产在某种程度上可以用来规避通货膨胀的风险，因此吸引了大部分资金充裕的投资者。就目前的经济形势来看，房价在短期内虽得到抑制但考虑种种因素下跌的可能基本为零，尽管近期房地产泡沫较为严重，但仍无法抑制居民投资房地产的热潮 最后，如期货、互联网金融理财产品等在我国推出并?l展的时间并不长，短时间内还很难被大多数投资者接受。但互联网金融理财产品目前在大学生群体中较受欢迎，这主要因为大学生群体认识和接受新事物的能力较强，且此类产品一般投资门槛低，这对于基本无收入的群体较为有利。另外如期货这类衍生金融产品其产品本身和操作经营均极为复杂，对专业知识和技术的要求极高，一般情况下，普通投资者很难参与其中。总体比较，兰州市城镇居民还是比较倾向于购买低风险较为安全、稳定的理财产品 表1 理财产品需求状况分布表 理财产品 人数 （人） 占比 （ % ） 银行存款 129 22 银行理财产品 82 14 基金 65 11 股票 82 14 债券 47 8 保险 76 13 互联网金融理财产品 41 7 房地产 35 6 黄金、外汇类 12 2 古玩字画 12 2 金融衍生产品 11 1 合计 588 100 三、兰州市居民理财现状存在的问题 1.兰州市居民理财需求在提高，但总体需求量仍然较小。由统计分析我们看出，由于兰州市居民可支配收入目前仍处于较低水平，因此为保障基本物质生活大部分人能够投资于理财产品的资金并不充足，更不愿意投资冒险，且兰州市地处我国西北地区，大部分居民长期以来对投资理财的认识还不够全面、观念还未完全转变，这些都是造成目前兰州市居民理财需求量不大，居民理财市场不够完善的重要原因 2.银行存款占所有理财产品的比重过大。这一问题是目前我国经济欠发达地区所普遍存在的问题。银行存款因其本身的各种优势“掩饰”了其收益低的根本缺点，且在目前负利率的情况下，居民应尽量避免选择这种理财方式。大部分居民表示愿意采用银行存款的方式配置资产，这种现状在短时间内是很难改变的 3.居民的风险承受能力